Fidelity mengulas

Penghargaan Robo-Advisor 2019

Fidelity Go memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

Penting

Selain dari tinjauan robo-advisor Fidelity Go ini, kami juga telah meninjau layanan broker tradisional Fidelity.

Fidelity Go dirancang dengan mempertimbangkan investor muda dan memiliki antarmuka pengguna yang sangat sederhana. Layanan serba digital memungkinkan Anda mengelola satu tujuan dan merupakan level pengantar untuk berbagai produk terkelola Fidelity. Karena produk ini telah berevolusi sejak diluncurkan pada tahun 2016, fokusnya adalah membantu para investor muda dan baru mengatasi keraguan seputar investasi. Dengan mengingat hal itu, klien baru dapat membuka akun tanpa melakukan setoran, tetapi Anda membutuhkan setidaknya $ 10 untuk melakukan investasi. Fidelity menjatuhkan investasi minimum dari $ 5.000 pada musim semi 2018 untuk menarik lebih banyak investor yang baru memulai.

Ketika kehidupan keuangan Anda tumbuh lebih kompleks, Anda dapat memilih salah satu dari penawaran penasihat yang mencakup bimbingan pribadi dari penasihat keuangan. Fidelity berencana untuk meluncurkan layanan baru, Personalised Planning and Advice, pada 2019 nanti, dengan minimum $ 25.000. Selain itu, ada akun yang dikelola untuk investor dengan lebih dari $ 250.000 melalui Fidelity Wealth Services.

Pro

Membuka akun itu sederhana dan mudah
Platform hanya membutuhkan $ 10 untuk mulai berinvestasi
Biaya bulanan dijelaskan secara rinci di muka
Biaya keseluruhan rendah

Cons

Anda hanya dapat mengelola satu tujuan pada satu waktu
Portofolio hanya berisi reksa dana berpemilik
Tidak ada opsi portofolio yang bertanggung jawab secara sosial
Tidak ada panen pajak rugi

Pengaturan akun

4.7

Fidelity Go memiliki proses pengaturan akun yang mudah dan langsung. Setelah menjawab lima pertanyaan sederhana, seperti tahun Anda dilahirkan dan penghasilan kena pajak tahunan Anda, Anda akan diberikan gambaran umum tentang portofolio yang Anda usulkan. Anda dapat mengubah asumsi pada titik ini atau memilih tingkat risiko yang berbeda. Anda diperlihatkan dengan jelas, berapa biaya yang terkait dengan akun Fidelity Go, yang merupakan fitur yang sangat dihargai.

Portofolio diinvestasikan hanya dalam reksa dana Fidelity berpemilik. Sebagian besar penasihat robot menginvestasikan dana dalam ETF, tetapi Fidelity menggunakan dana eksklusif tanpa biaya.

Setelah Anda memilih untuk maju, Anda membuka akun investasi dan menghubungkan rekening bank sehingga portofolio Fidelity Go dapat didanai. Anda disarankan untuk menyiapkan setoran rutin selama langkah ini. Sayangnya, Anda tidak dapat mentransfer aset dari akun atau broker lain - Anda hanya dapat mendanai akun Fidelity Go dengan uang tunai. Namun, dimungkinkan untuk melakukan roll over tunai dari akun 401 (k) ke akun IRA Fidelity Go Rollover.

Penetapan tujuan

3.9

Fidelity Go memiliki keuntungan menjadi bagian dari ekosistem Fidelity. Anda hanya dapat melacak satu tujuan menggunakan Fidelity Go, tetapi Anda dapat membuka banyak akun jika Anda ingin mendedikasikan dana untuk tujuan yang terpisah. Setelah akun didanai dan diinvestasikan, Anda dapat memilih jumlah dolar yang Anda coba jangkau bersama dengan tanggal target Anda. Fidelity kemudian memperkirakan kemungkinan mencapai sasaran dolar Anda pada tanggal target Anda, berdasarkan setoran awal Anda dan penambahan bulanan yang direncanakan. Jika sepertinya Anda mungkin tidak mencapai tujuan Anda, Fidelity menawarkan beberapa saran tentang hal-hal yang dapat Anda lakukan yang dapat meningkatkan kemungkinan keberhasilan Anda. Jika Anda mengatur akun Fidelity Go Anda sebagai IRA, Anda akan ditunjukkan kemungkinan mencapai tujuan pensiun Anda.

