Salah satu ancaman terbesar bagi sektor perbankan saat ini adalah teknologi. Apakah itu berasal dari perusahaan teknologi besar seperti Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) atau Amazon.com Inc. (AMZN), atau dari start-up teknologi keuangan baru (FinTech), bank tradisional mulai memperhatikan. Salah satu pengganggu potensial bagi industri keuangan saat ini berasal dari aplikasi yang melibatkan teknologi blockchain - sistem pembobolan buku besar yang didistribusikan yang mendasari cryptocurrency seperti Bitcoin. Lembaga keuangan besar, dari bank investasi hingga bursa saham hingga bank sentral, semuanya mulai bekerja pada solusi berbasis blockchain mereka sendiri untuk tetap berada di atas inovasi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Teknologi, Ancaman Terbesar bagi Bank .)
Bank Memperhatikan
Sebelum melihat bagaimana teknologi blockchain dapat mengganggu perbankan tradisional, ada baiknya memperhatikan beberapa lembaga utama yang secara publik mengumumkan minatnya (sementara itu, banyak bank lain melakukannya tanpa memberi tahu publik).
Bank investasi Prancis BNP Paribas telah mengumumkan akan mulai melihat bagaimana teknologi blockchain dapat diterapkan pada dana mata uangnya dan untuk pemrosesan pesanan.
Pertukaran saham yang berfokus pada teknologi, NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) mengatakan pihaknya bekerja dengan blockchains untuk "mengurangi waktu, biaya, dan titik gesekan di pasar modal."
Goldman Sachs Group Inc. (GS), walaupun tidak secara terbuka melaporkan bahwa mereka mengerjakan apa saja di rumah, menyebabkan beberapa spekulasi setelah berpartisipasi dalam putaran investasi $ 50 juta dalam pendanaan dompet Bitcoin dan perusahaan pembayaran Circle, Inc.
Banco Santander (SAN) yang berbasis di Spanyol bekerja secara internal untuk mengembangkan solusi berbasis blockchain yang akan mengurangi biaya sebesar $ 20 miliar per tahun pada akhir dekade ini.
Barclays (BCS) melihat teknologi blockchain sebagai "transformatif" dan sedang bereksperimen dengan itu baik secara internal maupun melalui kemitraan dengan para pemula untuk menggunakannya terkait dengan layanan keuangan.
Bank investasi Swiss, UBS (UBS) telah melangkah lebih jauh dengan membuat laboratorium blockchain sendiri untuk melakukan penelitian eksklusif yang dapat digunakan perusahaan.
Telah terungkap bahwa Citigroup Inc. (C) telah mengerjakan setidaknya tiga usaha berbasis blockchain yang berbeda termasuk cryptocurrencynya sendiri yang dikenal sebagai CitiCoin.
Selain itu, Société Generale, Standard Chartered, Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) dan Commonwealth Bank of Australia semuanya ada di berlomba untuk meneliti dan menggunakan teknologi ini.
Pembayaran dan Pengiriman Uang
Penggunaan paling jelas dan mendasar untuk teknologi blockchain adalah penggunaannya sebagai sistem pembayaran. Bitcoin dan cryptocurrency lainnya bertindak sebagai uang digital dan juga metode untuk mengirim pembayaran dalam bentuk uang di seluruh dunia. Transaksi ini hanya memerlukan koneksi internet dan berlangsung secara instan. Meskipun benar bahwa mungkin diperlukan waktu beberapa menit agar transaksi dapat 100% dikonfirmasi, transaksi itu sendiri terjadi dalam hitungan menit. Transaksi ini tanpa batas, aman dan sebagian besar anonim. Selain itu, biaya transaksi minimal, hanya beberapa sen per transaksi menjadikannya cara yang jauh lebih murah untuk mengirim uang ke seluruh dunia daripada perusahaan kawat seperti Western Union (WU) atau melalui pemroses kartu kredit seperti Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) atau Discover Financial Services (DFS). Seorang pedagang yang tidak ingin membayar biaya awal dan berkelanjutan untuk menerima kartu kredit dapat mengambil pembayaran elektronik melalui cryptocurrency sebagai gantinya untuk sebagian kecil dari biaya.
Pengiriman uang ke luar negeri adalah pekerjaan yang sulit. Biayanya tinggi, waktu pemrosesan lambat, uangnya bisa dicegat atau dicuri, dan ada masalah hukum dan pajak yang harus dipertimbangkan. Sistem berbasis blockchain akan menghilangkan masalah ini. Sudah ada lusinan perusahaan yang sudah mulai memfasilitasi pengiriman uang dengan cara ini.
