Ketika saya bepergian ke negara itu dan menghabiskan waktu bersama penasihat, mitra, dan rekan kerja industri, ada banyak dialog tentang bagaimana industri penasihat berkembang. Semua obrolan tentang evolusi membuat saya berpikir tentang pelajaran dari Charles Darwin, naturalis terkenal yang mengajarkan kepada kita bahwa itu bukan spesies terkuat dari yang bertahan hidup, tidak pula yang paling cerdas, tetapi yang paling responsif terhadap perubahan. Yang kuat dan licik mungkin memenangkan pertempuran jangka pendek, tetapi, dalam jangka panjang, pelajaran Darwin menunjukkan bahwa mereka yang tidak mampu beradaptasi mungkin berakhir pada daftar spesies yang terancam punah.
Selama bertahun-tahun, industri telah memprediksi gangguan model penasihat keuangan, semua jalan kembali ke saat komisi tidak lagi diatur di tahun 70-an, yang menyebabkan munculnya broker diskon. Tahun '80 -an dan '90 -an membawa reksa dana tanpa beban, dan internet memberi kami perdagangan online. Dan sekarang, di sini di tahun 2000-an, kita memiliki munculnya penasihat-robo, atau platform investasi otomatis komputer, yang memberi lebih banyak amunisi kepada orang-orang yang sinis untuk memprediksi bahwa para penasihat akan bertindak seperti agen perjalanan atau pengemudi taksi.
Saya jauh lebih optimis tentang masa depan profesi penasihat keuangan. Terlepas dari semua layanan keuangan dan inovasi teknologi ini yang memiliki potensi untuk menguji penasihat manusia, peran dan pentingnya mereka dalam membantu investor menavigasi kompleksitas dan memenuhi tujuan mereka hanya meningkat dalam permintaan. Penasihat telah membuktikan berulang kali bahwa mereka dapat beradaptasi dengan perubahan struktural ini dengan cukup baik. Bahkan, penasihat telah mampu menanggapi perubahan ini dengan merekayasa model-model baru yang memanfaatkan gangguan komisi dan teknologi.
Sementara beberapa penelitian menunjukkan bahwa jumlah penasihat keuangan diperkirakan akan tetap datar atau tumbuh secara moderat selama lima tahun ke depan, pertumbuhan aset yang dikelola oleh penasihat menunjukkan bahwa industri ini hidup dan sehat. Studi Benchmarking dari Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) dari Charles Schwab menunjukkan bahwa aset yang dikelola telah meningkat secara stabil, dengan tingkat pertumbuhan tahunan majemuk lima tahun sebesar 9, 8% dari 2013 hingga 2017.
Kemampuan Penasihat untuk Beradaptasi dan Berkembang
Penasihat harus tetap memperhatikan perubahan di sekitar mereka dan memahami bagaimana hal itu bisa memaksa mereka untuk sekali lagi membuktikan kemampuan mereka untuk beradaptasi dan berkembang. Setiap tahun, drum fintech hanya memukul lebih keras. Ini telah dimainkan tidak hanya di media, tetapi dengan investasi dolar. Investasi global dalam usaha teknologi keuangan mencatat pada tahun 2017, naik 18% menjadi $ 27, 4 miliar, menurut Accenture. Perusahaan juga mencatat bahwa hampir $ 100 miliar telah masuk ke dalam usaha fintech sejak 2010.
Lonjakan investasi industri fintech ini mungkin ada hubungannya dengan munculnya penasihat-robo. Aset global yang dikelola (AUM) oleh penasihat robo hampir mencapai $ 400 miliar pada pertengahan 2018, dan mereka diperkirakan akan tumbuh pada tingkat tahunan sebesar 38, 2%, menurut laporan dari Statista.
Sementara kegilaan penasihat penasihat hukum terdokumentasi dengan baik, perkembangbiakan alat kecerdasan buatan (AI) yang menghantam lanskap manajemen kekayaan telah membuat pintu masuk dramatis ke dalam pers perdagangan keuangan. Meskipun mungkin lebih awal, peran AI dalam nasihat keuangan adalah bidang yang harus diperhatikan. Peluncuran alat analisis prediktif dari Salesforce, Einstein, memberikan alasan industri untuk mempertimbangkan peran AI dalam mendukung penasihat dengan tempat fokus atau mengotomatisasi tugas. Hal yang sama berlaku dengan kemitraan IBM Watson dengan H&R Block.
Dari sudut pandang saya sebagai penasihat pemimpin fintech, inovasi teknologi yang cepat dan berkelanjutan sangat menarik. Untuk penasihat, inovasi yang lebih menarik adalah tentang memberikan skala dan menghilangkan pekerjaan di belakang layar untuk mempersiapkan percakapan dengan klien. Banyak kemajuan mendukung hubungan penasihat-klien secara langsung. Investor bernilai tinggi, sweet spot untuk sebagian besar RIA, tertarik pada nasihat keuangan digital dan manfaat dari perkembangan baru.