Klien Fidelity Go dapat mengakses semua alat perencanaan yang ditawarkan Fidelity, yang fokus pada tonggak utama yang mencakup memiliki atau mengadopsi bayi, menikah, mengelola perencanaan perumahan, bercerai, memulai bisnis, dan tujuan lainnya. Alat-alat perencanaan ini tersedia di Pusat Perencanaan dan Bimbingan Fidelity daripada dibangun ke Fidelity Go tetapi mereka masih merupakan sumber daya yang luar biasa.

Layanan Akun

3.8

Akun Fidelity Go tidak menawarkan kemampuan margin, pinjaman, atau perbankan, meskipun Anda dapat mengakses layanan tersebut dengan akun lain di Fidelity. Jika pelanggan mengubah pengukuran risikonya dan memutuskan untuk pindah ke portofolio lain, akun diinvestasikan kembali sesuai kebutuhan. Setiap uang tunai dalam akun disapu ke dana pasar uang yang saat ini membayar lebih dari 2%.

Akun Fidelity Go dirancang untuk memiliki tinjauan tahunan reguler di samping pembaruan kemajuan bulanan. Ulasan tahunan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa strategi yang Anda gunakan dan tujuan yang Anda upayakan masih relevan. Ini adalah sentuhan yang bagus, karena sifat lepas tangan dari robo-advisories dapat mengarahkan investor untuk mengambil pendekatan set-dan-lupa pada portofolio mereka sebaliknya.

Isi Portofolio

Reksa dana bebas biaya kesetiaan

Fidelity Go menggunakan tim profesional investasi Fidelity untuk membuat portofolio menggunakan reksa dana nol biaya gratis Fidelity Flex secara eksklusif. Dana ini tidak tersedia untuk investor di luar akun terkelola. Pro investasi Fidelity mengurus pemantauan dan penyeimbangan kembali portofolio. Jadi Fidelity Go tidak memberi Anda akses ke penasihat keuangan manusia, tetapi manusia di belakang portofolio yang cocok dengan profil investasi Anda. Karena Fidelity Go hanya menawarkan akses dan paparan ke reksa dana Fidelity sendiri, mereka menerima peringkat yang jauh lebih rendah daripada yang mungkin terjadi.

Manajemen portofolio

3.9

Seperti disebutkan, portofolio terdiri dari dana yang dikelola oleh Fidelity sendiri. Sekitar 0, 5% disimpan dalam bentuk tunai. Fidelity Go tidak menawarkan panen pajak rugi, kemungkinan besar karena menggunakan reksa dana miliknya daripada ETF yang dapat digunakan untuk meminimalkan pajak karena pada akun kena pajak. Namun perlu dicatat bahwa akun kena pajak Fidelity Go dapat mengandung investasi yang diuntungkan pajak seperti obligasi daerah. Ini adalah strategi peningkatan minimalisasi pajak / kinerja, tetapi tidak setara dengan pemanenan rugi pajak.

Penyeimbangan ulang portofolio terjadi ketika uang tunai di akun mencapai batas internal (sekitar 1%), melayang secara signifikan dari alokasi target, atau setengah tahunan. Portofolio Fidelity Go terus dipantau, jadi jika pasar bergerak secara signifikan ke arah mana pun dan portofolio menyimpang secara signifikan dari strategi investasi yang dipilih, penyeimbangan kembali dapat dipicu.

Pengalaman pengguna

4.1

Pengalaman Bergerak

Fidelity Go terintegrasi ke dalam aplikasi seluler Fidelity. Anda dapat membuka akun melalui perangkat seluler di pengalaman web responsif. Setelah akun dibuka, itu dapat dilihat di aplikasi seluler asli. Ketuk akun “Fidelity Go” di daftar Portofolio untuk melihat aktivitas di akun.

Karena Fidelity Go dibangun ke dalam platform Fidelity keseluruhan, dapat membingungkan untuk menemukan fitur persis yang Anda inginkan.

Pengalaman Desktop

Ada alamat web terpisah untuk Fidelity Go, tetapi itu hanya membuat Anda ke halaman arahan untuk membuka akun. Setelah akun Anda terbuka dan didanai, akun itu muncul di platform web Fidelity standar. Setiap akun Fidelity Go didedikasikan untuk satu tujuan, sehingga mereka yang memiliki banyak tujuan harus yakin untuk menggunakan alat pengaturan akun untuk memberi setiap tujuan nama masing-masing. Kalau tidak, daftarnya bisa membingungkan.

