Rekening giro adalah jenis rekening bank yang menawarkan akses mudah ke dana yang disetor. Tidak seperti jenis rekening bank lain - termasuk tabungan - rekening giro biasanya memungkinkan penarikan dan simpanan tanpa batas, menjadikannya pilihan yang baik untuk menutupi pengeluaran sehari-hari Anda.
Sebagai gantinya fleksibilitas ini, rekening giro cenderung membayar tingkat bunga rendah (jika mereka membayar bunga sama sekali) dibandingkan dengan rekening tabungan, sertifikat setoran (CD) dan rekening lain yang memungkinkan Anda menumbuhkan uang Anda. Karena itu, sebaiknya gunakan akun giro Anda hanya untuk uang yang ingin Anda akses untuk pembelian biasa dan tagihan bulanan Anda. Segala sesuatu yang lain harus masuk ke akun yang menawarkan potensi penghasilan lebih tinggi.
Ada beberapa cara mudah untuk mengakses uang di rekening giro. Misalnya, Anda dapat:
- Tulis cek. Lakukan pembelian dengan kartu debit yang terhubung ke akun Anda. Lakukan penarikan dan setoran dengan kartu ATM Anda. Kunjungi cabang setempat untuk melakukan penarikan dan setoran. Gunakan layanan pembayaran tagihan online bank untuk membayar tagihan satu kali atau mengatur pengembalian berkala pembayaran. Atur pembayaran otomatis melalui perusahaan tempat Anda memiliki akun, seperti utilitas dan kartu kredit. Transfer dana ke dan dari rekening bank lain.
Sebelum membuka rekening giro, ada baiknya untuk memahami berbagai jenis akun yang tersedia, serta aspek praktis dari mempertahankan rekening giro - seperti cara menulis cek dan menyeimbangkan akun Anda. Untuk memulainya, berikut adalah panduan cepat untuk membantu Anda memilih dan mengelola akun giro.
Akun Memeriksa Gratis - dan Cara Memenuhi Syarat untuk Satu
Rekening giro gratis kurang umum dari dulu. Menurut Bankrate, hanya 38% bank sekarang menawarkan pemeriksaan gratis, dibandingkan dengan 76% pada 2009. Secara umum, Anda akan lebih beruntung menemukan pengecekan gratis di bank komunitas, serikat kredit (cari "pengecekan hadiah") dan bank online daripada di bank-bank besar bata-dan-mortir.
Pemeriksaan gratis berarti rekening koran tanpa biaya pemeliharaan bulanan dan / atau persyaratan saldo minimum. Beberapa bank menawarkan pemeriksaan gratis jika Anda mendaftar untuk laporan elektronik atau mengatur setoran langsung, yang memungkinkan majikan Anda menyetor gaji Anda secara elektronik ke rekening bank Anda setiap periode pembayaran. Perlu diingat, bagaimanapun, mungkin ada jumlah setoran langsung minimum minimum - katakanlah, $ 250 per bulan - dan jika Anda jatuh di bawah itu atau setoran langsung berhenti, Anda akan kehilangan status pemeriksaan gratis. Dan, tentu saja, gratis bukan berarti tidak ada biaya: Anda akan tetap berada di jalur untuk setiap biaya cerukan dan biaya lainnya. (Lihat Bank AS mana yang menawarkan rekening giro gratis? )
Rekening Giro Berbunga
Dengan rekening giro berbunga, Anda mendapatkan bunga atas uang di rekening - sama seperti yang Anda lakukan pada rekening tabungan. Namun, tidak seperti rekening tabungan, Anda dapat menulis cek dan menggunakan kartu debit Anda untuk melakukan pembelian dan membayar tagihan. (Lihat juga Rekening Pasar Uang vs. Rekening Giro Berbunga Tinggi: Mana yang Lebih Baik? )
Tidak semua bank menawarkan rekening giro berbunga, dan mereka yang memiliki mungkin memiliki persyaratan saldo minimum (yang bisa sangat tinggi), biaya pemeliharaan bulanan dan kondisi lainnya, seperti jumlah minimum transaksi kartu debit setiap bulan. Suku bunga sangat bervariasi di setiap bank - saat ini di mana saja dari 0, 01% hingga 5% - jadi sebaiknya Anda membayar jika bunga itu penting bagi Anda. Secara umum, Anda akan menemukan harga yang lebih baik di serikat kredit.
