Daftar Isi
- Apa itu SEP IRA?
- Keterjangkauan
- Opsi Investasi
- Layanan Pelanggan dan Platform Online
IRA Pensiun Karyawan Sederhana (SEP IRA) yang ditawarkan oleh Vanguard Group dianggap sebagai salah satu produk rekening pensiun individu (IRA) terbaik yang tersedia. Meskipun SEP IRA adalah kendaraan tabungan pensiun yang populer dan ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan yang berbeda, SEP IRA Vanguard menawarkan kombinasi yang unik dari keterjangkauan, beragam pilihan investasi, layanan pelanggan berkualitas tinggi dan kemudahan penggunaan.
Jika bisnis Anda saat ini tidak menawarkan program tabungan pensiun dan Anda ingin opsi yang tidak mahal yang memungkinkan Anda berkontribusi pada tabungan pensiun semua karyawan Anda atas pertimbangan Anda sendiri, SEP IRA Vanguard mungkin tepat untuk Anda.
Apa itu SEP IRA?
SEP IRA adalah program tabungan pensiun yang ditawarkan oleh bisnis untuk membantu karyawan mereka menabung untuk pensiun atau dibentuk oleh wiraswasta untuk keuntungan mereka sendiri. Alih-alih didanai oleh penangguhan gaji karyawan, seperti 401 (k), SEP IRA didanai semata-mata oleh kontribusi pemberi kerja yang dibuat langsung ke akun IRA individual yang dipegang oleh karyawan. Karyawan mempertahankan kepemilikan penuh atas IRA mereka dan dapat memberikan kontribusi setelah pajak jika rencana spesifik mereka mengizinkan, tetapi pemberi kerja terutama bertanggung jawab untuk berkontribusi atas nama setiap karyawan. Kontribusi pengusaha dibatasi hingga $ 57.000 setiap tahun pada 2020 (naik dari $ 56.000 pada 2019), atau 25% dari kompensasi karyawan, mana yang lebih rendah. Jika karyawan diizinkan untuk memberikan kontribusi, batasnya adalah $ 6.000 per tahun pada tahun 2020 (tidak berubah dari $ 6.000 pada tahun 2019), atau $ 7.000 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun karena ijin mengejar ketertinggalan. Ini adalah kontribusi standar IRA.
Kontribusi untuk wiraswasta dibatasi hingga 20% dari laba bersih. Kompensasi bersih untuk wiraswasta umumnya adalah laba bersih dari IRS Schedule C dikurangi oleh pajak wirausaha yang dapat dikurangkan. Batas kompensasi yang memenuhi syarat 2020 adalah $ 285.000 (naik dari $ 280.000 pada 2019).
Karyawan harus diizinkan untuk berpartisipasi jika mereka berusia 21 tahun atau lebih, berpenghasilan minimal $ 600, dan telah bekerja untuk Anda setidaknya dalam tiga dari lima tahun terakhir, meskipun pengusaha dapat menetapkan aturan kelayakan yang tidak terlalu ketat. Kontribusi untuk SEP IRA harus dilakukan oleh batas waktu pajak majikan (ditambah ekstensi).
Keterjangkauan
Secara umum, IRS SEP adalah salah satu opsi manfaat pensiun yang lebih terjangkau bagi pengusaha. Karena IRA dimiliki oleh karyawan secara individual, lembaga administrasi tidak harus mengelola aset program, yang sangat mengurangi biaya operasional. Hal ini membuat IRP SEP sangat menarik bagi pemilik usaha kecil yang mungkin tidak memiliki kelebihan modal untuk mempertahankan rencana yang lebih intensif secara administratif.
Keuntungan utama SEP IRA yang ditawarkan oleh Vanguard adalah harganya relatif murah dibandingkan dengan produk SEP lainnya. Vanguard dimiliki oleh pemegang saham reksa dana, sehingga tidak menguntungkan perusahaan untuk membebankan biaya lebih banyak daripada yang sebenarnya diperlukan. Ketika perusahaan menghasilkan uang, para pemegang sahamnya menghasilkan uang, apakah mereka memegang investasi mereka dalam SEP IRA atau akun broker individu.
Opsi Investasi
Seperti produk IRA lainnya, SEP IRA Vanguard memungkinkan peserta untuk berinvestasi dalam berbagai reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan saham individu. Reksa dana pelopor, rata-rata, sekitar 82% lebih murah daripada dana sebanding yang ditawarkan di tempat lain. Mereka tidak memungut biaya beban, tidak ada biaya pemasaran 12b-1 dan tidak ada komisi.
SEP IRA satu orang Vanguard dapat berinvestasi dalam reksa dana dan ETF yang ditawarkan oleh Vanguard, serta reksa dana dan ETF dari perusahaan lain, saham individual, CD (sertifikat setoran), dan obligasi. Tidak ada investasi minimum. SEP IRA Vanguard untuk lebih dari satu orang dapat mencakup hanya reksa dana Vanguard, termasuk Admiral Shares - indeks dana biaya rendah dan dana yang dikelola secara aktif yang terbatas pada saldo akun yang lebih besar ($ 3.000 untuk dana indeks; $ 50.000 untuk dana yang paling aktif dikelola, atau $ 100.000 untuk sebagian besar dana) untuk dana indeks khusus sektor tertentu).
Melalui akun broker individu dalam SEP IRA, pemegang akun dapat membeli saham, obligasi, ETF, dan kontrak opsi di luar portofolio Vanguard. Sementara perdagangan ini dikenakan biaya komisi, jumlah tagihan menurun seiring dengan bertambahnya ukuran akun.
Akun dengan kurang dari $ 10.000 dapat dikenakan biaya layanan tahunan $ 20 per reksadana Vanguard yang disimpan dalam akun. Pemegang akun dapat menghindari biaya ini dengan mendaftar untuk laporan elektronik. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard tersedia untuk pemegang IRP SEP satu orang, meskipun memerlukan investasi minimum $ 50.000.
Layanan Pelanggan dan Platform Online
Kualitas layanan yang disediakan dan platform online yang mudah digunakan adalah dua alasan lagi mengapa SEP IRA Vanguard dan produk tabungan pensiunnya yang lain menonjol dari keramaian. Banyak orang tahu bahwa mereka perlu menabung untuk masa pensiun, tetapi mereka tidak yakin bagaimana melakukannya atau bagaimana menginvestasikan tabungan itu. Sementara tidak ada sistem layanan pelanggan yang sangat mudah, Vanguard tampaknya memiliki pegangan yang cukup baik pada apa yang dibutuhkan investor.
Perwakilan layanan pelanggan tersedia melalui telepon dan email. Situs web Vanguard juga memiliki pusat dukungan luas yang dirancang untuk membantu investor memecahkan masalah mereka sendiri. Situs web ramah pengguna Vanguard adalah keunggulan lain dari produk SEP IRA-nya. Selain informasi tentang produk-produknya dan berbagai investasi yang tersedia, situs Vanguard menyediakan para anggota dengan sumber daya untuk merencanakan pensiun mereka dan memenuhi tujuan investasi individu mereka, termasuk kalkulator pendapatan, spreadsheet pengeluaran, dan informasi pengarsipan pajak. Situs ini menyediakan platform sederhana untuk pengusaha sponsor untuk mengelola kontribusi dan bagi karyawan untuk melacak kemajuan investasi mereka.
