Apa Sistem Penilaian CAMELS?
CAMELS adalah sistem peringkat internasional yang diakui yang digunakan otoritas pengawas bank untuk menilai lembaga keuangan sesuai dengan enam faktor yang diwakili oleh akronimnya. Otoritas pengawas menetapkan skor masing-masing bank pada skala. Peringkat satu dianggap yang terbaik, dan peringkat lima dianggap yang terburuk untuk setiap faktor.
Sistem Peringkat CAMELS
Memahami Sistem Peringkat CAMELS
Bank yang diberi skor rata-rata kurang dari dua dianggap institusi berkualitas tinggi. Bank dengan skor lebih dari tiga dianggap sebagai institusi yang kurang memuaskan.
Pengambilan Kunci
- CAMELS adalah sistem peringkat internasional yang digunakan oleh otoritas perbankan yang berwenang untuk menilai lembaga keuangan, sesuai dengan enam faktor yang diwakili oleh akronimnya. Akronim CAMELS adalah singkatan dari "Kecukupan modal, kualitas Aset, Manajemen, Penghasilan, Likuiditas, dan Sensitivitas."
Singkatan CAMELS adalah faktor-faktor berikut yang digunakan penguji untuk menilai lembaga bank:
Kecukupan Modal
Penguji menilai kecukupan modal lembaga melalui analisis tren modal. Penguji juga memeriksa apakah lembaga mematuhi peraturan yang berkaitan dengan persyaratan kekayaan bersih berbasis risiko. Untuk mendapatkan peringkat kecukupan modal yang tinggi, institusi juga harus mematuhi aturan dan praktik bunga dan dividen. Faktor lain yang terlibat dalam pemeringkatan dan penilaian kecukupan modal lembaga adalah rencana pertumbuhannya, lingkungan ekonomi, kemampuan untuk mengendalikan risiko, dan konsentrasi pinjaman dan investasi.
Kualitas Aset
Kualitas aset mencakup kualitas pinjaman institusional, yang mencerminkan pendapatan lembaga. Menilai kualitas aset melibatkan penilaian faktor-faktor risiko investasi yang mungkin dihadapi dan menyeimbangkan faktor-faktor tersebut terhadap pendapatan modal perusahaan. Ini menunjukkan stabilitas perusahaan ketika dihadapkan pada risiko tertentu. Penguji juga memeriksa bagaimana perusahaan dipengaruhi oleh nilai pasar investasi yang adil ketika dicerminkan dengan nilai buku investasi perusahaan. Terakhir, kualitas aset tercermin dari efisiensi kebijakan dan praktik investasi lembaga.
Pengelolaan
Penilaian manajemen menentukan apakah suatu institusi dapat bereaksi dengan baik terhadap tekanan keuangan. Peringkat komponen ini dicerminkan oleh kemampuan manajemen untuk menunjukkan, mengukur, menjaga, dan mengendalikan risiko kegiatan harian lembaga. Ini mencakup kemampuan manajemen untuk memastikan operasi yang aman dari institusi karena mereka mematuhi peraturan internal dan eksternal yang diperlukan dan berlaku.
Pendapatan
Kemampuan lembaga untuk menciptakan pengembalian yang sesuai untuk dapat berkembang, mempertahankan daya saing, dan menambah modal adalah faktor kunci dalam menilai kelangsungan kelangsungannya. Penguji menentukan ini dengan menilai pertumbuhan, stabilitas, tunjangan penilaian perusahaan, margin bunga bersih, tingkat kekayaan bersih, dan kualitas aset perusahaan yang ada.
Likuiditas
Untuk menilai likuiditas perusahaan, pemeriksa melihat sensitivitas risiko tingkat bunga, ketersediaan aset yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai, ketergantungan pada sumber daya keuangan jangka pendek yang tidak stabil dan kompetensi teknis ALM.
Kepekaan
Sensitivitas mencakup bagaimana eksposur risiko tertentu dapat memengaruhi institusi. Penguji menilai sensitivitas lembaga terhadap risiko pasar dengan memantau pengelolaan konsentrasi kredit. Dengan cara ini, penguji dapat melihat bagaimana pinjaman untuk industri tertentu mempengaruhi suatu institusi. Pinjaman ini termasuk pinjaman pertanian, pinjaman medis, pinjaman kartu kredit, dan pinjaman sektor energi. Eksposur terhadap valuta asing, komoditas, ekuitas, dan derivatif juga termasuk dalam peringkat sensitivitas perusahaan terhadap risiko pasar.
