Ketika harapan hidup meningkat, banyak orang ingin menunda melakukan penarikan dari rekening pensiun mereka selama mungkin untuk memastikan bahwa telur sarang mereka akan memenuhi kebutuhan pendapatan pensiun mereka. Tetapi penarikan harus dimulai pada usia tertentu untuk menghindari hukuman. Jika Anda setidaknya berusia 70 ½ tahun ini, Anda harus menarik jumlah minimum distribusi (RMD) yang diperlukan dari IRA, SEP, dan IRA SEDERHANA Anda. Bergantung pada ketentuan rencana, Anda mungkin juga perlu menarik diri dari rencana yang memenuhi syarat, 403 (b) atau 457 (b) akun.
Namun, terlepas dari batasan ini, ada beberapa strategi yang dapat Anda terapkan untuk penarikan akun pensiun Anda yang akan membantu Anda menjaga saldo akun Anda. Di sini kami menyoroti beberapa pertimbangan ini.
Mendistribusikan dari IRA yang Ditunjuk
Menyamakan Saldo untuk Penerima Manfaat Anda
Menyingkirkan Aset Berkinerja Rendah
Namun, Anda harus berhati-hati saat memilih opsi ini. Jika aset kehilangan nilainya setelah didistribusikan dari IRA Anda, kelebihannya adalah Anda mungkin dapat menghapus kerugian, yang tidak akan menjadi pilihan seandainya kerugian terjadi saat aset berada di IRA Anda. Di sisi lain, jika kinerja aset tersebut membaik, Anda akan berhutang pajak penghasilan. Pertimbangkan juga bahwa capital gain / capital loss treatment dapat diterapkan pada pendapatan / kerugian, sebuah opsi yang tidak tersedia untuk keuntungan / kerugian yang terjadi di IRA Anda.
Memberitahu Penjaga IRA Anda
Mendistribusikan dari Paket Terkualifikasi Anda, 403 (b) dan 457 (b) Akun
Di sisi lain, pertimbangkan bahwa jumlah penarikan dari paket kualifikasi Anda akan meningkatkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu dan mungkin dapat menempatkan Anda dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi. Jika Anda membutuhkan aset untuk menutupi pengeluaran Anda, maka ini bukan masalah. Namun, jika Anda sudah memiliki sumber pendapatan lain yang cukup untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda, mungkin bukan ide yang bagus untuk menarik jumlah yang akan terus menghasilkan pendapatan berdasarkan pajak yang ditangguhkan jika dibiarkan dalam akun program kualifikasi Anda.
Rolling Over Kelebihan Jumlah RMD
Intinya
Mengambil RMD dari akun pensiun Anda tidak bisa dihindari. Tetapi seperti kebanyakan kejadian yang tak terhindarkan, hasil akhirnya akan ditentukan oleh waktu dan eksekusi. Pastikan untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan Anda tentang strategi ini dan diskusikan apakah ada opsi lain yang mungkin sesuai dengan profil keuangan Anda.
