Apa itu Cross Collateralization?
Jaminan silang adalah tindakan menggunakan aset yang saat ini digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman awal sebagai jaminan untuk pinjaman kedua. Jika debitur tidak dapat melakukan pembayaran sesuai jadwal pinjaman tepat waktu, pemberi pinjaman yang terkena dampak akhirnya dapat memaksa likuidasi aset dan menggunakan hasil untuk pembayaran.
Pengambilan Kunci
- Agunan silang melibatkan penggunaan aset yang sudah digunakan agunan untuk pinjaman awal sebagai agunan untuk pinjaman kedua. Hipotek kedua pada properti dianggap sebagai agunan silang. Reverse cross collateralization termasuk menggunakan beberapa aset atau properti real estate sebagai jaminan untuk pinjaman.
Bagaimana Cross Collateralization Bekerja?
Mengambil hipotek kedua pada properti dianggap sebagai bentuk jaminan silang. Dalam kasus seperti itu, properti digunakan sebagai jaminan untuk hipotek asli. Hipotek kedua kemudian memanfaatkan ekuitas yang diperoleh pemilik properti sebagai jaminan.
Ada keadaan terbalik di mana collateralisasi silang ikut bermain. Beberapa properti real estat dapat didaftarkan sebagai jaminan untuk satu pinjaman, yang biasanya berlaku untuk hipotek selimut.
Collaterization lintas juga termasuk menggunakan aset, seperti kendaraan, untuk mengamankan berbagai pinjaman lainnya, seperti kartu kredit.
Pertimbangan Khusus
Jaminan silang dapat diterapkan pada bentuk pembiayaan lain. Konsumen yang memperoleh pembiayaan dari credit union untuk membeli kendaraan dapat menandatangani perjanjian pinjaman yang menggunakan kendaraan sebagai jaminan. Apa yang mungkin tidak disadari konsumen adalah bahwa perjanjian pinjaman dapat menetapkan bahwa kendaraan tersebut juga akan digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman atau kredit lain yang mereka ambil dengan credit union tersebut. Hak gadai yang ditempatkan pada mobil dari pinjaman awal akan berlaku untuk semua akun pembiayaan lain yang dibuka konsumen dengan lembaga itu.
Hal ini dapat menyebabkan keadaan di mana konsumen yang terlambat membayar kartu kredit dengan serikat kredit memiliki mobil mereka diambil alih meskipun mereka saat ini dalam pembayaran pinjaman mobil mereka. Ada kemungkinan bahwa klausul collateralisasi dilewatkan oleh konsumen dan membuat mereka tidak menyadari beberapa cara mereka mungkin kehilangan properti mereka.
Bank juga dapat melakukan cross-collateralisasi properti jika pelanggan mengambil kredit mobil dan kemudian menindaklanjuti dengan rekening pembiayaan lain di bank. Ada keengganan di antara bank-bank untuk melakukan collateralize sepotong properti yang sudah digunakan untuk mengamankan pembiayaan dengan bank lain.
Konsumen yang mengajukan kebangkrutan sementara beberapa properti mereka diikat dalam jaminan bersama mungkin mencoba untuk memasukkan perjanjian penegasan kembali untuk semua pembiayaan yang dijamin dengan jaminan tersebut. Mereka kemudian akan terus melakukan pembayaran pinjaman-pinjaman itu untuk mempertahankan kepemilikan properti. Pilihan lain adalah membiarkan agunan diambil alih. Hutang yang dijamin dengan agunan akan habis pada akhir kebangkrutan tetapi properti tidak lagi berada di tangan mereka.
