Jika Anda pernah menghabiskan banyak hutang kartu kredit, jawabannya mungkin "tidak ada!" Tetapi untuk semua orang, jawabannya mungkin tidak mudah.
TUTORIAL: Jenis Kartu Kredit
Menurut Survei Pilihan Pembayaran Konsumen Federal Reserve Bank Boston 2009 (diterbitkan 7 April 2011), 72, 2% konsumen memiliki kartu kredit. Rata-rata konsumen yang menggunakan kartu pembayaran (kategori yang mencakup kartu kredit, kartu debit dan kartu prabayar) memiliki rata-rata 3, 7 kartu kredit. Mari kita periksa mengapa Anda mungkin ingin perilaku Anda sendiri cocok dengan statistik ini, jika belum.
Berapa Banyak Kartu Kredit Yang Harus Anda Miliki?
Beberapa Kartu Kredit dan Skor Kredit Anda
Skor kredit Anda mungkin menjadi perhatian utama Anda tentang memiliki beberapa kartu kredit.
Memiliki lebih dari satu kartu kredit sebenarnya dapat membantu skor kredit Anda dengan membuatnya lebih mudah untuk menjaga rasio pemanfaatan utang Anda tetap rendah. Jika Anda memiliki satu kartu kredit dengan batas kredit $ 2.000 dan Anda membebankan rata-rata $ 1.800 per bulan ke kartu Anda, rasio penggunaan utang Anda, atau jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan, adalah 90%.
Dalam hal skor kredit, rasio pemanfaatan utang yang tinggi akan merugikan Anda. Tampaknya tidak adil - jika Anda hanya memiliki satu kartu dan Anda melunasinya secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, mengapa Anda harus dihukum karena menggunakan sebagian besar batas kredit Anda? - tapi begitulah sistem bekerja. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus menghindari menggunakan lebih dari 10-30% dari kredit Anda yang tersedia per kartu pada waktu tertentu, menurut pakar skor kredit Liz Pulliam Weston.
Dengan menyebar $ 1.800 Anda dalam pembelian di beberapa kartu, menjadi jauh lebih mudah untuk menjaga rasio pemanfaatan utang Anda rendah. Rasio ini hanyalah salah satu faktor yang dipertimbangkan oleh model penilaian kredit FICO dalam komponen "jumlah terutang" dari skor Anda, tetapi komponen ini merupakan 30% dari skor kredit Anda.
FICO memperingatkan bahwa membuka akun yang tidak Anda perlukan hanya untuk meningkatkan total kredit yang tersedia dapat menjadi bumerang dan menurunkan skor Anda. (Membayar nilai-nilai ini dapat memengaruhi penghasilan Anda yang sekali pakai dan pengembalian investasi. Untuk selengkapnya, lihat Memahami Bunga Kartu Kredit. )
Kartu Berbeda, Manfaat Berbeda
Memiliki berbagai kartu kredit dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan hadiah maksimum yang tersedia pada setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu kredit.
Misalnya, Anda mungkin memiliki kartu Discover untuk mengambil keuntungan dari kategori cash back 5% yang berotasi sehingga dalam bulan-bulan tertentu, Anda dapat memperoleh 5% pengembalian dari pembelian seperti bahan makanan, hotel, tiket pesawat, perbaikan rumah dan gas. Anda mungkin memiliki kartu lain yang memberi Anda 2% kembali bulan gas masuk dan keluar bulan; gunakan kartu ini selama sembilan bulan dalam setahun ketika Discover tidak membayar 5% cash back on gas. Akhirnya, Anda mungkin memiliki kartu yang menawarkan pengembalian 1% flat untuk semua pembelian. Kartu ini adalah kartu bawaan Anda untuk pembelian apa pun di mana hadiah yang lebih tinggi tidak tersedia. Misalnya, Anda mungkin dapat memperoleh 5% dari semua pembelian pakaian pada bulan Oktober, November dan Desember dengan kartu Discover Anda; sisa tahun ini, ketika tidak ada bonus khusus yang tersedia, Anda akan menggunakan kartu cash back 1%.
