Apa itu Klausul Kerjasama?
Klausul kerja sama adalah bagian dalam kontrak asuransi yang mengharuskan pemegang polis untuk bekerja dengan perusahaan asuransi jika klaim polis terjadi. Berdasarkan perjanjian ini, pemegang polis harus berpartisipasi dan berkontribusi dalam penyelidikan klaim asuransi. Kegiatan klaim ini berbeda dengan klaim standar, di mana tertanggung tidak terlibat langsung dengan menggali informasi terkait. Klausul ini juga dikenal sebagai bantuan dan ketentuan kerjasama tentang kebijakan tersebut.
Klausul kerjasama membantu perusahaan asuransi mendapatkan informasi tambahan tentang sifat keadaan di balik klaim. Dalam beberapa kasus, pihak yang diasuransikan dapat memiliki informasi terperinci tentang peristiwa-peristiwa sebelum, selama dan setelah terjadinya suatu peristiwa yang dilindungi. Lebih lanjut, perjanjian ini berguna untuk mempercepat pemrosesan dokumen klaim, karena informasi tersedia dengan cepat dari pemegang polis dan sering kali mengarah ke resolusi cepat.
Jika pihak tertanggung menolak untuk bekerja sama, itu dapat menyebabkan penolakan pertanggungan di masa depan.
Klausul Kerjasama Dijelaskan
Secara umum, entitas asuransi akan menanggung kebijakan untuk ribuan orang di seluruh wilayah geografis yang luas. Karena mereka mencakup wilayah yang luas, perusahaan tidak mungkin mengetahui kegiatan sehari-hari yang pasti dari tertanggung. Mereka bahkan cenderung tidak mengetahui detail menit ke menit dari apa yang terjadi pada saat-saat, atau hari-hari, menjelang acara tertutup.
Misteri ini dapat menempatkan perusahaan asuransi pada posisi yang kurang menguntungkan, karena ia berusaha mengumpulkan informasi yang akan membantunya menentukan apakah klaim itu valid. Kurangnya transparansi adalah alasan utama polis asuransi berisi ketentuan seperti klausul kerjasama. Berdasarkan perjanjian ini, pemegang polis diharuskan secara hukum untuk memberikan informasi tentang peristiwa dan tindakan yang diambil sebelum, selama dan setelah insiden yang dicakup.
Persyaratan untuk Pemegang Polis
Sementara tertanggung harus membantu perusahaan asuransi dalam penyelidikan, itu tidak berarti pemegang polis perlu hadir di pengadilan atau menyelesaikan penelitian dan pengumpulan informasi yang luas. Tergantung pada kebijakan dan jumlah klaim, tertanggung dapat berakhir hanya berbicara dengan perusahaan asuransi melalui telepon, melalui email, atau melalui konferensi video untuk mempresentasikan informasi mereka tentang peristiwa dan tindakan mereka. Dalam kebanyakan kasus, hanya penghitungan ulang verbal yang diperlukan. Namun, pemegang polis mungkin juga perlu memverifikasi barang tertentu yang mungkin termasuk menyimpan salinan tanda terima atau komunikasi tertulis lainnya.
Beberapa klausul kerja sama dapat mencakup tambahan bahasa terperinci. Perincian ini dapat menentukan tingkat kerja sama yang harus disediakan oleh tertanggung selama penyelidikan dan lamanya waktu yang mungkin mereka butuhkan untuk membantu. Harus dikatakan bahwa pemegang polis harus sepenuhnya jujur dalam semua pernyataan mereka.
Kebutuhan Klausul Kerjasama
Klausul kerjasama dianggap komponen penting dari kontrak polis asuransi. Tentu saja, perusahaan asuransi memerlukan semua informasi yang tersedia sehingga mereka tidak mencakup klaim penipuan untuk pertanggungan. Ketika perusahaan asuransi membayar permintaan yang salah, biaya pertanggungan underwriting untuk semua anggota komunitas akan meningkat. Klaim penipuan cenderung mengurangi risiko aktuaria yang digunakan untuk menentukan premi untuk semua pemohon asuransi.
