Apa Itu Periode Menyerah?
Periode penyerahan adalah jumlah waktu yang harus ditunggu investor sampai ia dapat menarik dana dari anuitas tanpa menghadapi penalti. Periode penyerahan bisa bertahun-tahun, dan menarik uang sebelum akhir periode penyerahan dapat menghasilkan biaya penyerahan, yang pada dasarnya merupakan biaya penjualan yang ditangguhkan. Secara umum, tetapi tidak selalu, semakin lama periode penyerahan, semakin baik persyaratan anuitas lainnya.
Pengambilan Kunci
- Periode penyerahan adalah kerangka waktu di mana seorang investor tidak dapat menarik dana dari anuitas tanpa membayar biaya atau biaya penyerahan. Periode ini dapat berlangsung beberapa tahun dan para penerima dapat dikenakan penalti yang signifikan jika dana yang diinvestasikan ditarik sebelum periode tersebut berakhir. produk keuangan juga mengandung periode penyerahan, seperti reksadana B-share dan polis asuransi jiwa keseluruhan.
Apa itu Anuitas?
Memahami Periode Menyerah
Periode penyerahan dimaksudkan untuk mencegah investor membatalkan, biasanya kontrak jangka panjang. Meskipun ini dapat menghentikan investor dari membuat keputusan yang emosional dan tergesa-gesa di pasar siklus, itu juga dapat membatasi fleksibilitas investor untuk memindahkan uang keluar jika aset tidak berkinerja baik. Sebaliknya, periode penyerahan umumnya tidak menjadi masalah bagi investor yang tidak membutuhkan likuiditas atau yang menerima pengembalian di atas pasar.
Setelah periode penyerahan telah berlalu, investor bebas untuk menarik dana tanpa dikenakan biaya. Biasanya, biaya penyerahan adalah persentase dari jumlah penarikan. Dalam banyak kasus, biaya penyerahan menurun seiring waktu. Beberapa anuitas tidak memiliki periode penyerahan dan karenanya tidak ada biaya penyerahan. Anuitas khas mungkin memiliki periode penyerahan enam tahun, dan biaya penyerahan yang dimulai pada 6 persen dan menurun sebesar 1 persen setiap tahun.
Contoh Biaya Penyerahan
Sebagai contoh hipotetis, anggap Anda membeli anuitas $ 10.000 pada tahun 2010 dengan periode penyerahan ta sox = uear yang memiliki biaya penyerahan 6% pada tahun pertama, menurun sebesar 1% setiap tahun sesudahnya. Jika Anda menutup anuitas pada tahun 2013, yaitu selama tahun ketiga periode penyerahan, Anda akan membayar biaya 4% dari $ 10.000, atau $ 400. Periode penyerahan akan berakhir pada 2017, di mana Anda dapat menarik $ 10.000 Anda tanpa membayar biaya penyerahan. Untuk menghindari kemungkinan biaya penyerahan, Anda tidak boleh memasukkan uang dalam anuitas yang mungkin perlu Anda tarik selama periode penyerahan.
