Pengetatan standar pinjaman hipotek sejak krisis keuangan telah membuat tujuan kepemilikan rumah lebih sulit bagi peminjam rata-rata. Dan terlepas dari biayanya yang sederhana, akan lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek untuk rumah yang diproduksi. Lebih sedikit bank dalam bisnis memberikan pinjaman untuk rumah-rumah buatan - atau dikenal sebagai rumah mobil - yang dibangun di luar lokasi dan ditempelkan pada sasis permanen. Akibatnya, calon pemilik rumah tidak memiliki banyak pilihan pembiayaan.
Untungnya, mereka yang tertarik pada rumah yang diproduksi memiliki beberapa pilihan jika mereka tidak memenuhi standar untuk hipotek konvensional. Salah satu alternatif adalah pinjaman Administrasi Perumahan Federal, yang dapat digunakan untuk menutupi rumah itu sendiri, banyak yang cocok untuk membangunnya atau keduanya.
Dengan hipotek FHA, pemerintah mengasuransikan pinjaman yang diberikan kepada Anda oleh pemberi pinjaman swasta. Jadi jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman memiliki jaminan bahwa Paman Sam akan mengembalikannya untuk semua atau sebagian dari kerugiannya.
Berita baiknya adalah bahwa penyedia hipotek yang disetujui FHA bersedia mengambil peminjam yang memiliki profil risiko yang sedikit lebih tinggi. Tapi ada yang menangkap. Pemilik rumah mendanai manfaat asuransi dengan membayar premi dimuka dan premi tahunan di atas jumlah pinjaman normal mereka, membuat pinjaman ini sedikit lebih mahal daripada pinjaman lainnya. Tetapi jika pinjaman yang diasuransikan pemerintah adalah satu-satunya cara Anda pindah ke rumah baru, biaya tambahan mungkin sepadan.
Persyaratan
Tidak setiap rumah mobil akan memenuhi standar untuk pinjaman FHA. Rumah harus dibangun setelah 15 Juni 1976. Jadi, bahkan jika Anda memodifikasi struktur yang lebih tua untuk memenuhi peraturan saat ini, Anda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman melalui program ini.
Selain itu, kediaman harus mematuhi standar Instalasi Model Rumah Manufaktur (MMHI) dan mematuhi pedoman lokal dan negara bagian. Label merah pada bagian luar setiap bagian yang dapat diangkut menunjukkan bahwa ia memenuhi persyaratan MMHI. Ruang lantai rumah yang diproduksi harus setidaknya 400 kaki persegi dan diklasifikasikan sebagai real estat, artinya memiliki fondasi permanen.
Pemerintah mempertahankan standar tertentu yang berkaitan dengan kelayakan peminjam juga. Anda harus memiliki cukup uang untuk membayar uang muka dan membuktikan bahwa Anda memiliki cukup dana tersisa setelah pengeluaran lain untuk menangani hipotek bulanan. Anda juga harus menggunakan rumah mobil sebagai tempat tinggal utama Anda.
Tentang pinjaman FHA
Sebagian besar rumah mobil dijual melalui pengecer dan dealer lokal, yang biasanya merupakan sumber rujukan yang baik untuk penyedia hipotek konvensional dan FHA.
Seperti hipotek FHA lainnya, ada batas atas jumlah pinjaman untuk rumah-rumah manufaktur. Pada 2018, yang paling bisa Anda pinjam adalah $ 93.000 untuk kombinasi rumah dan lot. Namun, di beberapa daerah berbiaya tinggi, Anda bisa meminjam hingga 85% dari biaya rumah dan tanah. Jika Anda tidak yakin apakah wilayah Anda termasuk dalam kategori ini, hubungi Kantor Pusat Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS Housing Housing di (800) 927-2891.
Durasi pinjaman maksimum adalah 20 tahun untuk rumah mobil atau rumah satu bagian dan kombinasi lot dan 15 tahun ketika banyak pembiayaan. Hipotek yang mencakup rumah multi-bagian yang diproduksi bersama dengan lot bisa bertahan hingga 25 tahun.
Memahami Pilihan Anda
Ingatlah bahwa FHA bukan satu-satunya pilihan Anda untuk pinjaman yang dijamin pemerintah. Departemen Urusan Veteran dan Dinas Perumahan Pedesaan Departemen Pertanian juga memberikan hipotek kepada peminjam yang memenuhi syarat. Dalam beberapa kasus, ini mungkin merupakan jalan yang lebih baik bagi mereka yang ingin membeli rumah yang diproduksi, jadi ada baiknya melakukan penelitian Anda.
Garis bawah
Dengan pembayaran uang muka yang rendah dan standar kredit yang lebih ketat daripada program pinjaman lainnya, hipotek FHA dapat menjadi pilihan yang menarik bagi pembeli rumah mobil. Bersiaplah untuk membayar sedikit ekstra setiap bulan untuk menikmati manfaatnya.
