Apa itu Referensi Kredit?
Referensi kredit dapat berupa laporan kredit atau surat yang terdokumentasi dari pemberi pinjaman sebelumnya, kenalan pribadi atau kenalan bisnis. Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit dan surat referensi kredit dalam keputusan peminjaman mereka untuk individu dan bisnis.
Bagaimana Referensi Kredit Bekerja
Referensi kredit umumnya digunakan untuk menentukan kelayakan kredit seseorang atau individu. Lembaga kredit paling sering digunakan untuk tujuan ini, meskipun kadang-kadang surat referensi individual diperlukan. Dengan surat referensi kredit, entitas tidak memiliki kewajiban atau hubungan dengan pinjaman. Surat referensi hanya berfungsi untuk memberikan contoh sejarah masa lalu individu atau bisnis.
Pengambilan Kunci
- Referensi kredit memberikan informasi kepada pemberi pinjaman potensial tentang kelayakan kredit pemohon. Tuan tanah yang menyewa apartemen atau rumah sering meminta pemohon untuk referensi kredit. Laporan kredit adalah jenis referensi kredit yang sering digunakan. Bisnis menggunakan referensi kredit bersama dengan referensi perdagangan (referensi dari pemasok, misalnya) ketika melamar jalur kredit.
Laporan kredit adalah bentuk referensi kredit yang paling dapat diandalkan. Laporan kredit mencakup item baris terperinci tentang riwayat kredit peminjam, jumlah akun kredit yang telah dibuka peminjam, jumlah akun yang telah dipinjam oleh peminjam, dan segala kenakalan atau default. Laporan kredit juga akan mencakup informasi tentang item kredit lain khususnya kebangkrutan atau hutang pajak.
Referensi Kredit dan Penilaian Kredit
Selain itu, laporan kredit akan mencakup skor kredit yang dihasilkan oleh agen pelaporan kredit. Agen pelaporan kredit menggunakan berbagai metodologi untuk menghasilkan skor kredit.
Pemberi pinjaman biasanya akan memerlukan tingkat skor kredit tertentu berdasarkan standar penjaminan mereka untuk persetujuan aplikasi pinjaman. Situasi di luar persetujuan akun kredit standar mungkin juga memerlukan laporan kredit. Permintaan ini mungkin terkait dengan pekerjaan, perjanjian sewa apartemen atau penawaran asuransi.
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman hanya dapat meminta kontak referensi dengan referensi yang dipanggil oleh pemberi pinjaman selama proses penjaminan emisi.
Individu dapat diminta untuk memberikan referensi kredit dalam berbagai situasi yang berbeda. Memiliki kesadaran yang kuat tentang individu atau bisnis potensial yang dapat dihubungi sebagai referensi kredit dapat membantu dalam mempercepat proses referensi kredit.
Individu juga harus memantau aktivitas laporan kredit mereka untuk tetap mengetahui adanya perubahan atau penambahan yang mungkin mempengaruhi skor kredit mereka. Perusahaan kartu kredit menawarkan pelaporan skor kredit bulanan gratis, yang juga bisa menjadi cara yang baik untuk mengikuti dan melacak skor kredit individu.
Pertimbangan Khusus
Pemberi pinjaman memerlukan surat referensi kredit ketika meminta referensi kredit individu. Surat referensi kredit sering diminta dalam pinjaman bisnis. Secara umum, surat referensi kredit harus menyertakan informasi tentang referensi seperti nama, hubungan, dan setiap rincian yang berkaitan dengan riwayat kredit masa lalu.
Salah satu contoh perlunya referensi kredit mungkin termasuk bisnis di luar negeri yang ingin membangun kredensial di Amerika Serikat. Bisnis ini dapat memperoleh sejumlah referensi kredit dari bisnis lain, bank, vendor, dan pelanggan yang telah ditangani di negara asalnya.
