Robo-penasihat terbaik menawarkan pengaturan akun yang mudah, perencanaan tujuan yang kuat, layanan akun, manajemen portofolio, dan fitur keamanan, layanan pelanggan yang penuh perhatian, pendidikan komprehensif, dan biaya rendah.
Robo-Advisors Terbaik 2019
Daftar lima penasihat robo teratas kami:
- Wealthfront M1 Finance, Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
Wealthfront mendapatkan posisi teratas dalam peringkat robo-advisor kami dengan kombinasi yang unggul dari bantuan perencanaan tujuan, kemudahan penggunaan, transparansi saat membangun portofolio, dan layanan akun. Bahkan tanpa memiliki akun Wealthfront, Anda dapat menggunakan alat perencanaan keuangan mereka, Path, yang memberi Anda gambaran tentang situasi keuangan Anda dan apakah Anda berada di jalur menuju pensiun dengan nyaman. Wealthfront memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap nilai portofolio Anda sebagai jalur kredit. Ini hanya dapat dilakukan setelah portofolio Anda mengakumulasi setidaknya $ 25.000. Saat saldo akun Anda meningkat, Anda memiliki akses ke layanan tambahan seperti menambahkan setiap saham dan program Smart Beta mereka.
Pro
-
Alat perencanaan keuangan yang membantu Anda melihat gambaran besar
-
Kemampuan perencanaan sasaran terbaik dari semua penasihat robot
-
Garis portofolio kredit untuk akun di atas $ 25.000
-
Pemanenan rugi-pajak tersedia untuk semua akun kena pajak
-
Akun manajemen kas tersedia
Cons
-
Tidak ada obrolan online untuk calon pelanggan atau klien yang ada
-
Akun yang lebih besar dapat berisi reksadana dengan rasio biaya yang jauh lebih tinggi
-
Portofolio di bawah $ 100.000 tidak dapat disesuaikan di luar pengaturan risiko
-
Wealthfront tidak membawa asuransi di luar cakupan SIPC standar
M1 Keuangan
4.2
- Minimum Akun: $ 100 (minimum $ 500 untuk akun pensiun)
- Biaya: 0%
M1 Finance bukan robot-penasihat karena terdaftar sebagai broker / dealer. Tetapi ia menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan kustomisasi tingkat tinggi, memungkinkan klien untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi persisnya. Anda dapat membuat portofolio yang mengandung ETF biaya rendah, atau menggunakan masing-masing saham - atau keduanya. Pelanggan target mereka memiliki fokus jangka panjang, dan mungkin telah menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi dalam saham dan ETF, tetapi menginginkan alternatif biaya yang lebih rendah yang memungkinkan transaksi saham fraksional untuk mempersonalisasi portofolio.
Portofolio ditampilkan sebagai "pai, " yang merupakan diagram lingkaran dengan irisan yang mewakili setiap aset. Mereka yang berinvestasi untuk masa pensiun dapat berinvestasi dalam portofolio target-tanggal yang terdiri dari ETF. Ada kue yang bertanggung jawab secara sosial, dibuat dalam kemitraan dengan Nuveen, yang menawarkan peluang investasi pasif. Anda dapat meminjam terhadap portofolio Anda dengan suku bunga yang relatif rendah menggunakan fitur M1 Borrow. Ini adalah platform yang sangat fleksibel dan termasuk penyaringan saham dan ETF, yang jarang ada di dunia robo-advisor. Ada penawaran premium, yang berjalan $ 125 per tahun yang mencakup peluang perdagangan tambahan, suku bunga pinjaman yang lebih rendah melalui Pinjaman M1, dan suku bunga yang lebih tinggi pada uang tunai yang disimpan dalam akun Pengeluaran M1. Ini diluncurkan akhir tahun ini.
Pro
-
Perdagangkan saham fraksional sehingga Anda sepenuhnya berinvestasi tanpa kelebihan uang tunai
-
Bangun portofolio Anda sendiri atau ikuti salah satu dari 80 portofolio "pakar"
-
Platform investasi standar gratis
-
Kemampuan untuk melihat konten portofolio yang dapat Anda menyeimbangkan kembali kapan saja
Cons
-
Akun dengan kurang dari $ 20 dan tidak ada aktivitas dalam 90 hari akan dikenakan biaya manajemen
-
Tidak ada kemampuan obrolan online; sebagian besar dukungan adalah melalui email
-
Tidak ada profesional perencanaan keuangan di staf
-
Sangat sedikit bantuan untuk menetapkan tujuan keuangan
-
Tidak ada alat konsolidasi akun yang tersedia
Perbaikan
4.1
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
Ada beberapa cara untuk menggunakan Betterment: Anda dapat menyinkronkan semua akun keuangan Anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset Anda tanpa berinvestasi, atau Anda dapat menggunakan Betterment untuk berinvestasi di salah satu dari portofolio pra-bangun mereka, atau Anda dapat membangun sendiri portofolio. Akun kena pajak dirancang untuk memaksimalkan pengembalian setelah pajak menggunakan pemanenan rugi pajak, dan portofolio diseimbangkan kembali bila perlu. Ada banyak alat perencanaan dan saran yang ditawarkan di sepanjang jalan. Portofolio yang direkomendasikan ditampilkan sebelum pendanaan dan Anda dapat memilih opsi yang bertanggung jawab secara sosial jika Anda mau. Betterment meluncurkan produk manajemen kas pada akhir Juli yang membayar suku bunga yang relatif tinggi.
