APA ITU Retensi Yang Mendasari
Retensi yang mendasarinya adalah jumlah bersih dari risiko atau kewajiban yang timbul dari polis asuransi atau kebijakan yang dipertahankan oleh perusahaan ceding setelah mereasuransikan jumlah saldo dari risiko atau kewajiban tersebut. Tingkat retensi yang mendasarinya akan bervariasi tergantung pada penilaian perusahaan yang menyerahkan risiko yang terlibat dalam mempertahankan bagian dari kewajiban polis dan profitabilitas polis asuransi.
BREAKING DOWN Underlying Retention
Retensi yang mendasarinya memungkinkan entitas asuransi untuk menghindari pembayaran premi reasuransi. Perusahaan asuransi umumnya akan mempertahankan kebijakan yang paling menguntungkan atau komponen dengan risiko terendah sambil memastikan kebijakan yang kurang menguntungkan dan berisiko lebih tinggi. Reasuransi, juga dikenal sebagai asuransi untuk perusahaan asuransi atau asuransi stop-loss, adalah praktik perusahaan asuransi mentransfer sebagian portofolio risiko ke pihak lain dengan beberapa bentuk perjanjian untuk mengurangi kemungkinan membayar kewajiban besar akibat klaim asuransi. Pihak yang mendiversifikasi portofolio asuransinya dikenal sebagai pihak ceding. Pihak yang menerima sebagian dari kewajiban potensial dengan imbalan bagian dari premi asuransi dikenal sebagai reasuradur.
Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap solven dengan memulihkan sebagian atau seluruh jumlah yang dibayarkan kepada penuntut. Reasuransi mengurangi kewajiban bersih atas risiko individu dan perlindungan bencana dari kerugian besar atau ganda. Ini juga memberikan perusahaan ceding kemampuan untuk meningkatkan kemampuan penjaminan mereka dalam hal jumlah dan ukuran risiko.
Dengan melindungi entitas asuransi dari akumulasi komitmen individu, reasuransi memberi perusahaan asuransi lebih banyak keamanan untuk ekuitas dan solvabilitasnya dan hasil yang lebih stabil ketika peristiwa-peristiwa besar dan tidak biasa terjadi. Penanggung dapat menanggung kebijakan yang mencakup jumlah atau volume risiko yang lebih besar tanpa secara berlebihan menaikkan biaya administrasi untuk menutupi margin solvabilitasnya. Selain itu, reasuransi membuat aset likuid besar tersedia bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
Jenis-jenis Reasuransi
Cakupan fakultatif melindungi perusahaan asuransi untuk individu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan reasuransi, masing-masing dinegosiasikan secara terpisah. Reasuransi memiliki semua hak untuk menerima atau menolak proposal reasuransi fakultatif.
Perjanjian reasuransi efektif untuk periode waktu tertentu dan bukan berdasarkan risiko atau kontrak. Perusahaan reasuransi mencakup semua atau sebagian risiko yang mungkin ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Di bawah reasuransi proporsional, perusahaan reasuransi menerima bagian proporsional dari semua premi polis yang dijual oleh perusahaan asuransi. Ketika klaim dibuat, perusahaan reasuransi menanggung sebagian kerugian berdasarkan persentase yang dinegosiasikan sebelumnya. Reasuradur juga mengganti biaya asuransi untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan.
Dengan reasuransi non-proporsional, reasuradur bertanggung jawab jika kerugian entitas asuransi melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuradur tidak memiliki bagian yang proporsional dalam premi dan kerugian entitas asuransi. Batas prioritas atau retensi dapat didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko.
Kelebihan reasuransi-rugi adalah jenis pertanggungan non-proporsional di mana reasuradur menanggung kerugian yang melebihi batas tertanggung perusahaan asuransi. Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana, yang meliputi perusahaan asuransi baik atas dasar per-kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode waktu tertentu.
Dalam reasuransi yang dilampirkan dengan risiko, semua klaim yang dibuat selama periode efektif dilindungi, terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang diberikan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi saat kontrak berlaku.
