Daftar Isi
- Apa itu Investasi Do-It-Yourself (DIY)?
- Cara Kerja Investasi DIY
- Alat Investasi DIY
- Pro dan Kontra dari Investasi DIY
Apa itu Investasi Do-It-Yourself (DIY)?
Investasi mandiri (DIY) adalah metode dan strategi di mana investor ritel atau individu memilih untuk membangun dan mengelola portofolio mereka sendiri. Investor do-it-yourself biasanya menggunakan broker diskon dan platform akun investasi sebagai lawan dari broker layanan penuh atau manajer uang profesional.
takeaways kunci
- Investasi do-it-yourself (DIY) melibatkan investor perorangan yang mengelola portofolio mereka sendiri. Dua fenomena telah membantu mendorong investasi DIY dalam beberapa tahun terakhir; munculnya broker diskon dan alat dan platform investasi online. Platform broker mandiri mandiri — sebagian virtual, beberapa dioperasikan oleh lembaga keuangan bata-dan-mortir — telah menjadikan investasi DIY lebih layak dan ekonomis, dengan komisi dan biaya diskon serta portofolio yang dikelola penasihat robot. Investasi DII menawarkan individu lebih banyak kendali atas investasi mereka dan dapat menghemat uang dalam biaya — tetapi juga menempatkan semua tanggung jawab di pundak mereka, dan menawarkan lebih sedikit perlindungan di pasar yang bearish atau bergejolak.
How Do-It-Yourself (DIY) Investasikan Pekerjaan
Meskipun selalu ada individu yang mengelola investasi mereka, dua fenomena telah membantu mendorong investasi DIY dalam beberapa tahun terakhir: munculnya broker diskon dan banyak alat investasi online. Bersama-sama, mereka telah membuatnya lebih nyaman bagi investor untuk membangun dan mempersonalisasikan portofolio mereka sendiri. Ini juga memperkenalkan model nasihat keuangan hibrida yang mengintegrasikan beberapa bentuk saran keuangan pribadi interaktif gratis.
Dalam membangun portofolio DIY, investor dapat mengambil sejumlah pendekatan berbeda. Mereka dapat memilih untuk berinvestasi sepenuhnya sendiri melalui platform pialang diskon, membayar komisi pada transaksi, atau mereka dapat memilih pendekatan semi-DIY yang menggabungkan penggunaan penasihat robo otomatis, yang hanya memerlukan biaya minimal.
Do-It-Yourself (DIY) Investing Tools
Untuk investor DIY, memilih platform pialang diskon layanan penuh adalah kunci untuk membangun portofolio yang dikelola secara efisien. Mengidentifikasi agregator akun investasi pribadi juga penting dalam melakukan uji tuntas holistik dan analisis portofolio.
Platform Pialang Diskon
Platform pialang mandiri otomatis mengambil berbagai bentuk. Beberapa operator benar-benar digital: orang-orang seperti E * TRADE, TD Ameritrade, dan Robinhood, di antara banyak lainnya. Tapi hari ini, sebagian besar lembaga keuangan dan bahkan banyak bank menawarkan pelanggan mereka rekening broker online mandiri.
Misalnya, Capital One, Citibank, dan Wells Fargo semuanya menawarkan platform investasi. Reksadana raksasa dana Vanguard menyediakan salah satu platform do-it-yourself paling populer untuk investor, dengan dana terkelola dan akun khusus untuk investasi pensiun. Salah satu pesaing utamanya untuk dolar investor adalah pialang terhormat Merrill Lynch, yang menarik DIY-ers dengan Merrill Edge-nya.
Hampir 20 tahun memasuki abad ke-21, sebagian besar ruang pialang diskon telah dikonsolidasikan ke dalam investasi online.
Untuk sebagian besar, platform ini menyerahkan kepada Anda untuk mencari tahu investasi mana yang terbaik, tetapi mereka biasanya menawarkan serangkaian alat penelitian dan analisis, serta rekomendasi ahli dan wawasan, untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Anda kemudian dapat melakukan perdagangan untuk membangun portofolio Anda melalui situs web atau aplikasi seluler mereka.