Akun dan Kualifikasi Premium
Akun giro premium menawarkan keuntungan di luar apa yang Anda dapatkan dengan akun standar. Tunjangan bervariasi berdasarkan bank dan dapat mencakup pembayaran bunga, biaya yang dihapuskan (misalnya, layanan notaris gratis dan wesel), nasihat keuangan gratis dan diskon untuk produk-produk keuangan bank lainnya. Di beberapa bank, Anda dapat memperoleh poin imbalan saat melakukan pembelian, yang dapat ditebus dengan produk dan layanan yang memenuhi syarat.
Secara umum, akun premium memerlukan saldo yang lebih tinggi daripada akun standar: Anda biasanya membutuhkan saldo harian minimum minimal $ 2.500 atau saldo gabungan setidaknya $ 10.000 (deposito dan pinjaman gabungan) untuk memenuhi syarat untuk rekening giro utama. Perhatikan bahwa jika saldo Anda jatuh di bawah ambang batas, Anda mungkin akan berada di hook untuk biaya bulanan. (Baca juga Apakah Akun Cek Premium Layak? )
Akun Pengecekan Peluang dan Kedua
Akun-akun Lifeline (kadang-kadang disebut akun dasar) adalah rekening cek yang ramping yang dirancang untuk pelanggan berpenghasilan rendah. Akun ini biasanya memiliki persyaratan saldo rendah dan tidak ada biaya bulanan. Fitur dasar seperti penulisan cek disertakan, tetapi Anda mungkin terbatas pada sejumlah transaksi tertentu setiap bulan. Bank besar menawarkan rekening ini untuk menyediakan layanan perbankan kepada masyarakat luas - dan beberapa negara bagian mewajibkan bank untuk menawarkannya.
Jenis akun lain adalah rekening giro kesempatan kedua, yang mungkin merupakan opsi yang baik jika Anda ditolak untuk giro karena kesalahan perbankan masa lalu atau kredit buruk. Akun-akun ini biasanya memiliki biaya bulanan yang tidak dapat dihapuskan, dan Anda mungkin diharuskan untuk mengatur setoran langsung dan / atau menyelesaikan kelas manajemen uang. Terlepas dari keterbatasan ini, akun ini seringkali lebih baik - dalam hal biaya dan kenyamanan - daripada menggunakan kartu debit prabayar dan memeriksa layanan pencairan. Peluang Kedua Anda untuk Memeriksa memiliki detailnya.
Apa itu Rekening Gabungan?
Rekening bersama adalah rekening bank yang digunakan bersama oleh dua orang atau lebih, seringkali kerabat atau mitra bisnis. Rekening gabungan berfungsi seperti rekening giro standar, tetapi masing-masing pemegang rekening yang disebutkan namanya dapat berkontribusi dan menggunakan uang dalam rekening.
Akun-akun ini populer untuk pasangan (menikah dan sebaliknya; lihat Mengelola Uang sebagai Pasangan ), orang tua dan remaja, dan anak-anak dewasa yang membantu orang tua lanjut usia mengelola keuangan mereka. Karena setiap orang di akun memiliki akses ke dana, penting untuk menetapkan ekspektasi yang jelas sejak awal untuk menghindari masalah potensial dan penumpukan akun yang berlebihan.
Apa itu Rekening Perwalian Kepercayaan?
Perwalian biasanya membutuhkan rekening giro sendiri, yang memungkinkan wali untuk membayar tagihan, melakukan pembayaran kepada penerima manfaat (sesuai perjanjian perwalian) dan mengelola dana perwalian. Perwalian harus dibuat sebelum rekening kepercayaan dapat dibuka, dan hanya wali yang ditunjuk yang dapat membuka rekening bank atas nama perwalian tersebut. Dalam beberapa kasus, perjanjian perwalian dapat berisi aturan tentang rekening giro kepercayaan - misalnya, bahwa perwalian harus menggunakan bank tertentu. Pastikan untuk membaca perjanjian kepercayaan dan ikuti aturan apa pun sebelum membuka akun. (di Akun dalam Kepercayaan .)