Menurut laporan McKinsey & Company dari Juni 2015, 40% hingga 45% konsumen kaya yang mengubah perusahaan manajemen kekayaan primer mereka dalam dua tahun sebelumnya pindah ke perusahaan yang dipimpin secara digital. Terlebih lagi, 72% penuh investor di bawah usia 40 tahun mengatakan mereka akan merasa nyaman bekerja dengan penasihat keuangan virtual.
Apa Arti Fintech untuk Penasihat
Apa artinya semua itu bagi para penasihat? Pertama, jelas bahwa investor mengharapkan alat digital sebagai bagian dari hubungan mereka dengan penasihat keuangan mereka. Mereka menikmati kolaborasi online dan alat-alat digital di bagian lain kehidupan mereka, jadi mengapa mereka tidak harus ketika datang untuk mengelola kekayaan mereka?
Dengan Betterment dan perusahaan lain yang beriklan di media arus utama, investor dihadapkan pada alat yang modern, mudah dimengerti, dan mudah digunakan yang menampilkan kinerja. Sementara desain pengguna telah biasa di perusahaan barang kemasan konsumen selama bertahun-tahun, hanya baru-baru ini menjadi keterampilan yang dicari di industri jasa keuangan. Sebagai contoh, BBVA membeli Spring Studio, sebuah perusahaan desain pengalaman pengguna San Francisco, pada tahun 2015 untuk mempercepat upaya perusahaan untuk menjadi bank digital terkemuka melalui desain dan teknologi yang hebat.
Kedua, penasehat perlu memastikan mereka berkomunikasi dengan klien dengan cara baru dan berbeda. Tidak semua klien punya waktu untuk datang ke kantor. Klien yang masih bekerja biasanya mengharapkan interaksi dengan penasihat mereka menjadi efisien dan langsung. Mereka juga berharap dapat meninjau informasi sendiri kapan saja melalui portal klien dan menggunakan alat kolaborasi online untuk menghubungi penasihat mereka. Akses berdasarkan permintaan ini memberikan tingkat transparansi tertinggi.
Ketiga, ada pertanyaan tentang nilai - lebih khusus lagi, klien memahami nilai yang diberikan oleh penasihat mereka. Banyak penasihat menawarkan jauh lebih banyak daripada alokasi investasi dan konstruksi portofolio, tetapi tidak jelas apakah investor memahami semua dukungan "ekstra" yang mereka dapatkan.
Apa Fintech Berarti untuk Klien
Sebagian besar milenium mengatakan mereka akan menerima saran keuangan dari Facebook, Amazon, atau Google, jika diberi kesempatan, menurut survei Konten Puncak XXXI CEO Tiburon Februari 2017. Kita dapat mengabaikan bahwa karena sebagian besar generasi millenial tidak menghadapi kompleksitas dalam kehidupan finansial mereka seperti yang dialami oleh orang tua baby boomer mereka. Namun, itu menciptakan alasan lain mengapa penasihat perlu terus mengembangkan hubungan tepercaya mereka. Bagaimanapun, kita tahu bahwa kepercayaan dan komunikasi adalah faktor besar mengapa investor memilih atau meninggalkan penasihat.
Jika disampaikan dengan baik, klien dapat mengambil manfaat dalam banyak hal dari fintech. Selain pengalaman digital dan transparansi, persaingan baru menurunkan biaya, dan alat digital menghilangkan biaya overhead dan proses manual tertentu untuk penasihat. Contoh kasus: Charles Schwab Corp. mengumumkan penawaran robo + advisor, Schwab Intelligent Advisory, dengan basis 28 basis poin, atau maksimum $ 3.600, per tahun. Penawaran ini menargetkan investor besar yang makmur dengan minimum $ 25.000 untuk berinvestasi, tetapi masih mengirimkan pesan kepada industri yang membutuhkan biaya. Selain itu, milenium mengatakan bahwa mereka akan menggunakan penasihat keuangan jika biayanya tidak setinggi, menurut Studi Benchmarking Fidelity Investments.
Saran saya kepada para penasihat adalah memanfaatkan teknologi yang membantu Anda menjadi lebih efisien dan lebih dekat dengan klien. Bagaimanapun, teknologi, ketika digunakan dengan baik, dapat membantu Anda dengan tantangan yang tampaknya menakutkan yang dihadapi semua penasihat dewasa ini - menjalankan bisnis yang efisien dan menguntungkan, menunjukkan nilai Anda dan memanfaatkan alat untuk pertumbuhan. Nasihat Darwin tetap sehat.
Artikel ini ditulis oleh Dave Welling, CEO Mercer Advisors dan mantan direktur pelaksana dan manajer umum SS&C Advent. Untuk lebih banyak dari penulis ini, lihat Bagaimana Tek Memajukan Hubungan Penasihat / Klien .
