Apa itu Asuransi Tempat Paksa?
Pemegang hak gadai akan menempatkan asuransi tempat paksa ke properti yang digadaikan dalam kasus di mana peminjam memungkinkan pertanggungan yang mereka harus beli untuk lewat. Penyimpangan mungkin karena tidak membayar premi, mengajukan klaim palsu, atau alasan lain. Asuransi tempat paksa akan melindungi properti, pemilik rumah, dan pemegang hak gadai. Pembayaran hipotek di masa depan akan mencerminkan biaya tambahan asuransi
Asuransi tempat paksaan juga dikenal sebagai asuransi perlindungan kreditor, pemberi pinjaman, atau jaminan.
Cara Kerja Asuransi Tempat Paksa
Asuransi tempat paksa datang dengan biaya yang dibayar oleh lienholder di muka tetapi ditambahkan ke saldo lien. Biasanya, jenis asuransi ini lebih mahal daripada polis yang bisa ditemukan oleh pemilik rumah. Penyedia asuransi yang ditempatkan secara paksa akan membebankan harga yang lebih tinggi untuk pertanggungan karena mereka diberi mandat untuk menyediakan pertanggungan, apa pun risikonya. Peningkatan risiko menghasilkan premi yang lebih tinggi.
Selain itu, asuransi yang ditempatkan oleh pemberi pinjaman mungkin menawarkan lebih sedikit pertanggungan untuk harga daripada kebijakan pemilik rumah lain yang tersedia. Polis hanya akan mencakup jumlah karena pemberi pinjaman, yang mungkin tidak cukup melindungi rumah dalam kasus kerugian penuh atau sebagian. Selain itu, kebijakan ini biasanya tidak termasuk properti pribadi atau perlindungan kewajiban.
Pelanggaran yang inheren dalam Sistem Asuransi Tempat Paksa
Karena relatif mudahnya penyalahgunaan disebabkan oleh penggunaan asuransi tempat-paksa, ada ketentuan khusus dalam Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen yang mengharuskan penggunaannya menjadi "bonafid dan masuk akal."
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman juga akan memiliki lengan bisnis yang menyediakan asuransi. Pembeli yang tidak berpendidikan atau baru pertama kali mungkin tidak sepenuhnya memahami cara berbelanja untuk asuransi dan akan menganggap kebijakan yang ditempatkan pemberi pinjaman sama atau sama bagusnya dengan produk lainnya. Beberapa pemberi pinjaman tidak mempraktikkan demi kepentingan terbaik pinjaman. Taktik lain adalah agar pemberi pinjaman memasukkan premi yang sudah ketinggalan zaman saat mereka menambahkan jumlahnya ke pembayaran hipotek.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman dapat menerima insentif uang tunai besar atau suap dari perusahaan asuransi, sebagai kompensasi karena memberikan polis. Beberapa advokat konsumen mengatakan harga yang lebih tinggi untuk asuransi tempat paksa adalah hasil dari pencungkilan harga atau suap kepada pemberi pinjaman yang tidak bermoral.
Alasan Tidak Mendapatkan Cakupan Pemilik Rumah
- Pembeli rumah mungkin menemukan diri mereka membayar premi yang lebih tinggi, cakupan rencana paksa jika mereka menunda, atau melewatkan periode pembaruan untuk polis asuransi pemilik rumah mereka. Sebagian besar asuransi pemilik rumah memiliki masa pertanggungan satu tahun. Jika lokasi rumah berada di dataran banjir, rawan lubang pembuangan, risiko kebakaran, atau daerah gempa, pemilik mungkin memiliki masalah menemukan perusahaan yang akan menanggung risiko. Demikian juga, jika strukturnya berada di zona kejahatan tinggi, asuransi mungkin sulit didapat. Pemilik yang telah mengajukan klaim penipuan sebelumnya juga mungkin merasa sulit untuk menemukan perusahaan untuk menutupi harta mereka. Bahkan jika klaim yang diajukan valid ketika pemilik mengajukan beberapa klaim, penyedia melihatnya sebagai risiko yang terlalu tinggi. Skor kredit yang buruk juga dapat memengaruhi kemampuan seseorang untuk mendapatkan asuransi pemilik rumah. Perusahaan enggan untuk mengambil risiko tambahan pemegang polis yang memiliki sejarah gagal bayar. Rumah yang sudah tua, atau struktur yang belum memiliki pemeliharaan umum dan pemeliharaan, dianggap berisiko bagi perusahaan asuransi. Selain itu, negara bagian seperti Florida, telah memperbarui kode bangunan yang mungkin tidak lagi dipenuhi oleh gedung. Jika struktur memiliki kerusakan yang tidak diperbaiki, perusahaan asuransi dapat menolak untuk melindungi pemiliknya. Bendera merah lainnya adalah tambahan yang tidak diizinkan. Pada akhirnya, pemilik rumah yang memiliki hewan peliharaan yang kejam atau mereka yang memelihara ayam atau babi juga dapat menerima penolakan pemberitahuan cakupan.