Akun Siswa
Siswa memeriksa rekening berfungsi seperti halnya rekening giro standar, tetapi mereka cenderung menawarkan minimum akun yang lebih rendah dan biaya yang lebih rendah. Banyak bank dan serikat kredit, misalnya, menawarkan pengabaian biaya pemeliharaan bulanan - atau setidaknya diskon untuk biaya bulanan - untuk rekening giro siswa.
Seperti halnya dengan rekening giro lainnya, Anda mungkin dapat menghindari biaya jika Anda menyetor setoran langsung, mempertahankan saldo harian minimum atau melakukan sejumlah pembelian kartu debit tertentu setiap bulan. Akun giro siswa biasanya tersedia untuk siswa berusia 17-24; Anda mungkin diminta untuk memberikan bukti pendaftaran aktif di sekolah menengah atas, perguruan tinggi, universitas atau program kejuruan.
Kartu ATM / Debit
Kartu debit memungkinkan Anda dengan mudah mengakses uang di rekening giro Anda untuk membayar pengeluaran sehari-hari. Kartu debit berfungsi seperti kartu kredit, kecuali segera setelah Anda melakukan pembelian, uang itu keluar dari akun Anda (Anda tidak memiliki opsi untuk melunasi pembelian nanti seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit; lihat Kredit vs. Debit Kartu: Mana yang Lebih Baik? ). Pada dasarnya, menggunakan kartu debit sama seperti menulis cek, tetapi dengan kenyamanan menggunakan plastik.
Anda juga dapat menggunakan kartu debit Anda untuk menarik uang tunai dari rekening giro Anda melalui mesin ATM - Anda harus menggunakan nomor identifikasi pribadi (PIN) yang Anda buat saat membuka rekening. Perhatikan bahwa Anda mungkin dikenakan biaya untuk menggunakan kartu ATM Anda di luar jaringan ATM bank Anda. Dan, jika kartu Anda tidak memiliki logo Visa atau MasterCard, itu hanya dapat digunakan untuk melakukan penarikan ATM; tidak seperti kartu debit, kartu ATM ini tidak dapat digunakan untuk melakukan pembelian.
Apa itu Cek Kasir?
Cek kasir adalah cek yang diambil dari dana bank Anda, bukan cek Anda sendiri. Cek ini digunakan ketika Anda perlu menjamin bahwa dana tersedia untuk pembayaran. Mereka ideal untuk pembelian besar seperti mobil atau uang muka rumah, ketika pembayaran kartu kredit atau debit tidak praktis. Karena Anda harus terlebih dahulu menyetor jumlah cek ke rekening bank Anda sendiri, bank - dan bukan Anda - menjamin pembayarannya. Perwakilan bank menandatangani cek dan menyertakan nama penerima pembayaran (entitas tempat cek dibayarkan) dan nama pengirim (entitas yang membayar cek). Jika Anda membeli cek kasir, Anda akan membayar nilai penuh cek tersebut, ditambah sedikit biaya untuk layanan ini.
Apa itu Perlindungan Cerukan?
Cerukan terjadi ketika Anda mencoba membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di rekening giro Anda. Transaksi dapat ditolak, atau bisa melalui dan memicu biaya cerukan dari bank Anda, yang dapat berjalan sekitar $ 35 per transaksi. Sebagian besar bank menawarkan sesuatu yang disebut proteksi cerukan, yang memungkinkan Anda untuk terus menggunakan kartu debit Anda untuk pembelian dan kartu ATM untuk penarikan dengan imbalan biaya. Jika Anda memilih untuk tidak membayar biaya ini, Anda dapat memilih keluar dari perlindungan cerukan jika Anda sudah terdaftar, atau tidak ikut serta ketika Anda membuka akun. Jika Anda tidak ikut serta, transaksi apa pun yang akan membuat Anda merah akan otomatis ditolak (dan Anda tidak akan dikenakan biaya). Untuk lebih lanjut, lihat Pro dan Kontra Perlindungan Cerukan .
