Apa itu Fasilitas Berkomitmen?
Fasilitas yang berkomitmen adalah fasilitas kredit di mana syarat dan ketentuannya ditentukan dengan jelas oleh lembaga pemberi pinjaman dan dikenakan pada perusahaan peminjam.
Bagaimana Fasilitas Berkomitmen Bekerja?
Istilah komitmen dan fasilitas yang tidak terikat digunakan untuk merujuk pada syarat dan ketentuan pendanaan modal untuk perjanjian jangka pendek atau jangka panjang. Fasilitas berkomitmen adalah sumber kredit yang berkomitmen untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan. Dalam fasilitas yang berkomitmen, perusahaan peminjam harus memenuhi persyaratan khusus yang ditetapkan oleh lembaga pinjaman untuk menerima dana yang disebutkan. Setelah syarat dan ketentuan kontrak pinjaman disetujui, pemberi pinjaman harus menyerahkan uang kepada peminjam ketika diminta. Sebagai imbalannya, peminjam membayar pemberi pinjaman biaya komitmen - biaya yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman atas jumlah yang tersedia tetapi tidak ditarik dan dihitung sebagai persentase dari dana yang tidak ditarik itu dari waktu ke waktu. Dengan fasilitas yang berkomitmen, bank setuju untuk menyediakan dana hingga batas maksimum untuk periode waktu tertentu dan pada tingkat bunga yang disepakati. Meskipun syarat dan ketentuannya ketat dan spesifik tentang bagaimana dana akan digunakan, perusahaan peminjam menerima sumber pendanaan yang dijamin selama jangka waktu perjanjian.
Jenis-jenis Fasilitas yang Berkomitmen
Ada sejumlah fasilitas komitmen yang digunakan peminjam untuk memperoleh pinjaman, dua di antaranya adalah pinjaman berjangka dan fasilitas kredit bergulir.
- Term Loans: Suatu pinjaman berjangka memungkinkan peminjam untuk menarik sejumlah besar modal untuk jangka waktu tertentu, biasanya tidak lebih dari lima tahun. Pinjaman harus dibayar kembali sesuai dengan jadwal pembayaran yang telah ditentukan dan dapat dibayar dimuka sebagian atau seluruhnya sebelum tanggal yang ditentukan dalam jadwal pembayaran. Namun, jumlah berapa pun yang dibayarkan tidak dapat dipinjam ulang. Karena peminjam dapat mengendalikan berapa banyak yang dipinjam dari fasilitas yang berkomitmen, ia juga mengendalikan bunga yang dibayarkannya. Kredit bergulir: Seperti fasilitas pinjaman berjangka, fasilitas kredit bergulir memberikan jumlah pinjaman maksimum selama periode waktu tertentu. Tidak seperti pinjaman berjangka, jumlah yang dibayar kembali dapat dipinjam kembali dengan kredit bergulir. Peminjam dapat menarik dan membayar sebagian sampai jumlah maksimum modal setiap kali ia memilih selama jangka waktu pinjaman. Peminjam sering dapat memilih periode bunga dan memperbaiki tingkat bunga yang dibayarkan selama periode itu untuk setiap uang muka yang ditariknya. Dengan kredit bergulir, peminjam mungkin dihadapkan dengan biaya komitmen yang tinggi dan mungkin memiliki batas minimum dan maksimum pada jumlah yang dapat ditarik pada satu waktu.
Berbeda dengan fasilitas yang berkomitmen, fasilitas yang tidak terikat adalah fasilitas kredit di mana pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk meminjamkan dana ketika ada permintaan dari peminjam. Fasilitas yang tidak terikat sebagian besar digunakan untuk tujuan sementara dalam membiayai kebutuhan jangka pendek dari perusahaan peminjam. Jenis fasilitas yang tidak terikat termasuk cerukan, pasar berjangka, dan bank garansi.