Platform ini membebankan komisi per transaksi, biasanya berkisar antara $ 4, 95 hingga $ 9, 95 per perdagangan saham, dan tambahan $, 50 hingga $ 1, 00 per kontrak opsi. Mereka membiarkan Anda berdagang dengan margin, membuat strategi opsi, dan berinvestasi langsung dalam reksa dana serta saham individu, valuta asing (valas) dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Jika Anda hanya akan melakukan beberapa perdagangan setahun, Anda mungkin ingin membayar sedikit lebih banyak per perdagangan untuk mendapatkan akses ke penelitian dan analisis berkualitas tinggi. Jika Anda seorang pedagang harian, Anda mungkin ingin mempertimbangkan situs yang membagikan perdagangan gratis kepada pengguna mereka yang paling aktif.
Akun Dana Keluarga
Rekening keluarga dana adalah pilihan bagi investor yang memilih untuk membangun portofolio reksa dana terbuka yang ditransaksikan langsung dengan perusahaan dana. Seorang investor DIY dapat membangun beberapa rekening keluarga dana atau bekerja dengan satu perusahaan investasi tunggal untuk semua kebutuhan mereka.
Rekening keluarga dana juga memberikan manfaat dari hak pertukaran. Pertukaran hak istimewa memungkinkan seorang investor untuk menukar dana dalam keluarga dana. Pertukaran hak istimewa biasanya dikenakan biaya transaksi yang rendah atau tidak sama sekali. Mereka dapat memberikan manfaat dari pertukaran dana sebagai cara mengelola investasi melalui berbagai kondisi pasar. Pertukaran hak istimewa juga dapat membantu investor DIY untuk mengalihkan investasi dana dari kepemilikan agresif ke konservatif seiring berjalannya waktu ketika mereka mencapai masa pensiun.
Penasihat Robo
Penasihat Robo menawarkan kepada investor opsi untuk mengotomatiskan portofolio dengan strategi yang dibangun di atas teori portofolio modern. Portofolio ini biasanya memiliki biaya konsultasi tahunan yang rendah. Penasihat Robo menggunakan algoritma perdagangan teknis untuk menentukan strategi mereka; sementara investor dapat memiliki eksposur yang lebih besar untuk semua jenis investasi potensial, penasihat robo umumnya menggunakan dana indeks berbiaya rendah. Layanan penasihat Robo juga biasanya menyediakan penyeimbangan berulang, yang dapat membantu investor menjaga alokasi portofolio sesuai dengan tujuan mereka dan menghindari penyimpangan bobot.
Agregator Akun Pribadi
Dengan begitu banyak platform dan akun yang dapat dipilih, banyak investor DIY mencari bantuan agregator akun pribadi sebagai alat administratif untuk memantau anggaran dan investasi secara holistik. Betterment dan Quicken menawarkan dua yang terbaik, menggabungkan investasi otomatis dengan layanan perencanaan keuangan dan rekomendasi.
Pro dan Kontra dari Investasi Do-It-Yourself (DIY)
Berinvestasi sendiri dapat menghemat investor untuk menghemat biaya. Ini juga memberi investor kebebasan untuk membuat keputusan investasi sendiri pada waktu mereka sendiri, dan sesuai dengan nilai-nilai mereka sendiri.
Namun, investasi DIY tidak kekurangan beberapa keuntungan yang datang dengan menerima saran dan layanan konsultasi profesional. Investor sendirian, dan kurva pembelajarannya mungkin curam. Meskipun banyak penelitian menunjukkan bahwa investasi pasif yang melacak tolok ukur pasar (yang dilakukan oleh para penasihat robo) berkinerja sama baiknya atau bahkan lebih baik daripada dana yang dikelola paling aktif, ketika seorang manajer manusia baik, dia sangat, sangat bagus — dan dapat mengalahkan pasar. Plus, manajemen portofolio yang baik bukan hanya tentang membukukan keuntungan saat pasar naik, tetapi menahan kerugian ketika turun. Itu bisa sulit dilakukan oleh seorang amatir, atau penasihat robot pelacakan indeks.
Selain itu, penasihat keuangan yang efektif tidak hanya membangun dan memantau portofolio investasi, tetapi menawarkan nasihat keuangan di semua bidang kehidupan klien mereka dan menyediakan layanan tambahan seperti asuransi, perencanaan perumahan, layanan akuntansi, dan jalur kredit, baik sendiri atau melalui rujukan jaringan.
