Apa itu Kontrak Pembatalan Utang (DCC)
Kontrak pembatalan utang (DCC) adalah pengaturan kontrak memodifikasi persyaratan pinjaman. Berdasarkan kontrak pembatalan hutang, bank setuju untuk membatalkan semua atau sebagian dari kewajiban pelanggan untuk membayar kembali pinjaman atau kredit. Kontrak-kontrak ini menjadi efektif setelah terjadinya suatu peristiwa tertentu sebagaimana tertulis dalam kontrak, dan kebanyakan orang menghubungkannya dengan hutang kartu kredit. Produk ini juga dikenal sebagai perjanjian penangguhan utang (DSA), dan kedua produk berada di bawah kendali dan pengawasan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC)
BREAKING DOWN Kontrak Pembatalan Utang (DCC)
Kontrak pembatalan hutang (DCC) mengatur pembatalan atau penangguhan pembayaran pinjaman ketika menjadi sulit, atau tidak mungkin, bagi peminjam untuk melakukan pembayaran. Peristiwa ini mungkin termasuk kecelakaan atau kehilangan nyawa, kesehatan, atau kehilangan penghasilan. Alasan lain untuk pembatalan hutang termasuk dinas militer, pernikahan, dan perceraian.
Bank dan lembaga keuangan lainnya akan menawarkan kontrak pembatalan utang sebagai pengganti rencana asuransi kredit. Asuransi kredit adalah jenis polis asuransi yang dibeli oleh peminjam yang melunasi satu atau lebih hutang yang ada jika terjadi kematian, cacat, atau dalam kasus yang jarang terjadi, pengangguran. DCC bertindak seperti asuransi kredit tetapi juga dapat ditulis untuk meliput peristiwa dalam kehidupan pasangan peminjam atau anggota rumah tangga lainnya. Fitur produk ini mengakui bahwa di banyak rumah tangga, berbagai anggota keluarga berkontribusi terhadap total pendapatan rumah tangga.
DCC menyediakan cara yang fleksibel bagi peminjam untuk melindungi diri dari berbagai peristiwa yang dapat memengaruhi kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran utang. Mereka juga mengizinkan peminjam untuk membeli hanya jumlah perlindungan yang mereka butuhkan berdasarkan situasi keuangan mereka dan jumlah hutang yang mereka miliki. Akibatnya, kontrak pembatalan utang (DCC) dan perjanjian penangguhan utang (DSA) sering kali merupakan bentuk perlindungan utang yang lebih cocok untuk peminjam daripada asuransi kredit.
Ketersediaan dan Peraturan Produk Pengampunan Hutang
Kontrak pembatalan hutang tersedia untuk pinjaman konsumen termasuk pinjaman angsuran, pinjaman mobil, hipotek, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), dan sewa. Peminjam membayar biaya kepada kreditur dalam menerima perlindungan yang diberikan. Regulator perbankan federal, Pengadilan Federal, dan sebagian besar negara bagian mengakui DCC sebagai produk perbankan karena mereka tidak memiliki atribut asuransi. DCC tersedia dari lembaga penyimpanan federal dan negara-carteran serta oleh kreditor non-penyimpanan. DCC tunduk pada regulasi komprehensif oleh regulator perbankan federal dan negara bagian. DCC dapat berasal dari transaksi kredit yang mendasarinya atau setelah penutupan atau pendirian pinjaman atau jalur kredit.
Pengalihan risiko yang melekat dalam asuransi kredit mensyaratkan regulasi produk sebagai asuransi. Peraturan ini melindungi bank jika terjadi kebangkrutan. Namun, perlindungan yang sama tidak hadir dengan produk pembatalan utang. Dengan DCC, kreditor menyimpan semua risiko pembatalan atau penangguhan pembayaran. Selain itu, DCC tidak menjual melalui agen asuransi, broker, atau perantara lainnya. Mereka adalah fitur perpanjangan kredit, yang disediakan oleh pemberi pinjaman yang dapat dibatalkan pelanggan setiap saat.
