Apa itu Cek Tahan?
Sebuah cek menunjukkan jumlah hari maksimum bank dapat secara sah menyimpan uang dari cek yang disetor. Setelah periode penahanan cek berakhir, bank harus mengkreditkan dana ke rekening pihak yang melakukan penyetoran.
Periode holding cek umumnya sama dengan jumlah hari yang dibutuhkan untuk cek untuk melewati siklus kliring bank.
Bagaimana Cek Ditahan Bekerja
Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat tahun 1987 (EFAA) mengamanatkan bahwa cek lokal dapat diadakan tidak lebih dari dua hari kerja. Setelah 2010, semua cek di Amerika Serikat dianggap lokal. Penahanan dua hari telah diperpanjang menjadi lima hari sebagai batas yang wajar untuk menahan cek lokal. Lembaga keuangan dapat menyimpan barang-barang on-us untuk satu hari kerja setelah setoran. Banyak yang menggunakan istilah Peraturan EFAA secara bergantian dengan (Reg) CC.
Bank saat ini dapat memutuskan untuk menempatkan enam jenis penangguhan pada cek:
- Jumlah apa pun yang melebihi setoran $ 5.000 dapat disimpan. "Sisa" ini harus tersedia dalam waktu yang wajar, biasanya dua hingga lima hari kerja. Setoran semacam itu dianggap setoran besar. Cek yang disimpan kembali dapat disimpan untuk jangka waktu yang wajar; namun, jika seorang pelanggan mengembalikan cek tersebut karena ada dukungan yang hilang atau karena cek itu diposkan kembali, setelah bank memperbaiki kekurangannya, ia mungkin tidak akan menahan cek tersebut yang telah disetor ulang. Definisi penarikan berlebihan adalah jika akun memiliki saldo negatif pada enam atau lebih hari perbankan selama periode enam bulan terakhir, atau jika saldo akun negatif sebesar $ 5.000 atau lebih dua kali dalam periode enam bulan terakhir. Jika bank memiliki alasan yang masuk akal untuk meragukan kolektibilitas cek (mis. kolektibilitas diragukan). Hal ini dapat terjadi dalam beberapa kasus cek yang telah diposkan, cek yang bertanggal enam bulan sebelum (atau lebih), dan memeriksa bahwa lembaga pembayar menganggap itu tidak akan dihormati. Bank harus memberikan pemberitahuan kepada pelanggan tentang kolektibilitas yang meragukan, termasuk alasan spesifik. Bank dapat menahan cek yang disetorkan selama kondisi darurat (mis. Bencana alam atau kegagalan fungsi komunikasi) yang akan melarang bank untuk berfungsi dengan proses normal. Bank dapat menyimpan cek semacam itu sampai kondisinya memungkinkan untuk menyediakan dana yang tersedia. Bank dapat menyimpan deposito ke dalam rekening pelanggan baru. Pelanggan baru didefinisikan sebagai mereka yang telah membuka akun kurang dari 30 hari. Bank dapat memilih jadwal ketersediaan untuk pelanggan baru.
Bank tidak dapat menahan pembayaran tunai atau elektronik, bersama dengan $ 5.000 pertama dari cek tradisional yang tidak dipertanyakan (item hari berikutnya). Penting juga bagi bank komersial untuk mengungkapkan kebijakan penahanan mereka kepada semua pemegang rekening. Jika seorang pelanggan memintanya, bank harus memberikan kebijakannya dalam bentuk tertulis.
