Rumah mungkin adalah pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan seumur hidup Anda. Itu membutuhkan banyak waktu dan disiplin. Tapi itu keputusan yang tidak boleh dianggap remeh. Lagipula, itu menghabiskan banyak uang bagi siapa pun — bahkan mereka yang bekerja penuh waktu. Bahkan bisa lebih sulit bagi seseorang yang mungkin membayar untuk kuliah juga. Tetapi hanya karena Anda seorang siswa bukan berarti tidak mungkin untuk mewujudkan mimpi itu. Jika Anda masih seorang pelajar dan ingin menjadi pemilik rumah, baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang perlu Anda ketahui tentang menjadi seorang hipotek perguruan tinggi dan tips yang mungkin dapat Anda gunakan untuk menyeimbangkan keduanya.
Pengambilan Kunci
- Menjadi mahasiswa tidak mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan hipotek, tetapi pertimbangkan biaya untuk situasi keuangan Anda. Anda akan membutuhkan skor kredit yang besar, uang muka, pekerjaan dan / atau pendapatan, dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah untuk memenuhi syarat untuk hipotek. HUD menawarkan program pembeli rumah pertama kali, sementara pinjaman FHA datang dengan suku bunga rendah dan persyaratan pembayaran uang muka rendah. Anda mungkin perlu ikut menandatangani.
Biaya Kepemilikan Rumah
Menurut departemen penelitian St. Louis Federal Reserve Bank, harga jual rata-rata untuk sebuah rumah di Amerika Serikat adalah $ 310.900 pada kuartal ketiga tahun 2019. Tetapi ingat, ini hanya rata-rata. Harga rumah cenderung bervariasi secara dramatis dari wilayah ke wilayah. Misalnya, jika Anda kuliah di Universitas Cincinnati, Anda akan dapat menemukan rumah yang lebih terjangkau daripada jika Anda kuliah di Universitas New York dan mencari apartemen di Kota New York. Di beberapa daerah, bahkan mungkin untuk membeli rumah dengan kamar yang dapat Anda sewa kepada siswa lain dengan penghasilan tambahan. Ini mungkin lebih murah daripada membayar untuk tinggal asrama selama empat tahun atau lebih, dan dapat membantu Anda mendanai pembayaran hipotek Anda. Jika Anda meninggalkan area setelah lulus, Anda dapat menjual rumah atau menyimpannya sebagai sumber pendapatan sewa.
Menjalani Mimpi: Apakah Anda Layak?
Seperti orang lain, Anda masih harus memenuhi syarat untuk hipotek. Kecuali, tentu saja, Anda memiliki warisan yang berguna atau orang tua yang kaya. Tapi mari kita hadapi itu, kebanyakan dari kita tidak masuk ke dalam kategori itu. Tetapi hanya karena Anda seorang siswa, bukan berarti Anda tidak akan memenuhi syarat. Anda masih perlu kriteria yang sama seperti orang lain untuk mendapatkan hipotek: Skor kredit yang bagus dan ekuitas yang cukup untuk dipertimbangkan. Perlu diingat, bahwa banyak pemberi pinjaman memperketat persyaratan mereka untuk klien hipotek. Bergantung pada jenis rumah yang Anda beli dan jenis pinjaman hipotek yang Anda peroleh, Anda harus memastikan bahwa Anda bekerja dengan baik — atau setidaknya memiliki bentuk penghasilan tetap — dan memiliki utang terhadap pendapatan yang cukup rendah perbandingan. Dan jangan lupa uang muka Anda. Jika Anda mencoba untuk mendapatkan hipotek konvensional, Anda harus membeli sebanyak 20% dari total harga pembelian.
Kami telah mencoba membuat segala sesuatunya menjadi sederhana sehingga Anda dapat memvisualisasikan apa yang harus Anda bayar untuk hipotek. Jadi, inilah contoh berapa biayanya untuk rumah seharga $ 300.000, menurut realtor.com.
- Harga pembelian: $ 300.000, 20% uang muka: $ 60.000, Pembayaran bulanan untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun dengan suku bunga 4, 160%: Pokok + Bunga + Pajak Properti + Asuransi = $ 1.895
Jika skenario ini di luar kisaran harga Anda, ada opsi lain jika Anda seorang siswa mencari hipotek rumah. Ketahuilah sejak awal bahwa Anda harus berusia minimal 18-21 tahun di beberapa negara bagian - untuk mengajukan pinjaman dan membeli rumah.
