Anda telah bekerja keras seumur hidup Anda untuk membangun tabungan Anda, dan setelah semua dikatakan dan dilakukan, Anda ingin mewariskan harta warisan Anda kepada ahli waris Anda. Jika Anda tidak hati-hati, proses ini bisa salah. Biaya, pajak, dan biaya hukum membuat Anda kembali, dan ada kemungkinan ahli waris Anda tidak akan menerima apa yang Anda maksudkan. Untungnya, ini bisa dihindari, dan langkah-langkah yang diambil sederhana.
To Will atau Not to Will
Inilah cara termudah untuk mengingat perbedaan antara wasiat dan kepercayaan hidup. Surat wasiat mengarahkan disposisi aset Anda setelah kematian, sementara kepercayaan hidup menjadi valid saat Anda masih hidup. Selama bertahun-tahun, surat wasiat telah menjadi pilihan populer. Mungkin itu karena dalam buku dan film, memberikan aset kepada generasi berikutnya selalu dilakukan melalui surat wasiat. Pada kenyataannya, surat wasiat tidak akan menjadi pilihan terbaik bagi kebanyakan orang.
A akan melibatkan proses pengesahan hakim, yang datang dengan biaya yang tidak perlu. Ketika Anda menggunakan kepercayaan hidup, biaya di muka lebih tinggi, tetapi tidak ada surat pengesahan hakim yang diperlukan, yang membuatnya menjadi pilihan yang lebih terjangkau secara keseluruhan. Ada satu pengecualian. Beberapa negara bagian menawarkan surat pengesahan dipercepat dan disederhanakan jika harta warisan berada di bawah ambang batas dolar tertentu. Angka itu tergantung negara. Selain dari pengecualian itu, Anda harus dengan kuat mempertimbangkan kepercayaan hidup yang bertentangan dengan keinginan.
Pengambilan Kunci
- Kepercayaan hidup berlaku saat Anda masih hidup. Surat wasiat membagikan aset Anda ketika Anda mati. Surat wasiat tidak diharuskan dengan kepercayaan hidup. Bagi banyak orang, surat wasiat lebih terjangkau.
Keuntungan Dasar Hidup Kepercayaan
Perwalian hidup menjadi valid segera setelah Anda menjalankan dokumen, dan properti Anda ditransfer ke perwalian itu. Maka terserah Anda untuk mengelola aset itu. Jika Anda seorang investor, maka Anda dapat melihatnya sebagai bentuk manajemen aktif versus manajemen pasif, hanya dalam hal ini, manajemen aktif lebih terjangkau. Selain keterjangkauan, yang berasal dari menghindari proses pengesahan hakim, kepercayaan hidup akan memungkinkan Anda untuk mengontrol apa yang terjadi pada aset Anda selama dan setelah kematian. Juga, tidak seperti surat wasiat, kepercayaan hidup bukanlah catatan publik.
Selain itu, Anda dapat menggunakan kepercayaan hidup terlepas dari ukuran tanah Anda.
Kelebihan lain dari kepercayaan hidup termasuk keuntungan pajak federal dan negara bagian, kesempatan yang lebih baik untuk menahan warisan yang diperebutkan dan kemampuan untuk menentukan kapan seorang anak kecil, cucu, atau yang berkebutuhan khusus akan dapat memiliki akses ke kepercayaan tersebut. Kepercayaan yang hidup adalah proses yang jauh lebih cepat dan lebih mudah daripada surat wasiat, dan itu lebih spesifik daripada surat kuasa berdasarkan surat wasiat. Selama kepercayaan didanai, pembekuan aset tidak akan diizinkan. Pastikan memiliki semua aset dengan nama kepercayaan Anda. Itu termasuk sertifikat setoran (CD), saham, obligasi, reksadana, real estat, bisnis, dll. Ini akan membantu Anda menghindari surat pengesahan hakim. Lebih dari satu orang telah gagal untuk menempatkan aset dalam kepercayaan, dengan akibat bahwa setelah kematian mereka, itu tidak berguna karena tidak memiliki uang.
Meskipun kepercayaan perwalian memiliki lebih banyak biaya di muka, mereka bisa lebih terjangkau daripada kehendak dan surat pengesahan hakim dalam jangka panjang.
