Ketika Anda memutuskan ke mana harus membuka rekening keuangan Anda, Anda mungkin bertanya-tanya: Haruskah saya pergi dengan bank atau serikat kredit? Saat ini ada sedikit perbedaan antara keduanya dalam hal kenyamanan, terutama jika credit union yang Anda pertimbangkan memiliki layanan online yang baik dan merupakan anggota koperasi yang menyediakan akses ke cabang dan ATM secara nasional. Baik bank maupun serikat kredit menawarkan keamanan yang sama untuk uang Anda melalui asuransi yang didukung pemerintah federal.
Ketika Anda melihat bank dan serikat kredit, pertimbangkan hal yang paling penting bagi Anda — misalnya, sejumlah ATM atau biaya terendah pada rekening giro. Kami telah menjelaskan sembilan perbedaan utama yang akan membantu menginformasikan pilihan Anda.
Pengambilan Kunci
- Serikat kredit cenderung memiliki biaya yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih baik pada rekening tabungan dan pinjaman, sementara aplikasi seluler dan teknologi online bank cenderung lebih maju. Bank sering memiliki lebih banyak cabang dan ATM secara nasional. Beberapa serikat kredit mengimbangi keuntungan ini dengan jaringan Cabang Bersama CO-OP yang terdiri dari 5.600 cabang dan lebih dari 54.000 ATM bebas biaya. Serikat kredit dikenal untuk menyediakan layanan pelanggan yang lebih baik, sementara bank nasional besar cenderung memiliki peraturan yang lebih ketat dan kurang fleksibel dalam pengambilan keputusan. -membuat.
1. Kepemilikan
Bank dimiliki oleh investor dan beroperasi sebagai lembaga nirlaba. Serikat kredit tidak untuk mencari laba dan dimiliki oleh anggota mereka. Bank harus mendapat untung bagi investornya. Serikat kredit tidak perlu mencari untung bagi anggotanya. Sebaliknya, tujuan mereka adalah untuk menjaga biaya mereka tetap rendah dan untuk menetapkan suku bunga mereka pada tabungan setinggi mungkin dan pinjaman serendah mungkin.
2. Keanggotaan
Siapa pun berhak untuk membuka rekening di bank. Serikat kredit harus membatasi basis pelanggan mereka pada apa yang disebut sebagai "bidang keanggotaan." Ini dapat mencakup perusahaan tempat orang bekerja, sekolah atau tempat ibadah, wilayah geografis, atau keanggotaan dalam suatu organisasi.
Serikat kredit nasional menjadi kreatif tentang cara meningkatkan kelayakan keanggotaan. Connexus, misalnya, memungkinkan keanggotaan melalui asosiasinya, di mana orang dapat bergabung dengan $ 5.
Anggota serikat kredit juga memiliki kemampuan untuk memilih kebijakan serikat kredit dan berpartisipasi dalam keputusan, tidak seperti pelanggan bank.
3. Penawaran Produk
Serikat kredit cenderung menawarkan lebih sedikit produk daripada bank, terutama di arena perbankan komersial, termasuk kartu kredit bisnis dan pinjaman bisnis. Serikat kredit — yang cenderung jauh lebih kecil daripada bank — juga memiliki lebih sedikit produk investasi.
4. Suku Bunga
Saat Anda mencari pinjaman dalam bentuk apa pun, sebaiknya periksa bank lokal dan serikat kredit Anda. Dalam banyak kasus, Anda akan menemukan bahwa serikat kredit menawarkan suku bunga terendah pada pinjaman, seperti kredit mobil dan hipotek. Sedangkan untuk suku bunga pada produk tabungan, Anda mungkin akan menemukan bahwa serikat kredit menawarkan tingkat yang lebih tinggi daripada bank. Anda juga perlu memeriksa bank daring untuk mengetahui tingkat bunga mereka yang sering lebih rendah dibandingkan dengan pemberi pinjaman lain yang Anda pertimbangkan.
Administrasi Credit Union Nasional, menggunakan data dari S&P Global Market Intelligence, secara teratur membandingkan suku bunga untuk tabungan dan pinjaman untuk bank versus serikat kredit. Tabel Desember 2018 menunjukkan bahwa serikat kredit membukukan suku bunga yang lebih tinggi pada CD, dan pasar uang dan rekening tabungan — dan suku bunga yang lebih rendah pada sebagian besar pinjaman rumah dan mobil. Serikat kredit nasional Connexus memiliki reputasi untuk menawarkan suku bunga pinjaman terendah.
