Apa itu Pembelian dan Asumsi?
Pembelian dan asumsi adalah transaksi di mana bank yang sehat atau penghematan membeli aset dan menanggung kewajiban (termasuk semua simpanan yang diasuransikan) dari bank atau penghematan yang tidak sehat. Ini adalah metode yang paling umum dan disukai yang digunakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk berurusan dengan bank-bank yang gagal. Penabung yang diasuransikan dari institusi yang bangkrut segera menjadi penabung dari bank yang berasumsi dan memiliki akses ke dana tertanggung mereka.
Pengambilan Kunci
- Pembelian dan asumsi adalah transaksi di mana bank yang sehat atau barang bekas membeli aset dan mengasumsikan kewajiban dari bank atau barang yang tidak sehat. FDIC mengatur pembelian dan asumsi untuk lembaga yang diasuransikan oleh FDIC. Pemilik dari institusi lama segera menjadi pemegang rekening dari baru; sementara dana mereka utuh, suku bunga dan ketentuan lainnya dapat berubah. Pembelian dan asumsi adalah metode yang disukai FDIC untuk berurusan dengan bank-bank yang gagal; deposit pembayaran atau likuidasi dan bantuan bank terbuka adalah dua lainnya.
Memahami Pembelian dan Asumsi (P&A)
Dalam transaksi pembelian dan asumsi, FDIC mengatur penjualan lembaga keuangan bermasalah atau bangkrut menjadi yang sehat. Seiring dengan menjadi penyimpanan untuk pemeriksaan pribadi, tabungan, dan rekening-rekening diasuransikan lainnya, bank yang mengakuisisi dapat membeli aset lain (seperti pinjaman atau hipotek) dari bank yang gagal juga.
FDIC dan bank berasumsi sering mencoba membuat transisi semulus mungkin bagi konsumen. Setoran langsung secara otomatis dialihkan ke institusi baru, misalnya.
Namun, ada satu perbedaan penting: Akrual bunga berhenti di semua rekening begitu bank bermasalah ditutup. Bank yang berasumsi bertanggung jawab untuk menetapkan kembali suku bunga dan ketentuan-ketentuan lain dalam rekening dan pinjaman, dan itu dapat mengubahnya — bank tidak berkewajiban melanjutkan kondisi para pendahulunya. Tentu saja, deposan memiliki hak untuk menarik dana mereka dari institusi baru, tanpa penalti.
Alternatif untuk Pembelian dan Asumsi (P&A)
Pembelian dan asumsi (P&A) adalah yang paling umum dari tiga metode resolusi dasar yang digunakan FDIC. Dua lainnya adalah sebagai berikut:
- Pembayaran dan likuidasi deposit: FDIC membayar klaim deposan langsung dengan cek, hingga saldo yang diasuransikan di setiap akun. Ini kemudian membuang aset bank yang gagal untuk memulihkan sebagian biaya likuidasi. Bantuan bank terbuka: Lembaga tertanggung yang berada dalam bahaya kebangkrutan menerima bantuan rekapitalisasi sebelum penerima dalam bentuk suntikan uang tunai atau suntikan modal non tunai untuk mencegah kegagalannya.
Selama krisis keuangan global 2008-09, pemerintah AS meluncurkan Troubled Asset Relief Programme (TARP) untuk memberikan bantuan keuangan kepada bank-bank yang dianggap "terlalu besar untuk gagal."
Jenis Transaksi Pembelian dan Asumsi (P&A)
Pembelian dan asumsi adalah kategori luas yang mencakup berbagai transaksi yang lebih terspesialisasi, seperti pembagian kerugian dan jembatan bank, tindakan penghentian kesenjangan, di mana satu lembaga sementara melanjutkan operasi bank bangkrut, menyediakan ruang bernapas untuk menemukan pembeli sehingga sekali lagi dapat menjadi perhatian berkelanjutan.
Transaksi bridge-bank dianggap lebih baik daripada pembayaran setoran (lihat di bawah), tetapi melibatkan lebih banyak waktu, upaya, dan tanggung jawab dari SEC. Pada akhir 1980-an dan awal 1990-an, FDIC menggunakan transaksi bridge-bank dengan lembaga keuangan seperti Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank, dan First American Bank & Trust.
Dalam jenis pembelian dan asumsi yang disebut transaksi seluruh bank, semua aset dan liabilitas bank yang gagal dipindahkan ke bank yang mengakuisisi. Evaluasi aset FDIC menentukan nilai aset yang dibeli.
Namun, kategori aset tertentu, seperti pinjaman subprime, tidak pernah atau jarang ditransfer dalam transaksi pembelian dan asumsi.