Jangan membeli rumah jika tidak masuk akal secara finansial, terutama jika Anda seorang siswa.
Program Pembelian Rumah
HUD
Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS - juga disebut HUD - ditugasi untuk menciptakan komunitas yang kuat dengan perumahan yang terjangkau untuk semua orang. Dibuat pada tahun 1965, lembaga pemerintah meningkatkan peluang kepemilikan rumah di tingkat yang lebih terjangkau. HUD memiliki banyak sumber daya serta program khusus untuk pembeli rumah pertama kali. Ini juga menyediakan pembeli rumah dengan program khusus negara untuk siapa pun yang ingin membeli rumah.
Pinjaman FHA
Administrasi Perumahan Federal (FHA) menyediakan asuransi hipotek atas pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman khusus yang disetujui FHA di bawah payung HUD. Pemberi pinjaman ini bersedia untuk membuat pinjaman rumah FHA dengan uang muka lebih rendah karena jaminan pemerintah. Tidak seperti hipotek konvensional, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman sebagai siswa dengan hanya 3, 5% dari harga pembelian untuk dimasukkan sebagai uang muka. Ini, tentu saja, tergantung pada negara bagian yang Anda cari untuk melakukan pembelian.
Pinjaman FHA juga dapat memberi Anda suku bunga yang lebih rendah. Sebagian besar hipotek ini datang dengan tingkat bunga tetap, memungkinkan orang — termasuk siswa yang memenuhi syarat — untuk membiayai sebanyak 96, 5% dari harga pembelian rumah. Ini membantu mengurangi biaya tambahan seperti biaya penutupan. Ini juga dapat membantu menjaga pembayaran hipotek Anda. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk 203 (b) pinjaman rumah, yang memungkinkan Anda untuk mendanai 100% dari biaya penutupan dari hadiah dari saudara, agen pemerintah, atau nirlaba.
Anda dapat mencari parameter hipotek FHA di situs web HUD.
Dampak Pinjaman Siswa
Pertimbangkan Penandatangan-Bersama
Jika Anda seorang mahasiswa paruh waktu dan memiliki pekerjaan atau pasangan yang bekerja, Anda mungkin memiliki penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman sederhana. Tetapi jika Anda kekurangan penghasilan yang cukup, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk hipotek dengan penandatangan bersama. Orang tua, wali, atau orang penting lainnya biasanya dapat menandatangani bersama pinjaman hipotek jika orang tersebut memiliki sumber daya, pendapatan, dan profil kredit yang memuaskan. Penandatangan bersama pada pinjaman tidak menerima hasil pinjaman tetapi bertanggung jawab untuk pembayaran kembali jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman. Jadi, penting bagi Anda untuk tetap mendapatkan informasi tentang pembayaran Anda, atau berisiko kehilangan hubungan.
Garis bawah
Bahkan jika Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek, itu tidak berarti membeli rumah adalah keputusan yang tepat. Untuk satu hal, itu memerlukan sejumlah biaya transaksi, seperti komisi makelar, pajak, biaya, dan banyak lagi. Jika Anda berencana memiliki rumah untuk waktu yang lama, kemungkinan Anda akan mengganti biaya awal tersebut, karena nilai rumah Anda akan meningkat. Tetapi jika Anda berencana untuk tinggal di daerah itu kurang dari lima tahun, Anda mungkin secara finansial lebih baik menyewa atau bahkan tinggal di asrama.
Yang mengatakan, jika Anda memiliki kredit yang baik dan sumber pendapatan, dan Anda berharap untuk tinggal di daerah itu untuk sementara waktu, membeli rumah saat di sekolah mungkin merupakan keputusan yang bijaksana. Asalkan Anda bersedia dan mampu melayani sebagai tuan tanah, menyewakan kamar di rumah bisa menjadi cara yang baik untuk membantu menutupi hipotek Anda. Namun, seperti halnya keputusan penting dalam kehidupan, Anda harus mengevaluasi opsi peminjaman dan situasi pribadi Anda terlebih dahulu.