5. Biaya
Karena bank harus menghasilkan uang untuk investor mereka, mereka cenderung memiliki biaya lebih banyak dan lebih tinggi daripada serikat kredit. Banyak serikat kredit menawarkan rekening giro tanpa saldo minimum dan tidak ada biaya layanan bulanan. Rekening giro gratis di bank biasanya datang dengan ketentuan, seperti saldo rekening minimum atau persyaratan untuk jenis rekening tambahan seperti hipotek atau kartu kredit. Biaya untuk kesalahan, seperti cek yang ditolak atau cerukan, cenderung lebih tinggi di bank juga — terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk akun premium. Sekali lagi, bandingkan bank online dengan yang bata-dan-mortir, ketika Anda meneliti biaya.
6. Layanan dan Teknologi Online
Bank-bank besar cenderung memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan pada teknologi, dan sebagai hasilnya, mereka dikenal untuk menambahkan layanan teknis jauh lebih cepat daripada serikat kredit. Layanan mobile banking kemungkinan jauh lebih maju di bank. Tetapi dimungkinkan untuk menemukan serikat kredit nasional dengan opsi perbankan digital yang menyediakan sebagian besar layanan yang Anda butuhkan. Jika teknologi dan perbankan online adalah kunci pilihan Anda, buatlah daftar layanan yang harus Anda miliki dan mintalah demonstrasi sebelum membuka rekening di bank atau credit union.
7. Amankan Uang Anda
Akun di bank dan serikat kredit diasuransikan hingga $ 250.000. Bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), dan serikat kredit diasuransikan oleh Administrasi Credit Union Nasional. Jika Anda memiliki lebih dari $ 250.000 untuk disetor, bicara dengan layanan pelanggan di lembaga yang Anda pilih untuk mengetahui berbagai jenis akun yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan akses Anda ke asuransi. Akun giro dan rekening tabungan, misalnya, masing-masing akan memenuhi syarat untuk asuransi hingga $ 250.000.
Akun di bank dan serikat kredit diasuransikan hingga $ 250.000, jadi tidak perlu khawatir tentang keamanan uang Anda.
8. Layanan Pelanggan
Bank yang lebih besar dapat menyebabkan Anda mendapatkan layanan pelanggan yang buruk. Satu kasus terkenal: Wells Fargo, yang berlebihan karena tuduhan penipuan kepada pelanggan, didenda $ 575 juta dan masih membereskan kekacauan itu. Meskipun ini mungkin menjadi aktor yang sangat buruk di kalangan bank, banyak bank besar tidak fleksibel dalam layanan pelanggan mereka karena aturan tidak ditetapkan secara lokal tetapi oleh dewan direksi dan kepemimpinan eksekutif nasional.
Serikat kredit berupaya melayani keanggotaan mereka dan cenderung lebih fleksibel dalam hal kebutuhan pelanggan. Suara mengenai masalah layanan pelanggan dipengaruhi oleh pemilik akun — anggota serikat kredit, yang memiliki hak suara yang sama.
Selain itu, keanggotaan credit union lebih kecil dan lebih dikenal oleh cabang lokal, yang membantu memfasilitasi menjalin hubungan dengan manajer cabang dan pengambil keputusan pinjaman. Itu dapat membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman yang Anda butuhkan. Tentu saja, beberapa bank membuat sasaran penjangkauan konsumen sehingga Anda dapat menemukan layanan pribadi yang baik di cabang bank lokal juga.
9. Lokasi
Bank-bank besar memiliki lebih banyak lokasi untuk memberikan layanan langsung kepada pelanggan. Serikat kredit cenderung berada di kota-kota yang jauh lebih kecil, dengan cabang lebih sedikit. Untuk mengimbangi kerugian ini, serikat kredit telah membentuk jaringan Cabang Bersama CO-OP dengan lebih dari 5.600 cabang bersama di seluruh negeri. Connexus, misalnya, memungkinkan Anda untuk mencari cabang online. Selain itu, ia menawarkan lebih dari 54.000 ATM bebas biaya melalui CO-OP atau MoneyPass untuk memberikan layanan pelanggan yang lebih kompetitif secara nasional.
Garis bawah
Serikat kredit kemungkinan akan menawarkan layanan berbiaya lebih rendah dan opsi tingkat bunga yang lebih baik untuk pinjaman maupun deposito. Bank kemungkinan akan menyediakan lebih banyak layanan dan produk, serta teknologi yang lebih maju. Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti ini untuk menentukan jenis lembaga mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
