Klausul ketidakkestabilan adalah klausul dalam sebagian besar polis asuransi jiwa yang mencegah penyedia untuk membatalkan pertanggungan karena kesalahan pernyataan oleh tertanggung setelah jumlah waktu tertentu berlalu. Klausa inkontestabilitas yang tipikal menetapkan bahwa suatu kontrak tidak akan dapat dibatalkan setelah dua atau tiga tahun karena salah saji.
Meruntuhkan Klausul Ketidakpastian
Klausa inkontestabilitas membantu melindungi orang yang diasuransikan dari perusahaan yang mungkin mencoba menghindari pembayaran tunjangan jika terjadi klaim. Meskipun ketentuan ini menguntungkan tertanggung, ia tidak dapat melindungi terhadap penipuan langsung. Berbohong kepada perusahaan asuransi dengan maksud untuk menipu dapat mengakibatkan pembatalan pertanggungan atau bahkan tuntutan pidana.
Klausa ketidaksepakatan dalam polis asuransi jiwa adalah salah satu perlindungan terkuat bagi pemegang polis atau penerima manfaat. Sementara banyak aturan hukum lain untuk asuransi memihak perusahaan asuransi, aturan ini terutama dan kuat berada di pihak konsumen.
Sementara aturan konvensional untuk kontrak menetapkan bahwa jika informasi yang salah atau tidak lengkap diberikan oleh satu pihak saat membuat kontrak, maka pihak kedua memiliki hak untuk membatalkan, atau membatalkan, perjanjian. Klausul ketidaksepakatan melarang perusahaan asuransi untuk melakukan hal ini dengan tepat.
Tiga Pengecualian Umum untuk Klausul Ketidaksepakatan
- Di sebagian besar negara, jika orang yang diasuransikan salah menyebutkan usia atau jenis kelamin ketika mengajukan permohonan asuransi jiwa, perusahaan asuransi mungkin tidak membatalkan polis, tetapi dapat menyesuaikan manfaat kematian untuk mencerminkan usia sebenarnya pemegang polis. Beberapa negara bagian mengizinkan perusahaan asuransi untuk memasukkan ketentuan, menyatakan bahwa periode kontestabilitas satu atau dua tahun harus diselesaikan dalam masa pertanggungan. Dalam skenario ini, sebuah perusahaan asuransi jiwa dapat menolak untuk membayar tunjangan jika pemegang polis sangat tidak sehat ketika mereka mengajukan permohonan pertanggungan sehingga mereka meninggal sebelum masa perlombaan berakhir. Beberapa negara bagian juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk membatalkan kebijakan jika penipuan yang disengaja terbukti.
Bagaimana Klausa Inkontestabilitas Membantu Konsumen
Kesalahan mudah dibuat saat mengajukan permohonan asuransi jiwa. Perusahaan asuransi seringkali memerlukan riwayat medis lengkap sebelum polis disetujui. Jika pemohon lupa satu detail, perusahaan asuransi memiliki alasan potensial untuk menolak pembayaran manfaat asuransi jiwa di kemudian hari.
Perusahaan asuransi terkemuka pada awalnya memperkenalkan klausul ketidaksepakatan di akhir 1800-an untuk membangun kepercayaan konsumen. Dengan berjanji untuk membayar manfaat penuh setelah polis itu berlaku selama dua tahun (bahkan jika ada beberapa kesalahan dalam aplikasi aslinya), perusahaan-perusahaan asuransi ini berusaha membersihkan citra industri. Upaya itu berhasil, dan pada awal abad ke-20, pemerintah negara bagian mulai mengeluarkan undang-undang yang mensyaratkan klausa ketidaksepakatan.
Hari ini, jam segera mulai berjalan pada periode kontestabilitas segera setelah polis asuransi jiwa dibeli. Jika, setelah dua tahun, perusahaan asuransi belum menemukan kesalahan dalam aplikasi asli, manfaatnya terjamin. Bahkan dalam periode itu, tidak mudah bagi perusahaan untuk membatalkan kebijakan. Di bawah sebagian besar undang-undang negara, perusahaan asuransi harus mengajukan gugatan di pengadilan untuk membatalkan kontrak. Mengirim pemberitahuan kepada pemegang polis tidak cukup.
