Fidelity dan Vanguard adalah salah satu perusahaan dana terbesar di dunia, dan keduanya menawarkan 401 (k) rencana sebagai bagian dari layanan mereka. Karena 401 (k) rencana beroperasi di bawah undang-undang dan peraturan pajak yang sama, ada tiga bidang utama perbandingan: perusahaan itu sendiri, dana yang ditawarkan, dan fitur penyedia.
Struktur perusahaan
Vanguard dimiliki oleh klien yang berinvestasi dalam dana; ini mirip dengan credit union milik pelanggan dalam hal itu. Karena tidak ada pemilik eksternal yang berharap mendapat untung, biaya ditetapkan cukup tinggi untuk membawa biaya operasi aktual dan menjaga perusahaan tetap sehat, tetapi tidak lebih dari itu.
Struktur pemilik Fidelity lebih tradisional dengan pemilik eksternal, terutama serangkaian kepercayaan keluarga. Perbedaan mendasar ini menjelaskan mengapa biaya Vanguard secara konsisten memotong rata-rata pasar dengan selisih yang lebar. Namun, Fidelity sama sekali bukan perusahaan berbiaya tinggi. Banyak dari dana itu jauh lebih murah daripada rata-rata pasar, bahkan mengalahkan Vanguard dalam beberapa contoh penting.
Fidelity telah menerima kritik di masa lalu karena praktiknya mensubkontrakkan dana, pada dasarnya memungkinkan pihak ketiga untuk memberi label dana mereka "Fidelity" dan mengambil potongan dari pendapatan sambil menyatakan pengembalian investasi yang lebih rendah kepada investor. Karena dana tersebut tidak harus membuat pengungkapan yang sama dengan dana Fidelity yang sebenarnya, para investor tidak mengetahui fakta bahwa mereka sedang dicekik, menurut Ken Himmler, perencana keuangan, penulis, dan pendiri yang berbasis di Los Angeles. dan presiden Desain dan Manajemen Pensiun H&H.
Serangkaian aturan pengungkapan baru mulai berlaku di 2012 yang seharusnya membuat biaya 401 (k) jauh lebih transparan. Setiap penyedia 401 (k) sekarang diwajibkan untuk mengungkapkan setiap sen yang ditagihkannya dalam prospektus tahunan yang dikirimkannya kepada kliennya.
Membandingkan Dana
Pada Februari 2016, Vanguard menawarkan lebih dari 124 dana dalam susunannya, sementara Fidelity memiliki sekitar 575. Fidelity juga menjalankan jaringan dana dengan akses ke lebih dari 10.000 dana dari ratusan penyedia berbeda.
Kekuatan utama Vanguard adalah biaya yang sangat rendah, terutama untuk dana indeksnya, yang membantu garis bawah bagi investor. Perbedaan biaya 0, 5% mungkin tampak tidak signifikan pada blush on pertama, tetapi bertahun-tahun atau bahkan beberapa dekade peracikan membuat perbedaan ukuran telur sarang cukup signifikan pada akhirnya.
Sementara itu, Fidelity memiliki bakat untuk menarik manajer dana berbakat dan memiliki beberapa dana yang dikelola dengan sangat sukses. Biayanya mungkin lebih tinggi, tetapi mereka mungkin layak untuk ceruk sektor dan keahlian regional.
Siapa yang memiliki penawaran yang lebih baik bermuara pada investor macam apa Anda. Pedagang aktif yang suka mengendus penawaran dan sektor undervalued akan menghargai pilihan Fidelity yang luas. Sebaliknya, seorang investor pasif yang hanya melirik laporan tahunan setahun sekali mungkin lebih baik dilayani oleh pemilihan fundamental yang lebih ramping tetapi lebih murah yang ditawarkan oleh Vanguard.
fitur
Kedua perusahaan menawarkan banyak materi pendidikan tentang tabungan pensiun, alokasi aset, pengembalian majemuk, dan dasar-dasar dana di situs web mereka. Vanguard memiliki sumber daya yang lebih khusus untuk situasi tertentu, sementara Fidelity memiliki antarmuka yang lebih bersih, membuat navigasi menjadi lebih mudah.
Masing-masing menawarkan konsultasi telepon pribadi dan bantuan untuk memulai akun baru, dan masing-masing menawarkan opsi rollover mudah untuk modal aktif 401 (k) dari pengusaha sebelumnya. Fidelity mengelola sejumlah pusat investasi di sebagian besar wilayah metropolitan dan menyelenggarakan seminar investasi gratis tentang segala hal, mulai dari dasar keuangan hingga strategi diversifikasi pendapatan tingkat lanjut di masa pensiun. Vanguard menawarkan penasihat pribadi yang menjaga profil klien dan dapat dihubungi melalui telepon atau email untuk konsultasi investasi.
Sebenarnya, kedua perusahaan menyediakan tingkat keramahan pengguna yang sangat tinggi di situs web mereka dan dalam layanan mereka. Kunci sebagai klien adalah untuk mencari tahu fitur apa yang paling penting bagi Anda, jenis dana apa yang Anda cari, dan berapa biayanya.
