Apa itu Reasuransi fakultatif?
Reasuransi fakultatif adalah pertanggungan yang dibeli oleh perusahaan asuransi utama untuk menutupi risiko tunggal atau blok risiko yang ada dalam buku bisnis perusahaan asuransi utama. Reasuransi fakultatif adalah salah satu dari dua jenis reasuransi, dengan jenis lain reasuransi traktat. Reasuransi fakultatif dianggap lebih dari kesepakatan transaksional satu kali, sedangkan reasuransi traktat lebih merupakan pengaturan jangka panjang.
Reasuransi fakultatif biasanya merupakan cara paling sederhana bagi entitas asuransi untuk mendapatkan perlindungan reasuransi; kebijakan ini juga yang paling mudah disesuaikan dengan keadaan tertentu.
Pengambilan Kunci
- Reasuransi fakultatif adalah pertanggungan yang dibeli oleh perusahaan asuransi utama untuk menutupi satu risiko atau blok risiko yang ada dalam buku bisnis perusahaan asuransi utama. Reasuransi fakultatif memungkinkan perusahaan reasuransi untuk meninjau risiko individu dan menentukan apakah akan menerima atau menolaknya dan juga lebih berfokus pada sifat daripada reasuransi perjanjian. Dengan menutupi dirinya sendiri terhadap satu atau blok risiko, reasuransi memberi perusahaan asuransi lebih banyak keamanan untuk ekuitas dan solvabilitasnya dan stabilitas yang lebih besar ketika peristiwa-peristiwa besar atau tidak biasa terjadi.
Cara Kerja Reasuransi fakultatif
Perusahaan asuransi yang mengadakan kontrak reasuransi dengan perusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai perusahaan ceding, melakukannya untuk menularkan sebagian risiko mereka dengan imbalan biaya. Biaya ini mungkin merupakan bagian dari premi yang diterima penanggung untuk polis. Perusahaan asuransi utama yang menyerahkan risiko kepada reasuradur memiliki opsi untuk menyerahkan risiko tertentu atau blok risiko. Jenis kontrak reasuransi menentukan apakah reasuradur dapat menerima atau menolak risiko individu, atau jika reasuradur harus menerima semua risiko.
Reasuransi fakultatif memungkinkan perusahaan reasuransi untuk meninjau risiko individu dan menentukan apakah akan menerima atau menolaknya. Keuntungan perusahaan reasuransi tergantung pada seberapa bijak memilih pelanggannya. Dalam pengaturan reasuransi fakultatif, perusahaan ceding dan reasuradur membuat sertifikat fakultatif yang menunjukkan bahwa reasuradur menerima risiko tertentu.
Perusahaan asuransi yang ingin menyerahkan risiko kepada reasuradur mungkin menemukan bahwa kontrak reasuransi fakultatif lebih mahal daripada reasuransi traktat. Ini karena perjanjian reasuransi mencakup "buku" risiko, yang merupakan indikator bahwa hubungan antara perusahaan ceding dan bahwa reasuradur diharapkan lebih jangka panjang daripada jika reasuradur hanya berurusan dengan satu kali transaksi, mencakup satu risiko. Sementara kenaikan biaya adalah beban, pengaturan reasuransi fakultatif dapat memungkinkan perusahaan ceding untuk mengasuransikan risiko yang mungkin tidak dapat diambil.
Perjanjian vs Reasuransi fakultatif
Kedua kontrak dan kontrak reasuransi fakultatif dapat ditulis secara proporsional atau kelebihan-kehilangan atau kombinasi keduanya.
Perjanjian reasuransi adalah perjanjian luas yang mencakup beberapa bagian dari kelas atau kelas bisnis tertentu, seperti kompensasi seluruh pekerja asuransi atau bisnis properti. Perjanjian reasuransi secara otomatis mencakup semua risiko, yang ditulis oleh tertanggung, yang termasuk dalam ketentuan perjanjian, kecuali jika secara khusus mengecualikan paparan tertentu. Walaupun reasuransi traktat tidak mensyaratkan peninjauan risiko individu oleh reasuradur, ia menuntut peninjauan yang hati-hati terhadap filosofi penjaminan, praktik, dan pengalaman historis dari perusahaan asuransi yang menyerahkan.
Kontrak reasuransi fakultatif jauh lebih terfokus. Mereka mencakup kebijakan yang mendasari individu dan ditulis berdasarkan kebijakan khusus. Kesepakatan fakultatif mencakup risiko spesifik dari perusahaan asuransi yang mengalah. Reasuradur dan perusahaan asuransi yang mengikat harus menyetujui syarat dan ketentuan untuk setiap kontrak individu. Perjanjian reasuransi fakultatif sering mencakup eksposur risiko bencana atau tidak biasa.
Karena sangat spesifik, reasuransi fakultatif memerlukan penggunaan personel dan sumber daya teknis yang substansial untuk kegiatan penjaminan emisi.
Manfaat Reasuransi fakultatif
Dengan menutupi dirinya sendiri terhadap satu atau satu blok risiko, reasuransi memberi perusahaan asuransi lebih banyak keamanan untuk ekuitas dan solvabilitasnya dan stabilitas yang lebih ketika terjadi peristiwa tidak biasa atau besar. Reasuransi juga memungkinkan entitas asuransi untuk menanggung kebijakan, mencakup volume risiko yang lebih besar tanpa secara berlebihan menaikkan biaya untuk menutup margin solvabilitas mereka atau "jumlah aset aset perusahaan asuransi, pada nilai wajar, dianggap melebihi kewajibannya dan lainnya komitmen yang sebanding. " Faktanya, reasuransi membuat aset likuid besar tersedia bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
Contoh Reasuransi fakultatif
Misalkan penyedia asuransi standar mengeluarkan kebijakan tentang real estat komersial utama, seperti gedung kantor perusahaan besar. Polis ini ditulis sebesar $ 35 juta, yang berarti perusahaan asuransi asli menghadapi potensi $ 35 juta dalam tanggung jawab jika bangunannya rusak parah. Tetapi perusahaan asuransi itu yakin tidak mampu membayar lebih dari $ 25 juta.
Jadi, bahkan sebelum setuju untuk mengeluarkan kebijakan, perusahaan asuransi harus mencari reasuransi fakultatif dan mencoba pasar sampai mendapat pengambil $ 10 juta yang tersisa. Perusahaan asuransi mungkin mendapatkan potongan $ 10 juta dari 10 perusahaan reasuransi yang berbeda. Tetapi tanpa itu, tidak bisa setuju untuk mengeluarkan kebijakan. Setelah memiliki perjanjian dari perusahaan untuk menutup $ 10 juta dan yakin itu dapat berpotensi menutupi jumlah penuh jika klaim masuk, itu dapat mengeluarkan kebijakan.
