"Gandakan uangmu, cepat!" Apakah kata-kata itu terdengar seperti slogan penipuan kaya-cepat? Jika Anda ingin menganalisis penawaran seperti ini atau menetapkan tujuan investasi untuk portofolio Anda, ada metode cepat dan kotor yang akan menunjukkan kepada Anda berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menggandakan uang Anda. Ini disebut aturan 72, dan dapat diterapkan untuk semua jenis investasi. (Untuk gagasan lebih lanjut tentang cara Anda dapat melipatgandakan uang Anda, lihat 5 Cara Untuk Menggandakan Investasi Anda .)
TUTORIAL: Investasi 101
Bagaimana Aturan Bekerja
Untuk menggunakan aturan 72, bagilah angka 72 dengan pengembalian tahunan yang diharapkan dari investasi. Hasilnya adalah jumlah tahun yang dibutuhkan, kira-kira, untuk menggandakan uang Anda. Misalnya, jika pengembalian tahunan yang diharapkan sekitar 2, 35% (tingkat saat ini pada CD 5-tahun hasil tinggi Bank Ally) dan Anda memiliki $ 1.000 untuk berinvestasi, itu akan memakan waktu 72 / 2.35 = 30, 64 tahun bagi Anda untuk mengakumulasi $ 2.000.
Menyedihkan, bukan? CD sangat bagus untuk keamanan dan likuiditas, tetapi mari kita lihat contoh yang lebih menggembirakan: saham. Tidak mungkin untuk benar-benar mengetahui sebelumnya apa yang akan terjadi pada harga saham. Kita tahu bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin pengembalian di masa mendatang. Tetapi dengan memeriksa data historis, kita dapat membuat tebakan yang berpendidikan. Menurut Standard and Poor's, pengembalian tahunan rata-rata S&P 500 dari tahun 1926 hingga 2010 adalah 12, 01%. Dengan 12%, Anda dapat menggandakan investasi awal Anda setiap enam tahun (72 dibagi dengan 12). Dalam investasi yang kurang berisiko seperti obligasi, yang menurut Standard and Poor's rata-rata sekitar 6% dibandingkan periode waktu yang sama, Anda dapat menggandakan uang Anda dalam waktu sekitar 12 tahun (72 dibagi dengan 6).
Ingatlah bahwa kita sedang berbicara tentang pengembalian tahunan, atau rata-rata jangka panjang. Pada tahun tertentu, saham mungkin tidak akan mengembalikan 12% - mereka mungkin mengembalikan 25% atau kehilangan 30%. Ini dalam periode waktu yang lama bahwa pengembalian akan rata-rata hingga 12%. Aturan 72 tidak berarti bahwa Anda pasti akan dapat mengambil uang Anda dari pasar saham dalam enam tahun. Anda mungkin sebenarnya telah menggandakan uang Anda saat itu, tetapi pasar bisa turun dan Anda mungkin harus meninggalkan uang Anda selama beberapa tahun lagi sampai keadaan berbalik. Jika Anda harus mencapai tujuan tertentu dan dapat menarik uang Anda pada waktu tertentu, Anda harus merencanakan dengan hati-hati, memilih investasi Anda dengan bijak dan mengawasi portofolio Anda. (Untuk membantu Anda berinvestasi dalam jangka panjang, lihat 10 Tips Untuk Investor Jangka Panjang yang Sukses .)
Mencapai Tujuan Investasi Anda
Seorang penasihat keuangan profesional mungkin merupakan taruhan terbaik Anda untuk mencapai tujuan investasi tertentu, tetapi aturan 72 dapat membantu Anda memulai. Jika Anda tahu bahwa Anda perlu memiliki sejumlah uang pada tanggal tertentu (misalnya, untuk pensiun atau membayar uang kuliah anak Anda), aturan 72 dapat memberi Anda gambaran umum tentang kelas aset mana yang Anda perlukan berinvestasi untuk mencapai tujuan Anda.
Katakanlah Anda memiliki bayi perempuan yang baru lahir. Selamat! Anda sekarang memiliki 18 tahun untuk menghasilkan cukup uang untuk biaya kuliahnya. Berapa banyak yang kamu butuhkan?
Pertama-tama, Anda dapat menggunakan aturan 72 untuk menentukan berapa biaya kuliah dalam 18 tahun jika biaya kuliah naik, katakanlah, 4% per tahun. Bagilah 72 dengan 4% dan Anda tahu bahwa biaya kuliah akan berlipat ganda setiap 18 tahun. Anda memiliki harapan besar bahwa Madison kecil akan menghadiri Harvard. Uang sekolah sarjana dan biaya kuliah untuk tahun akademik 2011-2012 adalah $ 52.650. Selama dua tahun terakhir, Harvard telah meningkatkan biaya kuliah dan 3, 8% per tahun. Ini berarti uang sekolah dan biaya, jika Madison masuk perguruan tinggi hari ini, kemungkinan akan biaya $ 52.650 untuk tahun pertama, $ 54.650 untuk tahun kedua, $ 56.727 untuk tahun junior, dan $ 58.883 untuk tahun senior. Total tagihan: $ 222.910. Gandakan itu, karena Anda menghitung bahwa biaya kuliah akan berlipat ganda dalam 18 tahun, dan Anda mendapatkan $ 445.820.
Saat ini Anda memiliki $ 1.000 untuk diinvestasikan dan dengan cakrawala waktu 18 tahun, Anda ingin memasukkan semuanya ke dalam saham. Kami melihat di bagian sebelumnya bahwa berinvestasi di S&P 500 secara historis memungkinkan investor menggandakan uang mereka setiap enam tahun. Investasi awal $ 1.000 Anda akan tumbuh menjadi $ 2.000 pada tahun 6, $ 4.000 pada tahun 12, dan $ 8.000 pada tahun 18. Jelas Anda harus mencari cara untuk menghimpun kontribusi dari kakek-nenek atau membiarkan Madison kecil tahu bahwa ia sendirian saat itu datang untuk membayar kuliah. Delapan belas tahun bukan cakrawala waktu seperti yang Anda pikirkan!
Berapa banyak yang harus Anda investasikan hari ini untuk mendapatkan $ 450.000 dalam 18 tahun dengan 12% per tahun? Untuk mengetahuinya, bekerjalah mundur, kurangi separuh uang Anda setiap enam tahun. Anda harus memiliki $ 225.000 pada tahun 12, $ 112.500 pada tahun 6, dan $ 56.250 pada… kemarin. (Untuk bantuan dalam mencapai tujuan investasi Anda, lihat 4 Langkah Untuk Membangun Portofolio yang Menguntungkan .)
Kekurangan dari Aturan 72
Aturan 72 tidak sempurna. Pertama-tama, itu tidak memperhitungkan dampak biaya investasi, seperti biaya manajemen dan komisi perdagangan, pada pengembalian Anda. Juga tidak memperhitungkan kerugian yang akan Anda tanggung dari pajak yang harus Anda bayar atas keuntungan investasi Anda.
Kedua, itu pedoman kasar. Untuk mendapatkan hasil yang lebih tepat, Anda harus memahami aljabar dan menggunakan rumus nilai masa depan. Tetapi jika Anda tidak keberatan perhitungan Anda dibatalkan di suatu tempat antara beberapa bulan dan satu tahun, aturan 72 akan memenuhi kebutuhan Anda. (Untuk menentukan strategi terbaik bagi Anda untuk mencapai pengembalian yang dibutuhkan untuk masa depan, baca Investasi Jangka Panjang: Panas atau Tidak? )