Apakah Hukum Riba itu?
Hukum riba adalah peraturan yang mengatur jumlah bunga yang dapat dibebankan pada pinjaman. Undang-undang riba secara khusus menargetkan praktik membebankan suku bunga pinjaman yang terlalu tinggi dengan menetapkan batas maksimum jumlah bunga yang dapat dikenakan. Undang-undang ini dirancang untuk melindungi konsumen.
Di Amerika Serikat, masing-masing negara bagian bertanggung jawab untuk menetapkan hukum riba mereka sendiri. Meskipun jenis kegiatan keuangan ini dapat jatuh di bawah klausul perdagangan Konstitusi, Kongres tidak secara tradisional berfokus pada riba. Pemerintah memang menganggap pengumpulan riba melalui kekerasan berarti pelanggaran federal.
Cara di mana Pemberi Pinjaman Umum Mengurangi Hukum Riba
Perusahaan kartu kredit biasanya mendapat keuntungan karena dapat membebani suku bunga yang diizinkan oleh negara tempat perusahaan didirikan daripada mengikuti hukum riba yang berlaku di negara bagian tempat peminjam tinggal. Bank yang disewa secara nasional juga dapat menerapkan minat tertinggi yang diizinkan oleh negara tempat lembaga tersebut didirikan. Dengan bergabung di negara-negara seperti Delaware atau South Dakota, pemberi pinjaman semacam itu secara historis mendapat manfaat dari kelonggaran yang lebih besar yang diizinkan oleh hukum riba santai negara-negara '.
Delaware, khususnya, sering dipilih sebagai keadaan berbadan hukum bagi banyak lembaga keuangan karena kebebasan yang diijinkan terkait pembebanan suku bunga. Sekitar setengah dari bisnis kredit domestik di pasar AS dilakukan oleh perusahaan yang tergabung dalam Delaware, meskipun mereka dapat mempertahankan kantor pusat operasional mereka di negara bagian lain.
Ada beberapa perdebatan tentang keefektifan undang-undang riba karena keputusan Mahkamah Agung AS dan undang-undang memberi lembaga keuangan kemampuan untuk melewati batasan. Keputusan pengadilan tinggi dalam kasus Marquette National Bank v. Pertama dari Omaha Corp memungkinkan perusahaan kredit untuk menagih pelanggan yang berada di luar negara bagian dengan tingkat bunga yang sama dengan yang dapat dibebankan perusahaan di negara bagian tempat mereka didirikan.
Pengantar Delaware tentang Undang-Undang Pengembangan Pusat Keuangan, yang sebagian besar menghilangkan batasan di negara bagian mengenai biaya dan bunga yang dapat dibebankan pada pinjaman konsumen, semakin memperkuat keinginan di antara lembaga keuangan untuk pindah ke sana. Bank hanya perlu mendirikan anak perusahaan atau memenuhi persyaratan lain untuk pendirian di negara bagian untuk mendapatkan keuntungan dari hukum dan dengan demikian menghindari hukum riba di negara lain. Menanggapi kegiatan ini, beberapa negara bagian mengubah undang-undang riba mereka untuk memberikan lembaga keuangan berbasis lokal kemampuan untuk membebankan suku bunga setara dengan pemberi pinjaman luar negara.
