Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), jumlah peminjam pinjaman mahasiswa berusia 60 dan lebih tua naik setidaknya 20% antara 2012 dan 2017. Selain itu, lebih dari 75% negara bagian melihat setidaknya 50% kenaikan dalam pinjaman mahasiswa yang beredar hutang. Secara keseluruhan, kedua angka ini menunjukkan tren yang mengganggu yang dapat berarti kesulitan ekonomi bagi jutaan orang Amerika yang lebih tua di tahun-tahun mendatang.
Pengambilan Kunci
- Jumlah peminjam pinjaman pelajar Amerika di atas usia 60 sedang meningkat. Kebanyakan orang tua dengan hutang pelajar mengambil atau menandatangani pinjaman bersama untuk orang lain selain diri mereka sendiri, biasanya anak atau cucu. Sebelum menandatangani pinjaman, orang harus sadar bahwa mereka harus melakukan pembayaran jika peminjam lain tidak.
Mengapa Itu Terjadi
Sebagian besar orang dewasa yang lebih tua dengan hutang pinjaman siswa tidak mengambil pinjaman untuk pendidikan tinggi mereka sendiri. Laporan CFPB menemukan bahwa 73% memperoleh atau menandatangani pinjaman atas nama anak atau cucu, sementara hanya 27% mengatakan mereka mengambil pinjaman untuk diri mereka sendiri atau pasangan mereka.
Penandatangan pinjaman bersama dapat menemukan diri mereka dalam situasi yang sulit jika penerima pinjaman gagal memenuhi jadwal pembayaran yang disepakati. Dengan penandatanganan bersama, mereka telah menempatkan diri mereka pada pembayaran, seolah-olah pinjaman itu adalah milik mereka sendiri.
Waspada Peminjam
Karena sebagian besar hutang pinjaman siswa tidak dapat dihapuskan dengan mengajukan perlindungan kebangkrutan (mungkin dalam beberapa kasus yang jarang terjadi), pra-pensiunan yang berutang sering menghadapi beberapa atau semua konsekuensi berikut:
- Mereka dipaksa untuk bekerja di luar usia pensiun tradisional. Manfaat Jaminan Sosial dan penghasilan pensiun lainnya mungkin tidak memadai untuk menutupi biaya hidup mereka ditambah pembayaran pinjaman. Mereka mengorbankan tabungan pensiun. Menurut sebuah studi oleh Association of Young American (AYA) dan AARP, 31% baby boomer mengklaim bahwa utang pinjaman menghambat upaya tabungan pensiun mereka atau menyebabkan mereka secara prematur menyusup ke dalam telur sarang mereka. Mereka menunda perawatan kesehatan mereka. Juga menurut studi AYA / AARP, hutang pinjaman siswa menyebabkan sekitar 9% manula menunda mencari perawatan medis. Mereka mengalami masalah kredit. Menurut Credit Sesame, orang dewasa yang lebih tua dengan setidaknya $ 40.000 dalam utang pelajar dapat berjuang untuk mendapatkan pinjaman baru yang mereka butuhkan untuk membiayai perbaikan rumah, membeli mobil, atau menutupi pengeluaran besar lainnya. Studi AYA / AARP juga menemukan bahwa hutang pinjaman pelajar yang masih ada menyebabkan 32% menunda pembelian rumah. Mereka tidak dapat membantu keluarga mereka. Lebih dari 25% boomer mengklaim utang pinjaman siswa mencegah mereka dari memberikan bantuan keuangan kepada orang yang dicintai yang membutuhkan. Manfaat Jaminan Sosial mereka terpangkas. Asosiasi Lansia Amerika melaporkan bahwa pensiunan yang berjuang untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa federal mereka tepat waktu dapat menemukan bahwa pemberi pinjaman telah mendapatkan sebagian dari tunjangan Jaminan Sosial mereka atau bagian dari pengembalian pajak mereka.
Terlalu banyak hutang pinjaman siswa dapat menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman untuk keperluan lain, seperti membeli mobil.
Cara Meminimalkan Kesulitan Pinjaman Siswa
Untungnya, ada beberapa langkah konstruktif yang dapat Anda ambil sebelum dan sesudah Anda mengambil atau ikut menandatangani pinjaman siswa.
Adakan Diskusi yang Jujur Sebelum Meminjam
Sebelum menandatangani bersama pinjaman, bicarakan dengan peminjam bersama Anda untuk menentukan berapa banyak yang akan Anda pinjam dan sepakati jadwal realistis untuk melakukan pembayaran. Diskusikan bagaimana beasiswa, perguruan tinggi yang lebih murah, atau opsi lain dapat meringankan beban hutang.
Siapkan Rencana Kontinjensi
Juga sebelum Anda berkomitmen, pastikan Anda mampu membayar sendiri pembayaran pinjaman jika co-peminjam Anda tidak mampu. Jika anggota keluarga lain menawarkan jaring pengaman, lihat apakah mereka akan menuliskan janji itu, kalau-kalau mereka lupa.
Pantau Pinjaman
Setelah Anda meminjam, pastikan petugas pinjaman memberikan laporan rutin yang menunjukkan saldo jatuh tempo, pembayaran yang dilakukan, tingkat bunga, dan tanggal pembayaran. Ajukan keluhan kepada CFPB jika Anda tidak menerima informasi ini tepat waktu atau jika Anda terlalu dibombardir dengan melecehkan panggilan atau surat.
Ketahui Opsi Pembayaran Anda
Program penangguhan dan kesabaran dapat membuat Anda berhenti melakukan pembayaran sementara jika Anda mengalami masa-masa sulit, seperti kesulitan memberi makan keluarga Anda atau membayar tagihan rumah tangga lainnya. Menggabungkan beberapa pinjaman pelajar dapat menghasilkan pembayaran lebih kecil.
Ada juga opsi pembayaran lain yang mungkin membantu, termasuk pembayaran berbasis pendapatan (IBR), pembayaran kontingen pendapatan (ICR), pembayaran sesuai yang Anda dapatkan (PAYE), dan pembayaran yang direvisi saat Anda menghasilkan (REPAYE). Beberapa program memaafkan saldo yang ada setelah 20 tahun, atau jika Anda meninggal.
Memahami Aturan Jaminan Sosial
Sementara hingga 15% dari pembayaran Jaminan Sosial Anda dapat diperuntukkan untuk membayar hutang pinjaman siswa, tunjangan bulanan Anda tidak bisa turun di bawah $ 750. Selain itu, garnishment tidak dapat terjadi hingga dua tahun setelah Anda gagal bayar, memberi Anda cukup waktu untuk menghubungi petugas pinjaman untuk mengubah rencana pembayaran.