Saldo dan Simpanan Akun
Konsumen umumnya menggunakan bank untuk menyimpan deposito di rekening giro dan tabungan. Tetapi begitu Anda menyetor uang ke rekening bank, bank meminjamkan sebagian besar melalui perbankan cadangan fraksional. Akibatnya, sebagian besar uang yang muncul ketika Anda melihat saldo akun Anda tidak dipegang oleh bank. Bahkan, bank run menyebabkan bank gagal ketika terlalu banyak pelanggan mencoba menarik uang mereka pada saat yang sama, dan uang itu tidak ada. Karenanya, saldo rekening bank hanyalah entri akuntansi.
Blockchain pada akhirnya adalah buku besar yang mewakili entri akuntansi. Oleh karena itu, rekening bank dapat diwakili pada blockchain sehingga lebih aman, mudah diakses, dan lebih murah untuk dirawat. Selain itu, ini dapat membantu mengurangi risiko bank runs.
Perdagangan dan Kliring Pasar Sekunder
Pembelian paling sederhana dari saham perusahaan ke pertukaran mata uang kompleks tanpa resep memerlukan kliring dan penyelesaian perdagangan. Kepemilikan aset atau kontrak yang diperdagangkan harus benar-benar berpindah tangan dan dicatat. Hari ini, biaya pertukaran dan biaya kliring ditambahkan ke biaya setiap perdagangan dan dapat menjadi cukup besar dari waktu ke waktu dan memberikan volume pesanan yang besar.
Jika kepemilikan saham bisa ada di blockchain dan setiap perubahan kepemilikan dapat segera divalidasi dan dikonfirmasi, itu akan sangat mengurangi biaya transaksi dan biaya kliring untuk semua jenis kelas aset dari saham ke obligasi untuk turunan ke komoditas ke real estat. Sangat mungkin bahwa lembaga bertingkat seperti New York Stock Exchange atau Chicago Board of Trade suatu hari nanti dapat digantikan oleh teknologi buku besar terdistribusi yang lebih aman, kuat dan lebih murah untuk dioperasikan dan ditransaksikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Medici: Bursa Saham Berbasis Blockchain .)
Overstock (OSTK) baru-baru ini mengumumkan sedang mengembangkan pertukaran aset berbasis blockchain yang disebut T0 untuk secara langsung menerbitkan beberapa obligasi korporasi kepada investor. Pertukaran bitcoin yang berbasis di New York Coinsetter telah mengumumkan bahwa mereka akan meluncurkan platform berbasis blockchain untuk menyelesaikan transaksi konter yang dapat diselesaikan dalam T + 10 menit. Untuk menempatkannya dalam perspektif, membeli saham di bursa AS membutuhkan waktu T + 3 hari untuk diselesaikan.
Penerbitan Pasar Primer dan IPO
Jika perdagangan pasar sekunder dapat terjadi di blockchain, dapatkah pasar primer juga ada? Jawabannya iya. Bayangkan Anda adalah perusahaan yang ingin meningkatkan modal melalui penerbitan saham baru kepada publik melalui IPO. Hari ini, ini akan menjadi usaha yang sangat mahal yang membutuhkan bank investasi (atau sindikasi bank tersebut) untuk menanggung dan menjual saham Anda. Ini dapat menelan biaya sebanyak 9% atau lebih dari modal yang dinaikkan.
Sekarang, bayangkan Anda dapat menerbitkan saham perusahaan Anda sendiri langsung ke blockchain di mana Anda kemudian dapat menjualnya dengan imbalan uang. Saham virtual ini kemudian dapat ditukar di pasar sekunder yang juga ada melalui blockchain. Jika skenario ini diterima oleh publik, ini bisa menjadi gangguan besar bagi pertukaran aset maupun industri perbankan investasi.
Garis bawah
Teknologi Blockchain dianggap serius oleh sektor keuangan karena dapat terbukti mengganggu besar bagi industri perbankan tradisional. Sifat blockchain yang tahan-rusak, didesentralisasi, dan tidak berubah menjadikannya ideal untuk mengurangi biaya dan merampingkan segala sesuatu mulai dari pembayaran, perdagangan aset, penerbitan sekuritas, perbankan ritel, dan kliring dan penyelesaian. Menjadi jelas bahwa teknologi blockchain jauh lebih dari Bitcoin atau cryptocurrency. Sementara implementasi tersebut sebagai sistem pembayaran dan uang memang mengganggu, gangguan yang lebih besar mungkin datang dari penggunaan alternatif dari karakteristik yang unik dan kuat ini.
