Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) dan Employee Fiduciary Corporation, keduanya adalah perusahaan milik Amerika yang menyediakan 401 (k) paket. Peraturan mengenai rencana 401 (k) adalah sama untuk semua perusahaan tanpa memandang ukuran. Oleh karena itu, ketika menganalisis setiap perusahaan, penting untuk melihat setiap perusahaan secara keseluruhan dan membandingkan dana yang ditawarkan serta fitur-fitur tertentu dari dana tersebut.
Struktur perusahaan
Charles Schwab Corporation menyediakan layanan di empat departemen: investasi, perbankan, perdagangan, dan manajemen kekayaan. Pada November 2019, Charles Schwab mengumumkan rencana akuisisi TD Ameritrade untuk transaksi seluruh saham senilai $ 26 miliar. Menurut CNBC, "kedua perusahaan akan melayani 24 juta akun broker, yang menyumbang lebih dari $ 5 triliun dalam aset klien."
Fiduciary Corporation Karyawan dimiliki 100% oleh karyawan dan hanya berfokus pada rencana pensiun. Pada 2019, Fiduciary Karyawan menawarkan lebih dari 30.000 reksa dana, layanan lebih dari 2.700 rencana yang bernilai lebih dari $ 2, 8 miliar dan mencakup sekitar 75.000 klien. Setiap bulan, Fiduciary Karyawan memproses $ 25 juta dalam kontribusi program dan menyelesaikan lebih dari 500 distribusi untuk peserta.
Paket 401 (k) adalah tunjangan karyawan yang direbut banyak pemilik usaha kecil. Peraturannya ketat, dan dibutuhkan staf yang berdedikasi untuk memastikan bahwa karyawan menerima jumlah yang tepat. Seringkali, usaha kecil tidak memiliki kemampuan untuk menyediakan staf yang berdedikasi, sehingga mereka harus memilih penyedia pensiun yang menawarkan bantuan dalam memantau penerapan rencana 401 (k).
Membandingkan Dana
Pada 2019, Charles Schwab menawarkan berbagai rencana untuk pemilik bisnis. Rencana individu 401 (k) untuk pemilik tanpa karyawan; SEP-IRA untuk pemilik dengan hanya beberapa karyawan; IRA sederhana untuk bisnis dengan hingga 100 karyawan; program manfaat pasti pribadi untuk pemilik dengan hingga lima karyawan; dan rencana bisnis 401 (k) untuk perusahaan dengan jumlah karyawan yang tidak terbatas.
Kekuatan utama Charles Schwab adalah kemampuannya untuk menjangkau berbagai klien yang memiliki kebutuhan unik. Charles Schwab menyediakan lebih dari sekadar layanan pensiun, karena manajemen kekayaan merupakan bagian besar dari layanan perusahaan. Layanan tambahan ini bisa menarik bagi bisnis yang lebih besar yang berusaha meminimalkan jumlah penyedia tempat mereka bekerja. Cara Charles Schwab menangani 401 (k) rencana adalah kekuatan utama bagi perusahaan karena dapat menangani perusahaan besar maupun usaha kecil.
Fiduciary Karyawan adalah perusahaan yang lebih kecil dan berfokus pada penyediaan 401 (k) rencana untuk usaha kecil melalui 377 dana. Fiduciary Karyawan adalah bisnis kecil dibandingkan dengan Charles Schwab. Ukuran perusahaan, serta fakta bahwa perusahaan itu hanya menyediakan rencana pensiun untuk usaha kecil, berarti perusahaan dapat melayani kliennya secara lebih pribadi. Karena ini adalah bisnis kecil, karyawan berpengalaman dalam kebutuhan spesifik bisnis kecil lainnya dan dilengkapi dengan baik untuk memberikan saran. Kekuatan ini juga merupakan kelemahan, karena Fiduciary Karyawan ada di ceruk pasar. Perusahaan tidak diperlengkapi untuk memberikan layanan kepada bisnis besar dan terbatas pada 401 (k) rencana pensiun saja sementara Charles Schwab menawarkan saran investasi, perdagangan, perbankan, dan manajemen kekayaan.
Fitur dari Dua Penyedia Layanan
Kedua perusahaan menyediakan bahan referensi yang menjelaskan berbagai rencana 401 (k) yang tersedia dan bagaimana dana dikelola. Setiap perusahaan menawarkan layanan telepon dan digital. Situs web Charles Schwab menawarkan alat untuk membantu klien membuat keputusan yang berpendidikan, termasuk kalkulator IRA, sementara situs web Fiduciary Karyawan merujuk klien ke situs pihak ketiga untuk perhitungan yang sama.
Memutuskan perusahaan mana yang akan dipilih tergantung pada kebutuhan individu klien. Klien harus merasa nyaman dengan penyedia pensiun mereka dan cara uang mereka dikelola.
