Daftar Isi
- Demografi Penasihat
- Persepsi Negatif Dapat Menghambat Keragaman
- Meningkatkan Keragaman Dalam Layanan Keuangan
- Garis bawah
Ruang lingkup peluang profesional dalam industri perencanaan keuangan sangat luas, di samping pendekatan khusus masing-masing profesi dan bidang keahlian. Tetapi beragam seperti profesi dalam jenis peluang kerja, demografi industri tidak mencerminkan keragaman populasi. Mengapa itu masih benar?
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan biasanya adalah orang kulit putih kelas menengah. Perempuan dan minoritas hanya merupakan persentase kecil dari semua penasihat keuangan, jauh lebih rendah daripada perwakilan mereka dalam populasi yang lebih besar. Sementara persepsi negatif tentang profesi keuangan mungkin menghalangi sebagian, industri ini mencoba untuk meningkatkan keanekaragamannya.
Demografi Penasihat
Perempuan mewakili lebih dari setengah populasi AS, tetapi hanya mewakili 16% penasihat keuangan dan kurang dari seperempat perencana keuangan bersertifikat. Keragaman ras dan etnis juga secara substansial kurang: Afrika-Amerika dan Latin hanya menyumbang 3, 5% dari 80.000 profesional CFP di AS
"Sejak awal, industri keuangan telah didominasi oleh mayoritas laki-laki Amerika dan tetap di tangan mayoritas, " kata Kyle Winkfield, managing partner OWRS Firm di Washington, DC. Dan itulah masalah singkatnya: Pria sebenarnya bukan mayoritas dari populasi, tetapi industri merasakan bahwa mereka adalah.
Kimberly Foss, pendiri dan presiden Empyrion Wealth Management di Roseville, California, mengatakan kurangnya keragaman dalam industri jasa keuangan merupakan masalah karena hal itu membuat praktik dan norma jauh dari kenyataan masyarakat yang lebih luas. Foss mengatakan keragaman sangat penting untuk tetap relevan, dan sektor keuangan perlu merekrut kelompok-kelompok yang kurang terwakili dalam jumlah yang lebih besar "… jika kita menginginkan badan profesional yang dapat memahami dan berempati dengan masyarakat dan budaya Amerika yang terus berubah."
Apa yang menyebabkan kurangnya keragaman dalam layanan keuangan, dan apa yang dapat dilakukan untuk mengubahnya?
Persepsi Negatif Dapat Menghambat Keragaman
Winkfield mengatakan kegagalan industri keuangan untuk melakukan upaya signifikan untuk mendorong diversifikasi, dan meningkatkan jumlah perempuan dan ras dan etnis minoritas yang beroperasi dalam peran penasehat, dapat dikaitkan dengan persepsi mereka terhadap kelompok-kelompok tersebut. Dia mengutip Merrill Lynch dan Morgan Stanley sebagai contoh bias rasial yang bekerja dalam industri.
Pada bulan Desember 2013, Merrill Lynch menyelesaikan gugatan $ 160 juta yang melibatkan klaim perlakuan yang tidak adil terhadap broker hitam perusahaan. Baru-baru ini, Morgan Stanley meminta hakim federal untuk memindahkan gugatan bias rasial ke arbitrase pribadi.
Diskriminasi gender mungkin merupakan batu sandungan yang serupa bagi perempuan. Sebuah kertas kerja baru-baru ini dari Biro Riset Ekonomi Nasional menemukan bahwa penasehat wanita lebih mungkin dihukum lebih keras daripada pria setelah insiden pelanggaran daripada pria. Mereka 20% lebih mungkin kehilangan pekerjaan dan 30% lebih mungkin berjuang mencari pekerjaan baru, dibandingkan dengan rekan kerja pria mereka.
Chloe McKenzie, pendiri, presiden dan CEO BlackFem, Inc., sebuah organisasi nirlaba yang berfokus pada menciptakan peluang bagi perempuan dan gadis kulit berwarna untuk membangun dan mempertahankan kekayaan, mengatakan bahwa persepsi negatif dari industri juga dapat berdampak pada keanekaragaman.
"Saya pikir banyak wanita, orang kulit berwarna, dan wanita kulit berwarna tidak masuk ke industri karena ada sejumlah besar ketidakpercayaan sektor keuangan dari komunitas warna, dan dari wanita, " kata McKenzie.