Pelayanan pelanggan

3.3

Fidelity Go adalah penawaran digital saja, sehingga hampir semua dukungan online. Anda dapat menggunakan fungsi obrolan 24/7. FAQ agak singkat, jadi jika Anda memiliki pertanyaan yang membutuhkan lebih banyak bantuan untuk menjawab, Anda akan berakhir dalam antrian telepon yang panjang. Namun, begitu seorang agen menjawab, kami menemukan bahwa pertanyaan kami dijawab secara mendalam oleh perwakilan yang berpengetahuan luas.

Pendidikan & Keamanan

3.6

Dalam hal pendidikan dan keamanan, Fidelity Go sekali lagi dapat mengambil manfaat dari ekosistem Fidelity yang lebih besar. Situs web dan aplikasi seluler Fidelity Go keduanya menggunakan fitur keamanan yang sangat tinggi. Situs web ini memiliki 128-bit, enkripsi data dua arah, deteksi penipuan, dan semua penawaran standar lainnya untuk situs yang menangani informasi keuangan. Aplikasi seluler dapat dibuka dengan sidik jari atau dengan teknologi pengenalan wajah. Fidelity Go juga menawarkan otentikasi dua faktor, penguncian transfer uang, peringatan teks keamanan, dan teknologi pengenalan suara pada panggilan ke layanan pelanggan.

Situs web Fidelity penuh dengan pendidikan investor, meskipun bantuan yang ditawarkan dalam Fidelity Go berfokus pada robo-advisory itu sendiri. Setelah Anda memiliki akun yang didanai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh Fidelity tersedia. Fidelity juga telah meluncurkan situs untuk investor baru bernama MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) yang bertujuan membimbing kaum muda menuju keamanan finansial.

Komisi & Biaya

3.9

Biaya manajemen untuk akun Fidelity Go adalah 0, 35% per tahun, dibebankan setiap bulan. Ini kedengarannya tidak kompetitif seperti sebenarnya karena reksa dana yang mendasari dalam akun tidak membawa biaya tambahan. Beberapa robo-advisories berbiaya lebih rendah mungkin sebenarnya lebih mahal daripada Fidelity Go ketika rasio pengeluaran rata-rata dari dana dasar ditambahkan ke dalam campuran.

Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1, 46 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 7, 29 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 29, 17

Apakah Fidelity Sesuai untuk Anda?

Sangat mudah untuk menjadikan Fidelity Go sebagai manuver defensif untuk perusahaan, yang dirancang untuk menjaga agar uang kliennya tidak mengalir ke robo-advisories lainnya. Membuat rencana keuangan dapat melibatkan pengarsipan melalui informasi di situs web utama Fidelity dan alat yang diperlukan untuk beberapa perencanaan tujuan tidak dimasukkan ke dalam penawaran Go. Ini kehilangan beberapa keuntungan utama dari penasihat hukum seperti panen pajak. Namun, pandangan ini mengabaikan target yang dimaksudkan untuk Fidelity Go.

Fidelity Go ditujukan langsung kepada investor lepas tangan yang mencari opsi berbiaya rendah yang datang dengan pengawasan manusia profesional untuk portofolio, tetapi tidak untuk perencanaan. Ya, Anda melepaskan kemampuan Anda untuk benar-benar menyesuaikan portofolio atau mengambil ETF yang menarik minat Anda.

Inti dari Fidelity Go adalah Anda dapat memasukkan uang Anda ke dalam portofolio dan Fidelity Go menangani sisanya - dan mereka bahkan akan meminta untuk meninjau investasi Anda setahun sekali jika Anda tidak membaca pembaruan bulanan. Jika Anda ingin lebih banyak kontrol dan ingin lebih aktif terlibat, maka ini bukan robo-advisory untuk Anda. Namun, jika Anda ingin berinvestasi dengan pemain mapan dengan harga murah, maka Fidelity Go adalah kandidat yang sangat kuat.

Bandingkan Fidelity Go

Fidelity Go memiliki antarmuka yang mudah digunakan dan diarahkan untuk investor yang lebih baru. Lihat bagaimana mereka membandingkan terhadap penasihat robot lainnya yang kami ulas.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: