Allstate Insurance Co. (ALL), perusahaan asuransi senilai $ 25 miliar yang pendapatannya tumbuh stabil jika tidak berubah 2-4% per tahun, adalah perusahaan asuransi publik terbesar di Amerika Serikat. Seperti orang-orang sezamannya dalam daftar perusahaan asuransi terbesar, Allstate menjual kebijakan yang mencakup banyak kemungkinan: rumah, tempat tinggal, mobil, dll. Sekitar tiga perempat dari bisnis Allstate ada dalam perlindungan pemilik rumah dan properti lainnya.
Orang-orang jarang tergelincir dan jatuh di halaman tetangga mereka, tetapi ketakutan akan hal itu terjadi (atau lebih tepatnya, sistem hukum Amerika yang memiskinkan pemilik halaman) sudah cukup untuk menghasilkan $ 28 miliar dalam penjualan tahunan untuk Allstate. Ada alasan mengapa sebagian besar kebijakan ini dijual kepada orang-orang dengan banyak kerugian. Kebijakan tersebut dianggap sebagai asuransi "payung", yang melampaui, katakanlah, asuransi properti yang biasanya dijual dengan sebuah rumah. Tanpa asuransi payung, pihak yang berperkara yang sangat termotivasi dapat membersihkan 401 (k) Anda dan aset lainnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Haruskah Anda Berinvestasi dalam Saham Asuransi? )
Hanya Nama yang Berubah
Allstate adalah perusahaan induk dari Esurance Insurance Services, yang telah mengakuisisi pialang asuransi mobil diskon pada tahun 2011. Itu selain lebih dari selusin sub-agensi lain yang dimiliki Allstate, kebanyakan dari mereka dicap dengan beberapa variasi nama Allstate (Allstate New Jersey Perusahaan Asuransi, Perusahaan Ganti Rugi Allstate, dll.)
Untuk pelanggan yang tidak terlalu terikat pada merek, Allstate menawarkan… dua merek lagi. Encompass Insurance Company dan Answer Financial Inc. adalah dua anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Allstate, yang terakhir dibeli sebagai bagian dari kesepakatan Esurance. Jawab Financial menjual kebijakan secara online seperti halnya Esurance, sementara Encompass ditujukan untuk segmen populasi yang semakin menipis yang lebih memilih berbisnis di kantor batu-dan-mortir jika memungkinkan karena alasan tertentu. Terlepas dari preferensi yang diukur tersebut, 91% dari kebijakan Allstate masih membawa merek Allstate. Akun Esurance sekitar 5%.
4 Jenis Asuransi yang Dibutuhkan Setiap Orang
Asuransi dan Lalu Beberapa
Secara praktis, semua bisnis Allstate masuk ke dalam salah satu dari dua kategori: Perlindungan (yaitu, sebagian besar asuransi kecuali jiwa), dan Keuangan (asuransi jiwa, bersama dengan layanan seperti perencanaan pensiun dan perbankan.) Perlindungan menyumbang $ 30 miliar pada pendapatan premi tahun lalu. (Untuk bacaan terkait pada industri asuransi jiwa, lihat: Untuk Penanggung Jiwa, Menghasilkan Uang adalah Permainan Angka .)
Allstate mungkin perusahaan publik terbesar dari jenisnya, tetapi itu tidak menjadikannya perusahaan asuransi terbesar. Dalam dua kategori asuransi non-jiwa utama - otomatis dan rumah - Allstate berada pada posisi kedua atau hampir ketiga. Biasanya Asuransi Pertanian Negara masih merupakan perusahaan asuransi mobil terbesar di Amerika dengan 18% pasar. Allstate saling bersaing dengan Perusahaan Asuransi Pegawai Pemerintah Berkshire Hathaway (BRK-A), yang lebih dikenal sebagai GEICO, masing-masing sekitar 10%. State Farm memegang 20% dari pasar asuransi rumah, dengan Allstate tepat di belakang yaitu 9%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perusahaan Asuransi Mendeteksi Penipuan Asuransi .)
Sedikit Internasional
Allstate terutama adalah perusahaan Amerika, meskipun ia menjual beberapa kebijakan di Kanada Timur di bawah anak perusahaan Allstate-branded lainnya. Secara geografis, pasar terbesar Allstate berkorelasi kuat tetapi tidak persis dengan negara bagian terpadat. Perusahaan menghasilkan 10, 6% dari pendapatan domestiknya di California, 10, 1% di Texas, menjadikan yang terakhir sebagai pasar terbesar untuk Allstate berdasarkan basis per kapita. (Tidak mengherankan, negara bagian terpadat ke- 3 dan ke- 4, Florida dan New York, berada di baris berikutnya.) (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengapa Anda Harus Selalu Bertaruh pada Berkshire Hathaway .)
Produk terbesar Allstate Financial adalah asuransi jiwa, tetapi juga menjual jenis asuransi lain yang kurang dipublikasikan, seperti kehidupan di tempat kerja dan asuransi kecelakaan sukarela, atau kebijakan ganti rugi gigi dan rumah sakit. Asuransi kecelakaan sukarela menutup celah bagi karyawan yang menjadi lumpuh pada pekerjaan, di luar asuransi kesehatan yang harus mengurus tagihan medis mereka. Asuransi kesehatan adalah kelegaan untuk dimiliki dalam keadaan seperti itu, tetapi tidak akan membayar hipotek Anda atau tagihan belanjaan Anda. Alih-alih membiarkan keanehan seperti itu secara kebetulan, beberapa karyawan memilih untuk asuransi kecelakaan sukarela sebagai gantinya. Pada 2015, perusahaan juga mulai menjual kebijakan kecelakaan dan kesehatan sukarela di Kanada. (Untuk bacaan terkait, lihat: Penanggung Jiwa dan Milenium: Strange Bedfellows? )
Semua orang berasumsi bahwa asuransi jiwa adalah bagian besar dari lini produk Allstate, tetapi relatif terhadap para pesaingnya, asuransi jiwa tidak begitu penting bagi Allstate. (Yang mengikuti, mengingat berapa banyak pendapatan Allstate berasal dari asuransi mobil dan rumah.) Allstate hanya merupakan perusahaan asuransi jiwa terbesar ke- 16 di Amerika Serikat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tangan Baik Allstate Hilang Buruk?)
Garis bawah
Perusahaan seperti Allstate dapat menghitung dengan akurasi yang tepat seberapa sering pelanggannya akan menabrak mobil lain, mati, dirawat di rumah sakit, atau menderita kemalangan terkait lainnya. Itu sebabnya asuransi akan tetap menjadi bisnis yang layak untuk waktu yang lama, dan mengapa Allstate telah berhasil menghabiskan generasi sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia. (Untuk lebih lanjut, lihat: 10 Perusahaan Asuransi Teratas oleh Metrik .)
