Rekening pensiun individu (IRA) dapat dianggap sebagai rekening tabungan dan investasi individual yang memiliki manfaat pajak. Perbedaan penting untuk dibuat antara sertifikat deposito (CD) dan IRA adalah bahwa yang terakhir bukan investasi. Alih-alih, ini adalah akun tempat Anda menyimpan investasi, seperti saham, obligasi, dan reksa dana.
CD, di sisi lain, adalah instrumen tabungan yang membayar tingkat bunga tertentu selama periode yang ditentukan dan membayar pokok ketika periode itu berakhir. Anda dapat memilih CD sebagai salah satu investasi dalam IRA.
Pengambilan Kunci
- IRA adalah rekening pensiun yang diuntungkan pajak yang menyimpan investasi sementara CD adalah instrumen tabungan. Anda hanya dapat membuka IRA sendiri, tetapi Anda dapat membeli CD bersama-sama dengan orang lain, seperti pasangan atau anak. CD harus diadakan sampai tanggal jatuh tempo; jika tidak, Anda harus membayar penalti.
Bagaimana IRA Bekerja
Setiap orang memiliki IRA mereka sendiri, dan pasangan selalu memiliki akun sendiri, tidak pernah memiliki akun bersama. Pemegang akun IRA dapat memilih investasi dalam akun mereka dan mengubahnya jika diinginkan. Pengembalian dari akun tergantung pada kinerja investasi yang disimpan dalam akun IRA. IRA terus mengakumulasi kontribusi dan pendapatan hingga pemegang akun mencapai usia pensiun, yang berarti bahwa orang tersebut dapat memiliki IRA selama beberapa dekade sebelum melakukan penarikan.
Internal Revenue Service (IRS) mendefinisikan dan mengatur IRA. IRS menetapkan persyaratan kelayakan, batasan tentang bagaimana dan kapan Anda dapat memberikan kontribusi, dan jumlah distribusi minimum yang diperlukan (yang harus Anda ambil dari akun IRA tradisional Anda saat Anda mencapai usia 70½). IRS juga, tentu saja, menentukan perlakuan pajak untuk berbagai jenis akun IRA.
Pada tahun 2020, maksimum yang dapat Anda kontribusikan setiap tahun untuk tradisional Anda atau Roth IRA tidak berubah sejak 2019 dan $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih) atau penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu, mana yang lebih rendah. Peraturan IRA tradisional memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan dini (sebelum usia 59½) dalam kondisi tertentu. Regulasi Roth IRA lebih fleksibel, memungkinkan Anda untuk menarik kontribusi kapan saja selama Anda tidak menarik pendapatan apa pun (jika tidak ada penalti berlaku).
Dasar-Dasar CD
CD, di sisi lain, adalah instrumen tabungan yang dikeluarkan dan dikelola oleh bank, serikat kredit, dan broker. Tidak seperti IRA, CD dapat dimiliki bersama. Misalnya, Anda dan pasangan Anda atau Anda dan anak Anda dapat memiliki satu bersama.
CD biasanya diasuransikan oleh FDIC hingga $ 250.000, tetapi IRA tidak.
CD dianggap sebagai salah satu investasi teraman yang tersedia. Mereka lebih konservatif daripada saham dan obligasi tetapi menawarkan pengembalian yang lebih rendah. Mereka juga diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jika dikeluarkan oleh bank yang diasuransikan FDIC.
CD membayar tingkat bunga tertentu selama periode yang ditentukan dan membayar pokok Anda pada saat jatuh tempo. Oleh karena itu, pemilik CD tahu berapa banyak yang akan mereka hasilkan selama masa pakai CD. CD dapat diterbitkan dalam denominasi apa pun, dan jatuh tempo biasanya berkisar dari satu bulan hingga lima tahun atau lebih. Namun, jika Anda melakukan penarikan dari CD sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan berhutang denda.
Penasihat Wawasan
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, California.
IRA tersedia untuk siapa saja dari segala usia selama Anda mendapatkan penghasilan. Anda dapat menginvestasikan dana di IRA Anda, tetapi tidak terbatas pada, saham, obligasi, reksa dana, dan CD.
IRA adalah akun yang memungkinkan seseorang menabung untuk masa pensiun dengan pertumbuhan bebas pajak atau berdasarkan pajak tangguhan, tergantung pada jenis IRA.
CD adalah jenis setoran suku bunga tetap selama periode waktu tertentu. Ketika jangka waktu itu berakhir, Anda dapat menarik uang Anda atau memasukkannya ke CD lain.
CD menawarkan pengembalian yang rendah tetapi merupakan investasi teraman yang dapat dilakukan seseorang. Suku bunga ditentukan sebelumnya. Pemilik CD dijamin untuk mendapatkan kembali apa yang mereka investasikan, plus bunga, begitu CD jatuh tempo. Terlebih lagi, jika bank gagal, setoran mereka kemungkinan diasuransikan oleh FDIC hingga $ 250.000.
