Apa itu Sejarah Kredit?
Sejarah kredit adalah catatan kemampuan konsumen untuk membayar hutang dan menunjukkan tanggung jawab dalam membayar hutang. Informasi ini semua terkandung dalam laporan kredit konsumen. Riwayat kredit konsumen meliputi:
- Jumlah dan jenis akun kreditBerapa lama masing-masing akun telah dibukaJumlah terutangJumlah kredit yang tersedia digunakanApakah tagihan dibayarkan tepat waktuJumlah pertanyaan kredit terbaru
Sejarah kredit konsumen juga berisi informasi mengenai apakah konsumen memiliki kebangkrutan, hak gadai, penilaian, atau koleksi.
Apa itu Skor Kredit?
Calon kreditor, seperti pemberi pinjaman hipotek dan perusahaan kartu kredit, menggunakan informasi tersebut dalam sejarah kredit konsumen untuk memutuskan apakah akan memberikan kredit kepada konsumen tersebut. Informasi dalam riwayat kredit seseorang juga digunakan untuk menghitung skor FICO-nya.
Bagaimana Sejarah Kredit Bekerja
Ketika kreditor meninjau riwayat kredit pemohon untuk menentukan apakah akan memberikan pembiayaan atau tidak kepada mereka, aktivitas terbaru bukan satu-satunya faktor yang dinilai. Lamanya waktu akun kredit telah dibuka dan aktif juga akan dipertimbangkan.
Pengambilan Kunci
- Setiap konsumen dijamin akses ke sejarah kreditnya melalui laporan kredit dan memenuhi syarat untuk satu laporan kredit gratis dari masing-masing biro kredit setiap tahun. Sejarah kredit adalah peta jalan kemampuan konsumen untuk menangani uang pinjaman. Konsumen akan mendapat imbalan karena memiliki sejarah kredit yang baik — mulai dari ditawarkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman hipotek hingga suku bunga asuransi mobil yang lebih rendah.
Selain itu, pola dan keteraturan pembayaran dalam periode waktu yang lebih lama akan lebih menguntungkan dalam penilaian. Kadang-kadang disarankan bahwa seorang peminjam terus melakukan pembayaran angsuran daripada membayar langsung hutang yang belum dibayar untuk terus membangun sejarah kredit yang positif. Ini akan termasuk pelunasan bunga, bukan hanya jumlah minimum, untuk terus mengurangi utang dari waktu ke waktu.
Dibutuhkan 7 tahun untuk informasi negatif dihapus dari riwayat kredit seseorang.
Tanpa Riwayat Kredit
Calon peminjam yang tidak memiliki riwayat kredit, misalnya, orang dewasa muda usia perguruan tinggi, mungkin mengalami kesulitan disetujui untuk pembiayaan atau sewa substansial. Tuan tanah mungkin memutuskan untuk tidak menyewakan apartemen kepada pemohon yang tidak memiliki riwayat kredit yang menunjukkan kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran tepat waktu.
Bagi mereka yang tidak memiliki riwayat kredit, seseorang dapat didirikan dengan mengambil pinjaman pribadi kecil atau mengajukan kartu kredit dengan saldo kecil yang tersedia. Penggunaan tersebut memungkinkan peminjam menunjukkan seberapa baik mereka dapat mengelola kredit mereka pada skala terbatas sebelum mengambil jumlah utang yang lebih besar.
Pertimbangan Khusus
Dimungkinkan bagi peminjam untuk melihat riwayat kredit mereka dihapuskan jika mereka telah melunasi semua utangnya dan tidak mengambil pinjaman, kartu kredit, atau bentuk pembiayaan lainnya selama beberapa tahun. Interval ini bisa tujuh atau 10 tahun. Bahkan peminjam yang memiliki sejarah kreditor sebelumnya yang luas dapat secara efektif memulai dari awal lagi jika kesenjangan panjang seperti itu terjadi.