Tentu saja, Anda tidak ingin berlebihan - jika Anda memiliki terlalu banyak akun, mudah untuk melupakan pembayaran tagihan atau bahkan kehilangan kartu. Masalah-masalah yang dapat timbul dari pengawasan seperti itu akan dengan cepat merusak tabungan yang mungkin Anda peroleh. (Satu dekade sebelum Mastercard atau Visa ada, perusahaan kartu kredit pertama diperkenalkan. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Kartu Kredit Membangun Kerajaan Plastik. )
Cadangkan
Terkadang perusahaan kartu kredit akan membekukan atau membatalkan kartu Anda secara tiba-tiba jika mereka mendeteksi aktivitas penipuan potensial atau mencurigai bahwa nomor akun Anda mungkin telah dikompromikan. Dalam skenario terbaik, Anda tidak akan dapat menggunakan kartu Anda sampai Anda berbicara dengan perusahaan kartu kredit dan mengonfirmasi bahwa Anda memang sedang berlibur di China dan kartu Anda belum dicuri. Namun, itu bukan panggilan telepon dari kasir, karena Anda harus memberikan informasi pribadi yang sensitif untuk mengonfirmasi identitas Anda. Anda akan membutuhkan cara lain untuk membayar jika Anda ingin menyelesaikan pembelian Anda.
Dalam skenario terburuk, perusahaan akan mengeluarkan Anda nomor akun baru, dan Anda akan benar-benar tanpa kartu itu selama beberapa hari sampai Anda menerima kartu baru melalui pos.
Kemungkinan lain adalah Anda dapat kehilangan kartu atau mencuri satu kartu. Untuk mempersiapkan, Anda mungkin ingin memiliki setidaknya tiga kartu: dua yang Anda bawa dan satu yang Anda simpan di tempat yang aman di rumah. Dengan cara ini, Anda harus selalu memiliki setidaknya satu kartu yang dapat Anda gunakan.
Karena kemungkinan seperti ini, sebaiknya memiliki setidaknya dua atau tiga kartu kredit. Jika Anda hanya ingin memilikinya, pastikan Anda selalu siap dengan metode pembayaran cadangan. (Kartu-kartu ini menawarkan kenyamanan dan keamanan, tetapi apakah mereka layak? Untuk lebih lanjut, lihat Kartu "Kredit" Prabayar: Kemudahan Dibayar. )
Keadaan darurat
Akan lebih baik jika Anda tidak harus menggunakan kartu kredit untuk keadaan darurat - idealnya, Anda akan memiliki cukup uang dalam rekening cair seperti rekening tabungan untuk digunakan dalam situasi seperti itu. Namun, jika Anda tidak memiliki tabungan atau jika Anda ingin memiliki opsi untuk tidak menguras tabungan Anda secara tak terduga, Anda mungkin ingin memiliki satu kartu kredit yang Anda sisihkan hanya untuk keadaan darurat. Idealnya, kartu ini tidak memiliki biaya tahunan, batas kredit tinggi dan suku bunga rendah.
Garis bawah
Ada banyak manfaat memiliki beberapa kartu kredit, tetapi hanya jika Anda mengelolanya dengan benar. Untuk memastikan bahwa memiliki beberapa akun kartu kredit akan bekerja untuk Anda, bukan terhadap Anda, waspadai manfaat yang ditawarkan masing-masing kartu, batas kredit Anda untuk masing-masing dan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda. Gunakan setiap kartu untuk keuntungan terbaik Anda, dan pastikan untuk menjaga saldo Anda rendah dan melunasinya secara penuh dan tepat waktu. (Untuk bacaan terkait, lihat Haruskah Anda Menutup Kartu Kredit Anda? )
