Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring (CHIPS) adalah lembaga kliring utama di AS untuk transaksi perbankan besar. Pada 2015, CHIPS menyelesaikan lebih dari 250.000 perdagangan per hari, bernilai lebih dari $ 1, 5 triliun dalam transaksi domestik dan lintas batas. CHIPS dan layanan dana Fedwire yang digunakan oleh Federal Reserve Bank bergabung untuk membentuk jaringan utama di AS untuk transaksi besar domestik dan asing dalam denominasi dolar AS.
Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring
Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring berbeda dari layanan transaksi Fedwire dalam beberapa hal. Pertama dan terutama, itu lebih murah daripada layanan Fedwire, meskipun tidak secepat, dan jumlah dolar yang diperlukan untuk menggunakan layanan ini lebih rendah. CHIPS adalah clearing house untuk transaksi besar; transaksi rata-rata yang menggunakan CHIPS adalah lebih dari $ 3.000.000.
CHIPS bertindak sebagai mesin kelambu, di mana pembayaran antar pihak terjaring satu sama lain, bukan nilai dolar penuh dari kedua perdagangan yang dikirim. Dari jam 9 pagi sampai jam 5 sore ET. bank mengirim dan menerima pembayaran. Selama waktu itu, CHIPS menjaring dan melepaskan pembayaran. Dari pukul 17:00 hingga 17:15 sistem CHIPS menghilangkan batas kredit, dan melepaskan dan menjaring pembayaran yang belum terselesaikan. Pada pukul 5:15 sore, CHIPS merilis sisa pembayaran dan mengirimkan pesanan pembayaran ke bank melalui Fedwire.
Cara Kerja Sistem Pembayaran Antar Bank Kliring
Ada dua langkah untuk memproses transfer dana: kliring dan penyelesaian. Kliring adalah transfer dan konfirmasi informasi antara pembayar (mengirim lembaga keuangan) dan penerima pembayaran (menerima lembaga keuangan). Penyelesaian adalah transfer dana aktual antara lembaga keuangan pembayar dan lembaga keuangan penerima pembayaran. Penyelesaian melepaskan kewajiban lembaga keuangan pembayar kepada lembaga keuangan penerima pembayaran sehubungan dengan perintah pembayaran. Penyelesaian akhir tidak dapat dibatalkan dan tidak bersyarat. Finalitas pembayaran ditentukan oleh aturan sistem dan hukum yang berlaku.
Secara umum, pesan pembayaran dapat berupa transfer kredit atau transfer debit. Sebagian besar sistem transfer dana bernilai besar adalah sistem transfer kredit di mana pesan pembayaran dan dana bergerak dari lembaga keuangan pembayar ke lembaga keuangan penerima pembayaran. Lembaga mengirimkan pesanan pembayaran (pesan yang meminta transfer dana ke penerima pembayaran) untuk melakukan transfer dana. Biasanya, prosedur operasi sistem pembayaran bernilai besar meliputi prosedur identifikasi, rekonsiliasi, dan konfirmasi yang diperlukan untuk memproses pesanan pembayaran. Dalam beberapa sistem, lembaga keuangan dapat melakukan kontrak dengan satu atau lebih pihak ketiga untuk membantu melakukan kegiatan kliring dan penyelesaian.
Kerangka hukum untuk lembaga yang menawarkan layanan pembayaran sangat kompleks. Ada aturan untuk pembayaran bernilai besar yang berbeda dari pembayaran ritel. Sistem transfer dana bernilai besar berbeda dari sistem transfer dana elektronik (EFT) ritel, yang umumnya menangani sejumlah besar pembayaran bernilai rendah termasuk rumah kliring otomatis (ACH) dan transaksi kartu debit dan kartu kredit pada titik penjualan.
