Musim liburan musim panas membawa kegembiraan bagi banyak orang, tetapi bagi sebagian orang, kerinduan akan rumah kedua sepanjang tahun membawa sentuhan kemurungan. Jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang ingin memiliki tempat untuk liburan akhir pekan dan liburan malas yang panjang di setiap musim, pertimbangan pertama harus bagaimana cara membayar untuk kemewahan itu.
Tidak semua rumah liburan mahal, tentu saja, tetapi bahkan dengan rumah kedua yang relatif terjangkau, Anda perlu memastikan anggaran Anda dapat menangani pembayaran bulanan tambahan untuk pokok dan bunga hipotek, pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan iuran asosiasi pemilik rumah apa pun. Ingatlah untuk meninggalkan ruang dalam anggaran Anda untuk pemeliharaan rutin, tagihan utilitas, dan kemungkinan perbaikan besar.
Cara Berani Rumah Kedua
Opsi Pembiayaan untuk Rumah Liburan
Bagi banyak pembeli rumah, pinjaman yang diasuransikan FHA adalah pilihan utama karena pinjaman ini membutuhkan uang muka hanya 3, 5% dan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman bahkan untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah, turun ke 620 atau bahkan lebih rendah dalam beberapa kasus. Namun, pembeli rumah kedua tidak diperbolehkan menggunakan pinjaman FHA untuk pembelian mereka; pinjaman ini hanya terbatas pada rumah yang merupakan tempat tinggal utama peminjam.
Untuk pemilik rumah yang memiliki ekuitas substansial di properti mereka, pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi pilihan. Namun, banyak pemilik rumah telah kehilangan ekuitas karena penurunan nilai rumah dalam beberapa tahun terakhir, sehingga memiliki cukup ekuitas untuk membeli rumah lain jarang terjadi. Selain itu, pemberi pinjaman kurang bersedia untuk menyetujui pinjaman ekuitas rumah yang menghabiskan terlalu banyak ekuitas dari tempat tinggal utama karena kekhawatiran bahwa nilai rumah dapat terus menurun. Pemberi pinjaman berasumsi bahwa jika pemilik rumah mengalami masalah keuangan, mereka akan lebih agresif dalam mengimbangi pembayaran di tempat tinggal utama daripada rumah liburan.
Pinjaman konvensional untuk rumah liburan adalah pilihan, tetapi bersiaplah untuk melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar, membayar suku bunga yang lebih tinggi dan memenuhi pedoman yang lebih ketat daripada hipotek di tempat tinggal utama Anda. Uang muka minimum untuk rumah liburan biasanya 20% untuk hipotek yang dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, tetapi banyak pemberi pinjaman telah menaikkan persyaratan uang muka minimum menjadi 30% atau bahkan 35% untuk rumah kedua.
Agar memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional di rumah kedua, Anda biasanya harus memenuhi standar skor kredit yang lebih tinggi yaitu 725 atau bahkan 750, tergantung pada pemberi pinjaman. Rasio utang-terhadap-pendapatan bulanan Anda harus kuat, terutama jika Anda berupaya membatasi uang muka hingga 20%. Semua peminjam harus mendokumentasikan sepenuhnya pendapatan dan aset mereka untuk pinjaman rumah kedua karena pemberi pinjaman perlu melihat cadangan kas yang signifikan untuk memastikan Anda memiliki sumber daya untuk menangani pembayaran di dua rumah.
Kredit rumah liburan seringkali memiliki tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rumah di tempat tinggal utama. Pemberi pinjaman mendasarkan harga pada risiko dan mereka biasanya merasa bahwa peminjam lebih mungkin untuk default pada pinjaman rumah liburan daripada hipotek di tempat tinggal utama mereka. Selain itu, banyak rumah liburan di pantai atau resor ski adalah bagian dari kondominium. Pemberi pinjaman dalam banyak kasus memerlukan pengembangan kondominium menjadi 70% dari pemilik yang ditempati dan bahwa tidak lebih dari 15% dari pemilik berada di belakang karena iuran asosiasi mereka. Mungkin sulit untuk mendapatkan pembiayaan untuk rumah liburan dalam pengembangan kondominium yang tidak memenuhi persyaratan ini, atau, paling tidak, pemberi pinjaman akan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengurangi risiko.
Bagi mereka yang berencana untuk menyewa rumah liburan mereka untuk mendapatkan penghasilan tambahan, tidak semua pemberi pinjaman akan membiarkan pendapatan sewa dipertimbangkan untuk kualifikasi pinjaman. Beberapa hanya akan mengizinkan sebagian dari pembayaran sewa sebagai pendapatan, dan yang lain akan memerlukan riwayat yang terdokumentasi bahwa rumah tersebut telah secara konsisten disewa.
Garis bawah
