Skor kredit yang buruk dapat merugikan Anda dalam lebih dari satu cara. Ketika Anda memiliki kredit yang buruk, mendapatkan persetujuan untuk pinjaman baru atau jalur kredit mungkin sulit. Jika Anda memenuhi syarat, Anda mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk dipinjam. Skor kredit yang rendah juga dapat mengakibatkan harus membayar uang jaminan yang lebih tinggi untuk layanan utilitas atau ponsel.
Dalam skenario itu, Anda dapat mempertimbangkan taktik yang dikenal sebagai "bayar untuk menghapus, " di mana Anda membayar untuk menghilangkan informasi negatif dari laporan kredit Anda. Walaupun mungkin terdengar menggoda, itu tidak selalu merupakan perbaikan cepat untuk kredit yang lebih baik.
Pengambilan Kunci
- "Bayar untuk menghapus" adalah perjanjian dengan kreditor untuk membayar seluruh atau sebagian dari saldo terhutang dengan imbalan kreditor menghapus informasi yang menghina dari laporan kredit Anda. Perbaikan kredit membayar perusahaan untuk menghubungi biro kredit dan menunjukkan apa pun pada Anda laporkan yang tidak benar atau tidak benar, lalu minta dihapus. Anda dapat melakukan perbaikan kredit sendiri, tetapi dapat menjadi padat karya dan memakan waktu.
‛Dide for Delete 'Didefinisikan
Pertama, sangat membantu untuk memahami apa artinya membayar untuk menghapus informasi laporan kredit buruk. Menurut Paul T. Joseph, pengacara, CPA, dan pendiri Joseph & Joseph Pajak dan Penggajian di Williamston, Mich., “Bayar untuk menghapus pada dasarnya ketika Anda dihubungi oleh kreditor Anda, atau Anda menghubungi mereka, dan Anda setuju untuk membayar sebagian atau semua saldo terutang dengan perjanjian bahwa kreditor akan menghubungi biro kredit dan menghapus komentar menghina atau indikasi keterlambatan pembayaran pada akun."
Bayar untuk menghapus surat harus mencakup:
- Nama dan alamat Anda Nama dan alamat kreditur atau agen penagihanNama dan nomor rekening yang Anda rujuk adalah pernyataan tertulis yang menyatakan berapa banyak Anda setuju untuk membayar dan apa yang Anda harapkan sebagai imbalan sehubungan dengan kreditor menghapus informasi negatif
Anda pada dasarnya meminta kreditor untuk mengambil kembali pernyataan negatif yang mungkin telah ditambahkan ke file kredit Anda sehubungan dengan pembayaran yang terlambat atau tidak terjawab atau akun penagihan. Dengan membayar sebagian atau seluruh saldo terutang, Anda berharap kreditor akan menunjukkan niat baik dan menghapus informasi negatif dari laporan kredit Anda untuk akun itu.
Konsumen memiliki hak untuk menuntut biro kredit dan kreditor sehubungan dengan informasi yang tidak akurat yang, setelah diperdebatkan, tidak diselidiki dan, jika dijamin, dihapus.
Apakah Bayaran untuk Menghapus Hukum?
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) mengatur undang-undang dan pedoman pelaporan kredit. Apa pun yang dilakukan oleh penagih utang, kreditor, atau biro kredit mengenai laporan kredit akan didasarkan pada FCRA, kata Joseph P. McClelland, seorang pengacara kredit konsumen yang berbasis di Decatur, Ga.
Biro kredit diperlukan untuk menghasilkan laporan kredit yang akurat, dan konsumen memiliki hak untuk menuntut kreditor dan biro kredit dalam kasus tertentu. Khususnya, itu termasuk informasi yang tidak akurat yang terus dilaporkan setelah konsumen memulai perselisihan yang gagal diselidiki oleh biro kredit.
Secara teknis, pembayaran untuk penghapusan tidak secara tegas dilarang oleh FCRA, tetapi itu tidak boleh dilihat sebagai kartu bebas-penjara-bebas-kredit-penjara. "Satu-satunya hal yang dapat Anda paksakan dari laporan kredit Anda adalah yang tidak akurat dan tidak lengkap, " kata McClelland. "Apa pun akan menjadi kebijaksanaan kreditor atau kolektor."
