Daftar Isi
- Ambil Distribusi yang Memenuhi Syarat
- Gunakan ‛Aturan Usia 55 '
- Biarkan Berbohong
- Diperlukan Distribusi Minimum
- Terus Berkontribusi
- Garis bawah
Opsi Pascakunsi 401 (k)
Cara 401 (k) Anda bekerja setelah Anda pensiun tergantung pada apa yang Anda lakukan dengannya. Tergantung pada usia Anda saat pensiun (dan aturan perusahaan Anda), Anda dapat memilih untuk mulai mengambil distribusi yang memenuhi syarat. Atau, Anda dapat memilih untuk membiarkan akun Anda terus mengakumulasi pendapatan sampai Anda diharuskan untuk mulai mengambil distribusi dengan ketentuan paket Anda. Berikut ini beberapa opsi.
Pengambilan Kunci
- Bagaimana 401 (k) Anda bekerja setelah pensiun sangat tergantung pada usia Anda. Jika Anda pensiun setelah 59½, Anda dapat mulai mengambil penarikan tanpa membayar penalti penarikan awal. Jika Anda belum perlu mengakses tabungan Anda dulu, Anda dapat biarkan saja — meskipun Anda tidak akan bisa berkontribusi. Untuk tetap berkontribusi, Anda harus menggulingkan 401 (k) Anda menjadi IRA. Dengan baik 401 (k) dan IRA tradisional, Anda akan diharuskan untuk mengambil distribusi minimum jika Anda lebih tua dari 70½.
Ambil Distribusi yang Memenuhi Syarat
Ketika Anda mengambil distribusi dari 401 (k) Anda, sisa saldo akun Anda tetap diinvestasikan sesuai dengan alokasi Anda sebelumnya. Ini berarti bahwa jangka waktu pembayaran dapat dilakukan, atau jumlah setiap pembayaran, tergantung pada kinerja portofolio investasi Anda.
Nashville: Bagaimana Saya Berinvestasi untuk Pensiun?
Uang Dini: Manfaatkan "Aturan Usia 55"
Biarkan Berbohong
Anda tidak diharuskan untuk mengambil distribusi dari akun Anda segera setelah Anda pensiun. Meskipun Anda tidak dapat terus berkontribusi pada 401 (k) yang dipegang oleh pemberi kerja sebelumnya, administrator paket Anda diharuskan mempertahankan rencana Anda jika Anda memiliki lebih dari $ 5.000 yang diinvestasikan. Apa pun yang kurang dari $ 5.000 akan memicu distribusi lump-sum, tetapi kebanyakan orang yang hampir memasuki masa pensiun memiliki tabungan yang lebih besar.
Jika akun Anda antara $ 1.000 dan $ 5.000, perusahaan Anda diharuskan untuk menggulung dana ke IRA jika memaksa Anda keluar dari rencana.
Ingat Distribusi Minimum yang Diperlukan
Meskipun Anda tidak perlu mulai mengambil distribusi dari 401 (k) Anda saat Anda berhenti bekerja, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) pada tanggal 1 April setelah tahun Anda mencapai 70½. Beberapa paket mungkin memungkinkan Anda untuk menunda distribusi hingga tahun Anda pensiun, jika Anda pensiun setelah usia 70 ½, tetapi itu tidak umum.
Terus Berkontribusi
Perlu diingat bahwa Anda hanya dapat menyumbangkan penghasilan untuk salah satu jenis IRA sehingga strategi ini hanya akan berfungsi jika Anda belum sepenuhnya pensiun dan masih mendapatkan "kompensasi kena pajak, seperti upah, gaji, komisi, tip, bonus, atau laba bersih dari diri sendiri pekerjaan, "seperti yang dikatakan IRS. Anda tidak dapat menyumbangkan uang yang diperoleh dari investasi atau dari cek Jaminan Sosial Anda, meskipun jenis pembayaran tunjangan tertentu mungkin memenuhi syarat.
Untuk menjalankan rollover 401 (k) Anda, Anda dapat memilih agar administrator paket Anda mendistribusikan tabungan Anda secara langsung ke IRA baru atau yang sudah ada. Atau, Anda dapat memilih untuk mengambil distribusi sendiri. Namun, Anda harus menyetor dana ke IRA Anda dalam waktu 60 hari untuk menghindari pembayaran pajak atas penghasilan. Akun 401 (k) tradisional harus dialihkan ke IRA tradisional, sedangkan akun Roth yang ditunjuk harus digulirkan ke IRA Roth.
Seperti distribusi tradisional 401 (k), penarikan dari IRA tradisional dikenakan tarif pajak penghasilan normal Anda pada tahun saat Anda mengambil distribusi. Penarikan dari IRA Roth sepenuhnya bebas pajak jika diambil setelah Anda mencapai usia 59 ½ dan jika Anda telah berkontribusi ke IRA Roth selama setidaknya lima tahun. IRA tunduk pada peraturan RMD yang sama dengan 401 (k) dan rencana pensiun yang disponsori perusahaan.
Garis bawah
Aturan mengendalikan apa yang dapat Anda lakukan dengan 401 (k) Anda setelah pensiun sangat rumit, dibentuk oleh IRS dan oleh perusahaan yang mengatur rencana tersebut. Hubungi administrator paket perusahaan Anda untuk detailnya. Mungkin juga merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan akhir.