Menurut McKenzie, industri ini menciptakan skenario catch-22, di mana perempuan dan kelompok minoritas enggan mencari nasihat keuangan profesional karena mereka tidak dapat dengan mudah menemukan penasihat yang mereka identifikasi. Pada saat yang sama, ketidakpercayaan terhadap industri membuat perempuan dan minoritas memasuki ladang untuk melayani kelompok-kelompok yang secara langsung mendapat manfaat dari saran mereka.
"Kurangnya keragaman sangat bermasalah bagi perempuan dan minoritas mencari nasihat keuangan karena banyak alasan, dua yang paling menonjol adalah kenyamanan dan rasa hormat, " kata Winkfield. "Karena klub anak laki-laki, struktur kekuasaan khusus anggota, dan masalah-masalah inheren yang menyertainya, mereka yang tidak termasuk dalam penampilan atau gender sering diintimidasi atau tidak nyaman dengan pilihan penasihat mereka ketika mencari nasihat."
Ini dapat menghambat kemampuan mereka untuk menumbuhkan kekayaan, yang berpotensi memperluas kesenjangan kekayaan. Ini juga merugikan industri penasihat itu sendiri.
"Ketika orang tidak dapat menemukan penasihat yang mereka hubungkan, mereka menjadi kecil hati dan menunda-nunda atau mulai mencari bimbingan di tempat lain, " kata Ande Frazier, wakil presiden, distribusi, Penn Mutual. "Mereka beralih ke penasihat robot, internet, atau anggota keluarga dan teman mereka untuk meminta nasihat, karena itu mengabaikan peran penting penasihat."
Meningkatkan Keragaman Dalam Layanan Keuangan
Meningkatkan keragaman dalam industri penasihat keuangan membutuhkan pendekatan multi-sisi.
Foss mengatakan program bimbingan yang lebih baik dan lebih efektif dapat menghasilkan peningkatan yang signifikan, di samping mengembangkan praktik perekrutan yang secara sengaja ditargetkan untuk kepentingan dan budaya minoritas dan perempuan. Penekanan awal pada pendidikan keuangan juga dapat meningkatkan karir di industri jasa keuangan sehingga menjadi perhatian bagi wanita dan orang kulit berwarna.
“Kita harus mengembangkan program penjangkauan yang menargetkan siswa sekolah menengah, yang perlu tahu bahwa industri kita bukan hanya industri yang layak, tetapi juga penting untuk kesejahteraan jangka panjang populasi umum, ” kata Foss. Di tingkat perguruan tinggi, peluang magang yang diperluas mungkin terbukti penting dalam menarik lebih banyak perempuan dan minoritas ke industri.
Winkfield mengatakan tantangan dengan jenis-jenis program ini adalah memastikan mereka menciptakan lingkungan yang nyaman bagi orang-orang yang mereka coba rekrut. Ini adalah sesuatu yang dibuktikan oleh organisasi McKenzie. Inisiatif pendidikan adalah titik fokus BlackFem, yang memajukan literasi keuangan melalui program yang ditawarkan di sekolah dasar, menengah, dan menengah, serta lokakarya online untuk orang tua. “Kami responsif secara budaya dan menanamkan pengalaman orang-orang yang kami layani ke dalam kurikulum kami, dan untuk melengkapi itu, kami tampak seperti konstituensi yang kami layani, ” kata McKenzie.
Upaya-upaya ini dapat menarik minat perempuan dan kaum minoritas pada karier penasehat, tetapi industri keuangan juga harus berperan dalam menarik kelompok-kelompok yang ingin mereka pekerjakan. Winkfield mengatakan bahwa mendorong keberagaman bergantung pada perusahaan jasa keuangan yang mengadopsi pola pikir yang lebih inklusif: "Adalah manusia untuk tertarik pada orang yang tampak dan berpikiran sama dan dibutuhkan upaya sadar untuk mencari keragaman ketika itu bukan normal Anda."
Garis bawah
Menambah keragaman di antara penasihat keuangan memberi imbalan baik bagi industri dan orang-orang yang dilayaninya, yang dapat memiliki implikasi yang luas.
"Keragaman latar belakang, pengalaman, pendidikan dan pemikiran memperluas perspektif dan dengan demikian, memperluas kemampuan pemecahan masalah, " kata Winkfield. “Akses adalah inti dari kekayaan Amerika — bagaimana mencapai, bagaimana memeliharanya dan bagaimana meneruskannya ke generasi mendatang. Bayangkan manfaat luas dari meningkatkan akses semacam itu untuk semua orang Amerika."
