Daftar Isi
- Saham AS
- Saham Internasional
- Obligasi
- Kelas Aset Lainnya
- Garis bawah
Dimungkinkan untuk membangun portofolio pensiun yang terdiversifikasi hanya dengan segelintir dana indeks berbiaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Dana berikut adalah beberapa pilihan utama yang tersedia dari pialang online Charles Schwab untuk membantu Anda mengalokasikan tabungan pensiun Anda dengan tepat. Mereka akan memberi Anda eksposur ke saham AS dan internasional, obligasi, serta beberapa kelas aset lainnya.
Indeks reksadana dan ETF melacak indeks pasar yang mendasarinya dan sebagian besar dikelola secara pasif. Mereka biasanya memiliki biaya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif, menjadikannya pilihan yang populer di kalangan pensiunan.
Pengambilan Kunci
- Charles Schwab memiliki berbagai reksa dana indeks dan ETF yang memungkinkan untuk membangun portofolio pensiun yang terdiversifikasi dengan hanya beberapa reksa dana. Dana reksa dana dan ETF biasanya memiliki biaya dan komisi yang lebih rendah. Beberapa dana top Schwab untuk masa pensiun memberikan paparan kepada investor Saham AS dan internasional, obligasi, dan real estat.
Saham AS
Dana Charles Total Stock Index Pasar (SWTSX) Charles Schwab berinvestasi di hampir seluruh pasar saham AS. Ini memiliki lebih dari 3.000 kepemilikan saham, yang memberikan eksposur portofolio Anda pada saham besar, menengah dan kecil dengan satu dana. Ini memiliki rasio biaya rendah 0, 03%.
Ada juga versi ETF dari dana ini, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Yang ini sama-sama murah, dengan biaya hanya 0, 03%.
Untuk paparan ke perusahaan publik terbesar di AS, pertimbangkan Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Ini melacak Indeks Standard & Poor's 500 dan memiliki rasio pengeluaran hanya 0, 02%.
Saham Internasional
Untuk memasukkan saham internasional ke dalam portofolio Anda, reksadana Schwab International Index (SWISX) berinvestasi dalam saham-saham berkapitalisasi besar di pasar maju non-AS dan memiliki rasio pengeluaran 0, 06%.
Memilih tepat alokasi aset yang tepat untuk portofolio pensiun mencakup menentukan sejumlah faktor, termasuk toleransi risiko dan jangka waktu Anda.
Obligasi
Portofolio pensiun yang terdiversifikasi dengan baik juga harus mencakup obligasi. Dana Indeks Obligasi Agregat Schwab AS (SWAGX) mencakup 3.000 obligasi pemerintah AS dan investasi dengan jangka waktu mulai dari jangka pendek hingga jangka panjang. Rasio biaya hanya 0, 04%. Versi ETF adalah Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), yang memiliki rasio biaya yang sama.
Kelas Aset Lainnya
Akhirnya, Charles Schwab menawarkan serangkaian dana khusus yang dapat Anda tambahkan ke portofolio pensiun Anda agar sesuai dengan tujuan investasi Anda. Investor yang mencari permainan real estat harus mempertimbangkan Fundamental Global Real Estate Index (SFREX). Reksa dana ini memiliki rasio biaya 0, 390%.
Schwab US Tips ETF (SCHP), sementara itu, memberikan paparan terhadap Efek Melindungi Inflasi AS, yang merupakan obligasi yang disesuaikan dengan inflasi. Ini membawa rasio pengeluaran 0, 05%
Garis bawah
Sebagian besar perusahaan dana besar, termasuk Charles Schwab, memiliki daftar dana yang dapat memberikan opsi yang cocok untuk semua investor. Dengan menggunakan dana indeks berbiaya rendah dan ETF yang mencakup semua kebutuhan alokasi aset Anda — dan bekerja dengan satu penyedia — menabung untuk pensiun bisa lebih mudah.