Jika tertanggung memutuskan untuk tidak bekerja sama, mereka dapat kehilangan kemampuan untuk mengklaim pertanggungan. Juga, jika pengadilan menentukan bahwa tertanggung menyembunyikan informasi atau tidak bertindak dengan itikad baik, mereka dapat mengizinkan perusahaan asuransi untuk mengklaim pelanggaran kontrak. Dalam beberapa kasus, pemegang polis yang tidak jujur dapat menemukan diri mereka membayar biaya pengadilan selain kehilangan perlindungan asuransi mereka.
Pengambilan Kunci
- Klausul kerja sama dalam kontrak asuransi mensyaratkan pemegang polis untuk membantu perusahaan asuransi jika terjadi klaim. Pemegang polis harus berpartisipasi dalam penyelidikan klaim dengan memberikan informasi terperinci. Klausul ini membantu perusahaan asuransi mendapatkan akses ke informasi yang mungkin sulit untuk dibuka dan Oleh karena itu, lebih mudah menentukan apakah klaim harus dibayarkan. Pemegang polis jarang diharuskan untuk datang sendiri untuk memberikan informasi dan sebaliknya dapat melakukannya melalui telepon, melalui email, atau melalui konferensi video.
Contoh Dunia Nyata
Dalam sebuah kasus yang baru-baru ini dilaporkan oleh Asuransi Bisnis, dimasukkannya klausul kerja sama terbukti sangat penting untuk membentuk kekebalan pengacara dan mengakibatkan pemberhentian gugatan.
Dalam kasus tersebut, sebuah keluarga mengajukan dan memenangkan gugatan terhadap Dorel Juvenile Group Inc. mengenai kursi mobil yang tidak berfungsi yang mengakibatkan cedera parah pada anak mereka. Juri mendapat persetujuan orangtua dan memberi jutaan kerugian.
Dorel diasuransikan sendiri hingga $ 6 juta dan memiliki kebijakan berlebih yang dikeluarkan oleh Ironshore Inc. untuk memberikan pertanggungan tambahan $ 25 juta. Kontrak Ironshore dengan Dorel memiliki klausa bantuan dan kerja sama yang menyatakan Ironshore diizinkan untuk bergaul dengan Dorel untuk membela klaim apa pun. Pada gilirannya, Dorel harus bekerja sama jika Ironshore menggunakan hak mereka dan meminta Dorel untuk memberikan informasi terkait litigasi apa pun yang diminta Ironshore dengan cepat.
Dorel juga menyewa penasihat luar, Schiff Hardin, selama tuntutan orangtua. Ironside tidak memiliki penasihat luar, tetapi Schiff Hardin masih berbagi informasi dengan mereka. Kasus ini berakhir, dan juri memutuskan mendukung keluarga yang terluka, memberikan jutaan ganti rugi kompensasi dan kerusakan teladan.
Setelah vonis, Ironside menyewa penasihat untuk pertama kalinya dan melalui mediasi, bernegosiasi dengan keluarga untuk penyelesaian yang memenuhi persyaratan Ironshore. Firma itu kemudian menggugat Schiff Hardin, mengklaim antara lain, bahwa mereka telah terlibat dalam keliru penyajian yang bertentangan dengan ketentuan klausul bantuan dan kerjasama Dorel.
Schiff Hardin meminta kasus itu dibatalkan karena kekebalan pengacara, tetapi pengadilan distrik memutuskan melawan perusahaan itu, menolak untuk mengabulkan pemecatan itu. Namun, Pengadilan Banding Sirkuit AS ke-5 di New Orleans membatalkan putusan pengadilan rendah dan membatalkan kasus tersebut, dengan mengatakan kekebalan pengacara memang berlaku untuk Schiff Hardin.