Salah satu alternatif adalah menautkan akun tabungan Anda ke akun giro Anda. Beberapa bank akan mengabaikan biaya cerukan jika mereka dapat memindahkan dana dari rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda ketika diperlukan untuk menghindari cerukan. Anda mungkin masih harus membayar “biaya transfer cerukan, ” tetapi biasanya jauh lebih murah daripada biaya lainnya. (Anda mungkin juga tertarik dengan Berapa lama untuk membersihkan cek? )
Apa Arti Semua Angka di Cek artinya?
Serangkaian angka panjang dapat ditemukan di bagian bawah setiap cek. Seri pertama, di sebelah kiri, adalah angka sembilan digit yang mengidentifikasi bank Anda dan biasanya disebut ABA atau nomor perutean. Seri berikutnya, di tengah, adalah nomor rekening giro Anda. Dengan nomor perutean dan nomor rekening Anda, bank yang menerima cek Anda akan tahu bagaimana memproses cek (bank mana dan, khususnya, rekening mana). Seri angka terakhir adalah nomor cek, yang sesuai dengan nomor di sudut kanan atas cek. (Lihat Nomor Perutean vs. Nomor Akun: Bagaimana Mereka Berbeda .)
Cara Menulis Cek
Menulis cek bisa membingungkan ketika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya, tetapi sangat mudah setelah Anda tahu apa yang terjadi. Berikut ini cara cepat menulis cek:
- Isi tanggal hari ini pada garis pendek di sisi kanan atas cek. Pada baris di sebelah MEMBAYAR KE PESANAN, masukkan nama orang atau perusahaan tempat Anda ingin memberikan uang. Dalam kotak di sebelah kanan baris ini dan tanda dolar, masukkan jumlah cek untuk-dalam angka (misalnya, 97, 98). Pada baris berikutnya, tulis, dengan kata-kata, jumlah dolar cek (misalnya, Sembilan puluh tujuh dan 98/100). Jumlah ini harus sesuai dengan angka yang Anda masukkan dalam kotak. Untuk memastikan cek tidak rusak, isi seluruh baris. Di kiri bawah, Anda dapat membuat catatan untuk membantu Anda mengingat untuk apa cek itu; atau, jika Anda membayar tagihan dan perusahaan meminta Anda untuk memasukkan nomor akun, letakkan di sini. Tanda tangan Anda ada di garis di kanan bawah. Cek Anda tidak akan diterima tanpa tanda tangan, jadi pastikan untuk memasukkannya.
Merupakan ide bagus untuk mengisi cek menggunakan proses yang sama setiap kali untuk memastikan Anda memasukkan semuanya. Anda dapat bekerja dengan cara Anda dari atas ke bawah. Begini tampilannya sebelum diisi:
Cara Menyeimbangkan Akun Giro
Cara dasar untuk mengelola akun giro Anda adalah menyeimbangkan buku cek Anda. Ini melibatkan pencatatan tanggal dan jumlah semua penarikan dan pembelian kartu debit Anda, ditambah setoran dan transfer elektronik, kemudian melakukan perhitungan untuk memastikan saldo Anda sesuai dengan pernyataan Anda setiap bulan. Untuk melakukan ini, periksa semua transaksi pada pernyataan Anda terhadap entri Anda untuk memastikan semuanya cocok, bahwa Anda belum meninggalkan apa pun dan bahwa tidak ada kesalahan matematika. Ketika semuanya cocok, akun Anda seimbang. Jika tidak seimbang, mulailah dengan mencari transaksi yang mungkin tidak direkam, lalu periksa matematika Anda. Ingatlah untuk menyertakan bunga yang diperoleh.
