Apa itu Uang Muka?
Uang muka adalah jenis pembayaran yang dilakukan secara tunai selama pembelian barang atau jasa yang mahal. Pembayaran mewakili persentase dari harga pembelian penuh; dalam beberapa kasus, itu tidak dapat dikembalikan jika kesepakatan gagal karena pembeli. Dalam kebanyakan kasus, pembeli membuat pengaturan pembiayaan untuk menutupi sisa jumlah utang kepada penjual.
Misalnya, banyak pembeli rumah membayar uang muka 5% hingga 25% dari total nilai rumah, dan bank atau lembaga keuangan lainnya akan menanggung sisa biaya melalui pinjaman hipotek. Uang muka pembelian mobil bekerja dengan cara yang sama.
Uang muka juga dapat dikenal sebagai deposito, terutama di Inggris, di mana hipotek setoran 0% hingga 5% untuk beberapa pembeli tidak biasa.
Uang muka
Cara Pembayaran Down
Uang muka mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman, menurunkan pembayaran bulanan, dan memberi pemberi pinjaman tingkat keamanan.
Pembelian Rumah
Di Amerika Serikat, uang muka 20% untuk rumah adalah standar bagi pemberi pinjaman. Namun, ada cara untuk membeli rumah dengan sesedikit 3, 5%, seperti dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA).
Situasi di mana pembayaran uang muka yang lebih besar mungkin diperlukan adalah ketika membeli dalam properti koperasi, yang umum di banyak kota. Karena pembeli apartemen koperasi sebenarnya membeli saham di perusahaan yang memberikan hak mereka ke rumah yang sesuai, banyak pemberi pinjaman akan bersikeras 25% turun. Beberapa properti koperasi kelas atas bahkan mungkin memerlukan uang muka 50%, meskipun itu bukan norma.
Pembayaran uang muka 20% atau lebih dapat memberi Anda suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman otomatis.
Pembelian Otomatis
Dalam pembelian mobil, uang muka 20% atau lebih dapat memudahkan pembeli untuk mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih baik, ketentuan, atau persetujuan untuk pinjaman. Beberapa dealer dapat menawarkan syarat 0% turun untuk beberapa pembeli, yang berarti tidak diperlukan uang muka, meskipun itu biasanya berarti pemberi pinjaman akan membebankan suku bunga yang cukup tinggi pada pinjaman.
Pertimbangan Khusus
Menghitung uang muka seringkali merupakan upaya yang rumit. Ada beberapa area di mana pertimbangan lebih hati-hati daripada yang lain dibutuhkan. Uang muka juga menawarkan pemberi jaminan tingkat tertentu. Pada dasarnya, jika Anda telah berinvestasi dalam pembayaran uang muka, Anda kemungkinan kecil akan gagal membayar pinjaman. Karena asumsi itu, pemberi pinjaman hipotek, khususnya, dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada peminjam dengan pembayaran uang muka yang besar.
Bunga
Ketika Anda melakukan pembayaran uang muka untuk pembelian dan menggunakan pinjaman untuk membayar sisanya, Anda langsung mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar selama masa pinjaman. Misalnya, jika Anda meminjam $ 100.000 untuk pinjaman dengan tingkat bunga 5%, Anda berutang $ 5.000 sebagai bunga di tahun pertama pinjaman saja.
Namun, jika Anda memiliki uang muka $ 20.000, Anda hanya perlu meminjam $ 80.000. Akibatnya, selama tahun pertama, bunga Anda hanya $ 4.000, menghemat $ 1.000 di tahun pertama saja. Dengan demikian, membayar untuk memiliki uang muka yang cukup besar pada hipotek Anda karena akan menghemat ribuan dolar dalam bunga selama masa pinjaman.
Pembayaran Bulanan
Uang muka juga mengurangi pembayaran bulanan pada pinjaman angsuran. Misalnya, bayangkan Anda membeli mobil seharga $ 15.000. Jika Anda mengambil pinjaman sebesar $ 15.000 dengan tingkat bunga 3% dan jangka waktu empat tahun, pembayaran bulanan Anda adalah $ 332. Namun, jika Anda memiliki uang muka $ 3.000, Anda hanya perlu meminjam $ 12.000, dan pembayaran bulanan Anda turun menjadi $ 266. Itu adalah penghematan $ 66 per bulan atau $ 3.168 selama 48 bulan masa pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Lakukan pembayaran uang muka Anda setinggi yang Anda mampu untuk menghemat pembayaran bunga pada sisa pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan berbagai variasi pembayaran uang muka (serendah 3, 5% dan setinggi 50% di AS), tergantung pada peminjam dan jenis properti.
Asuransi Hipotek
Dalam kebanyakan kasus, jika Anda meletakkan kurang dari 20% ketika Anda membeli rumah, Anda harus membeli asuransi hipotek pribadi (PMI). PMI dibayarkan kepada perusahaan asuransi swasta, dan pembayaran bulanan disebut premi PMI. Jika hipotek Anda dijamin oleh FHA, Anda membayar asuransi melalui FHA. Namun, jika Anda meletakkan uang muka 20%, Anda dapat menghindari membayar premi asuransi hipotek. (Untuk bacaan terkait, lihat "Menyimpan Uang Muka: Di mana Saya Harus Menyimpan Uang Saya?")