Menghapus Akun Koleksi Dari Laporan Kredit
Berhasil tidaknya upaya Anda untuk membayar penghapusan dapat bergantung pada apakah Anda berurusan dengan kreditor asli atau agen penagih utang. "Mengenai penagih utang, Anda dapat meminta mereka untuk membayar penghapusan, " kata McClelland. “Ini sepenuhnya legal di bawah FCRA. Jika menempuh rute ini, Anda harus membuatnya secara tertulis, sehingga Anda bisa menegakkannya setelah fakta. ”
Apa yang harus Anda ingat, bagaimanapun, adalah bahwa membayar untuk penghapusan dengan penagih utang tidak boleh menghapus informasi negatif tentang riwayat kredit Anda yang dilaporkan oleh kreditor asli. Kreditur dapat mengklaim bahwa kontraknya dengan agen penagihan utang mencegahnya mengubah informasi apa pun yang dilaporkan kepada biro kredit untuk akun tersebut. Yang mengatakan, beberapa agen penagihan utang mengambil inisiatif dan meminta informasi akun negatif dihapus untuk pelanggan yang telah berhasil membayar rekening penagihan mereka secara penuh.
Menghapus Sejarah Kredit Buruk Dengan Perbaikan Kredit
Menyewa perusahaan perbaikan kredit adalah pilihan lain untuk membayar untuk menghapus informasi kredit yang buruk. "Agen perbaikan kredit pada dasarnya melakukan pekerjaan untuk Anda dengan menghubungi agen pelaporan kredit dan memberikan keberatan atas kesalahan yang terkandung dalam laporan atau meminta agar barang yang tidak benar atau salah dihapus dari laporan, " kata McClelland. Dalam hal ini, Anda tidak harus membayar saldo terutang. Namun, Anda akan membayar biaya kepada perusahaan perbaikan kredit untuk bertindak atas nama Anda dalam menghapus informasi negatif.
$ 30 hingga $ 100
Biaya bulanan khas untuk perusahaan perbaikan kredit
Biaya yang dikenakan oleh perusahaan perbaikan kredit dapat bervariasi. Biasanya, ada dua jenis biaya: biaya pengaturan awal dan biaya layanan bulanan. Biaya awal dapat berkisar dari $ 10 hingga $ 100, sementara biaya bulanan biasanya berkisar antara $ 30 dan $ 100 per bulan, meskipun beberapa perusahaan membebankan biaya lebih banyak.
Saat mempertimbangkan biayanya, penting untuk menimbang apa yang Anda dapatkan sebagai imbalan. Menurut Komisi Perdagangan Federal, perusahaan perbaikan kredit tidak dapat melakukan secara hukum apa pun untuk Anda yang tidak dapat Anda lakukan sendiri. Anda hanya harus bersedia meluangkan waktu meninjau laporan kredit Anda untuk informasi negatif atau tidak akurat, menjangkau biro kredit untuk membantah informasi itu, dan menindaklanjuti perselisihan itu untuk memastikan mereka sedang diselidiki.
Juga pertimbangkan waktu sebelum mengejar layanan perbaikan kredit. "Setelah beberapa tahun berada di laporan Anda, dampak negatif pada skor kredit Anda kemungkinan telah berlalu, " kata McClelland. Itu karena, pada akhirnya, informasi negatif dapat jatuh dari laporan kredit Anda secara otomatis. Pembayaran yang terlambat dan rekening penagihan dapat tetap berada dalam riwayat kredit Anda hingga tujuh tahun. Pengajuan kebangkrutan bab 7 dapat tetap dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun.
Membayar tagihan tepat waktu memiliki dampak tunggal terbesar pada skor kredit Anda.
Memperbaiki Kredit Buruk Sendiri
Jika Anda lebih suka tidak membayar untuk menghapus atau membayar perusahaan perbaikan kredit, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mulai mengembalikan kredit Anda ke jalurnya.
- Tinjau laporan kredit Anda untuk informasi negatif yang tidak akurat. Lakukan perselisihan ketidakakuratan atau kesalahan online dengan biro kredit melaporkan informasi tersebut. Mempertimbangkan seseorang yang Anda kenal dengan riwayat kredit yang kuat menambahkan Anda ke salah satu kartu kredit mereka sebagai pengguna yang sah. Ini dapat mentransplantasikan riwayat akun positif orang tersebut ke laporan kredit Anda. Pinjaman pembangun kredit penelitian dan kartu kredit yang dijamin sebagai opsi membangun kredit tambahan. Biasakan membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan. Riwayat pembayaran memiliki dampak paling signifikan pada nilai kredit. Kami mempertimbangkan pro dan kontra penyelesaian utang untuk menyelesaikan akun penagihan atau penagihan.
Garis bawah
Kredit macet tidak harus menjadi situasi permanen. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan, termasuk membayar untuk menghapus, untuk membantu pemulihan kredit Anda. Membayar untuk menghapus kredit buruk bisa efektif, tetapi ada baiknya mencari opsi lain jika Anda tidak punya uang untuk melunasi saldo terutang atau menutupi biaya mahal yang dapat dibebankan oleh perusahaan perbaikan kredit.