Banyak pengacara perencanaan perumahan telah membayar untuk gaya hidup mewah mereka dengan mengarahkan klien ke jalan yang salah, yang merupakan wasiat. Jika Anda menantang salah satu pengacara perencanaan perkebunan ini tentang topik ini, ia mungkin menyatakan bahwa kepercayaan hidup lebih mahal, tetapi itu hanya kasus di muka. Perwalian hidup hampir selalu merupakan pilihan yang lebih murah ketika melihat kedua opsi ini (akan versus kepercayaan hidup) secara keseluruhan.
Penerima manfaat
Apakah Anda memiliki anak dari pernikahan sebelumnya yang ingin Anda perlakukan sebagai penerima manfaat? Jika demikian, akan bijaksana untuk mempertimbangkan kepercayaan yang hidup. Jika Anda menggunakan desain penerima atau kepemilikan bersama, pasangan Anda dapat berakhir dengan kendali atas aset Anda, yang kemudian dapat menyebabkan aset-aset tersebut pergi ke tempat lain, termasuk kepada anak-anak mereka dari pernikahan sebelumnya, atau bahkan pasangan baru.
Anak-anak Anda dapat bertanggung jawab atas bagian mereka sendiri. Sebagai wali amanat, anak-anak Anda dapat berinvestasi namun mereka mau. Mereka juga akan memiliki pilihan untuk mengambil uang dari perkebunan untuk biaya hidup. Dan mereka dapat menggunakannya untuk membantu membayar pendidikan anak mereka. Warisan anak Anda akan dilindungi tidak hanya dari kreditor tetapi juga kebangkrutan. Jika Anda memilih surat wasiat, opsi di atas tidak akan tersedia.
Dana Pensiun
Pastikan untuk menyewa pengacara yang berpengalaman. Tidak hanya itu akan membantu Anda menghindari skenario di atas, tetapi juga membantu Anda menentukan siapa yang menerima rekening pensiun perorangan Anda (IRA), 401 (k) atau asuransi jiwa. Penerima rekening pensiun Anda dan polis asuransi jiwa didasarkan pada penerima manfaat pada akun polis, bukan nama atas kehendak atau kepercayaan Anda. Kepercayaan yang dirancang khusus dapat membantu Anda menghindari skenario ini.
Tren Baru
Baby boomer melompat pada kereta kepercayaan hidup dan untuk alasan yang baik. Menghindari surat pengesahan hakim adalah keuntungan terbesar, tetapi karena Anda sudah tahu berdasarkan informasi di atas, itu bukan satu-satunya. Ada hal-hal lain yang harus Anda ketahui tentang kepercayaan hidup sebelum membuat keputusan penting:
- Kepercayaan yang hidup dapat dibatalkan saat Anda hidup, tetapi tidak dapat dibatalkan saat Anda mati. Ada tiga bagian dari kepercayaan hidup: pencipta, wali amanat (mengelola aset), penerima manfaat. Sangat pertimbangkan untuk menyebut diri Anda sebagai wali amanat untuk mengendalikan aset. Kepercayaan hidup dapat digunakan sebagai pengganti surat kuasa. Anda dapat menentukan kapan aset diteruskan ke penerima manfaat; itu tidak perlu langsung pada saat kematian Anda. Pewaris yang tidak puas dapat menantang kepercayaan (pewaris yang tidak puas juga dapat menantang wasiat). Anda dapat mendanai kepercayaan hidup dengan kecepatan yang Anda inginkan. Selalu menyewa pengacara untuk menyiapkan kepercayaan yang hidup (dan hindari cerita horor). Hindari "perlengkapan kepercayaan hidup" daring. Secara online, kepercayaan hidup rata-rata akan membutuhkan beberapa ribu dolar untuk didirikan.
Garis bawah
Bagi kebanyakan orang, kepercayaan hidup akan menghadirkan pilihan yang lebih cepat dan lebih terjangkau daripada surat wasiat. Ada banyak keuntungan untuk kepercayaan hidup, dengan yang paling penting adalah menghindari surat wasiat. Namun, ini tidak meremehkan keuntungan lain di atas, yang termasuk menghindari aset bergerak ke arah yang tidak diinginkan.