Menyeimbangkan buku cek Anda secara teratur membantu memastikan Anda tahu berapa banyak uang yang ada di akun Anda, yang dapat mencegah Anda melakukan penarikan berlebih dari akun Anda. Anda dapat melacak transaksi Anda di buku besar buku cek Anda, dengan spreadsheet atau menggunakan aplikasi (seperti Mint). Jika Anda tidak ingin menyeimbangkan buku cek Anda, Anda setidaknya harus memeriksa saldo Anda secara online atau dengan aplikasi bank. Anda juga dapat mendaftar untuk peringatan teks yang memberi tahu Anda jika akun Anda berada di bawah ambang batas yang Anda tentukan.
Bagaimana Bank Melindungi Uang Anda
Jika bank Anda adalah anggota Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), setoran Anda dijamin hingga $ 250.000 per deposan untuk setiap kategori kepemilikan akun. Itu berarti jika Anda memiliki berbagai jenis rekening di bank Anda - katakanlah, rekening giro dan rekening tabungan - setiap jenis rekening diasuransikan hingga $ 250.000 jika bank gagal. Cakupan otomatis ketika Anda membuka rekening di FDIC-diasuransikan kembali, dan itu didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit pemerintah Amerika Serikat. Untuk mengetahui apakah bank diasuransikan FDIC, tanyakan perwakilan bank, cari tanda FDIC di situs web bank dan di cabang setempat, atau gunakan alat BankFind FDIC.
Serikat kredit menawarkan asuransi yang sebanding. Jika credit union Anda adalah anggota National Credit Union Share Dana Asuransi (NCUSIF), “saham” Anda (yang oleh serikat kredit disebut deposito Anda) diasuransikan dengan cara yang mirip dengan bagaimana deposito Anda dilindungi di bank yang diasuransikan dengan FDIC. Semua serikat kredit federal diasuransikan oleh NCUSIF, yang dikelola oleh National Credit Union Administration (NCUA); serikat kredit negara dapat diasuransikan oleh NCUSIF atau melalui asuransi negara mereka sendiri atau asuransi swasta. Karena lembaga keuangan dapat dan memang gagal (pikirkan saja tahun 2008), Anda disarankan untuk membuka rekening hanya di bank yang diasuransikan dengan FDIC atau serikat kredit yang diasuransikan serupa.
Garis bawah
Anda memiliki banyak opsi jika Anda berbelanja untuk akun giro. Salah satu hal pertama yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda ingin membuka rekening di bank online atau di bank lokal. Secara umum, bank online menawarkan fasilitas seperti biaya yang lebih rendah, suku bunga yang lebih baik, kenyamanan dan akses ATM gratis ke jaringan ATM yang biasanya besar. Mungkin kelemahan terbesarnya adalah bank online tidak menawarkan bantuan langsung, yang berarti Anda harus memilah-milah menu touchtone untuk menjangkau orang yang sebenarnya. (Untuk lebih lanjut, lihat Apa Pro dan Kontra dari Akun Memeriksa Online? )
Namun, banyak orang menikmati rekening online, terutama karena sebagian besar bank saat ini menyediakan aplikasi yang kuat yang memudahkan untuk menyetor, menarik, dan mentransfer uang. Dan jika Anda khawatir tentang keamanan Internet, bank online terkemuka dengan langkah-langkah keamanan terbaru sama amannya dengan bank bata dan mortir. Untuk mengetahui bagaimana bank tertentu melindungi informasi Anda, cari nama bank + keamanan (misalnya, Sekutu + keamanan). Hasilnya harus menghubungkan Anda ke pusat keamanan bank.
Setelah Anda memutuskan apakah Anda lebih suka membuka rekening di bank daring atau batu bata, Anda dapat mulai membandingkan opsi Anda, seperti jenis akun (misalnya, pemeriksaan siswa atau pemeriksaan bersama), persyaratan saldo minimum, pemeliharaan bulanan biaya dan sejenisnya. Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi perwakilan bank, baik secara langsung (di cabang lokal) atau dengan menggunakan fitur obrolan online bank (jika tersedia) atau saluran telepon layanan pelanggan.