Alat pemantauan sasaran menyenangkan secara visual dan membuat kemajuan Anda mudah dilacak. Obrolan online dibuat di situs web dan aplikasi seluler. Biaya manajemen tahunan untuk akun standar adalah 0, 25% dari saldo Betterment Anda. Untuk biaya manajemen tahunan 0, 40%, Anda dapat meningkatkan ke paket Premium, yang menawarkan akses ke perencana keuangan.
Pro
-
Penyiapan akun yang cepat dan mudah
-
Portofolio sepenuhnya transparan sebelum didanai
-
Anda dapat menyinkronkan akun eksternal ke sasaran individual
-
Tambahkan tujuan baru kapan saja dan lacak kemajuan Anda dengan mudah
-
Mudah mengubah risiko portofolio atau beralih ke jenis portofolio yang berbeda
Cons
-
Pengguna fungsi perencanaan terus-menerus didorong untuk mendanai akun Betterment
-
Paket standar dikenakan biaya $ 199– $ 299 untuk berbicara dengan perencana keuangan
-
Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial diinvestasikan dalam ETF
-
Tidak ada pinjaman margin, pinjaman terjamin, atau opsi pinjaman terhadap portofolio Anda
Modal Pribadi
4.1
- Minimum Akun: $ 100.000
- Biaya: 0, 89% hingga 0, 49% untuk akun di atas $ 1 juta
Minimum akun Personal Capital adalah $ 100.000, yang menempatkan mereka di luar jangkauan untuk investor baru, tetapi siapa pun dapat menggunakan alat perencanaan keuangan gratis mereka. Ada tiga tingkat manajemen aset setelah Anda mencapai minimum $ 100.000 yang menawarkan tingkat bantuan manusia yang lebih tinggi. Tidak ada nomor dukungan pelanggan umum untuk dihubungi karena setiap klien memiliki penasihat keuangan yang ditugaskan sejak awal. Personal Capital memiliki strategi minimisasi pajak yang sangat baik, dimaksudkan untuk menurunkan pembayaran pajak Anda karena aktivitas investasi. Portofolio yang direkomendasikan dirancang secara strategis untuk membantu setiap klien mencapai tujuan masing-masing, tetapi Anda tidak dapat melihat konten spesifik sampai akun didanai.
Pro
-
Pemegang akun memiliki perencana keuangan yang siap dipanggil
-
Strategi optimalisasi pajak yang sangat baik
-
Klien yang sangat kaya dapat menggunakan layanan Klien Pribadi
-
Alat perencanaan keuangan yang kuat
Cons
-
Persyaratan minimum akun yang sangat tinggi
-
Biaya tinggi dibandingkan dengan pesaing digital saja
-
Aplikasi seluler tidak memiliki beberapa fitur utama
-
Proses pendaftaran memerlukan panggilan telepon dengan perencana keuangan
Penasihat Interaktif
4
- Minimum Akun: $ 1.000 untuk portofolio yang dikelola oleh Penasihat Interaktif. $ 10.000 - $ 120.000 untuk portofolio yang dikelola oleh pengelola uang butik.
- Biaya: 0, 08-1, 5% per tahun, tergantung pada penasihat dan portofolio yang dipilih
Interactive Advisors, sebuah layanan yang ditawarkan oleh Interactive Brokers, menawarkan berbagai macam portofolio untuk dipilih. Di ujung bawah skala biaya, Anda akan menemukan portofolio otomatis berbasis aturan dari Smart Beta mereka (biaya manajemen 0, 08%), Diversifikasi (0, 20%) dan model Alokasi Aset (0, 12%), sementara portofolio yang dikelola secara aktif dijalankan oleh manajer uang berada di ujung yang lebih tinggi dari kisaran (0, 50-1, 5%). Pelanggan broker yang ada dapat mempartisi sebagian dari portofolio mereka yang ada dan berinvestasi dalam satu (atau lebih) dari yang ditawarkan. Pinjaman margin tersedia, seperti mengambil pinjaman terhadap nilai portofolio Anda.
Layanan saat ini lemah dalam hal membantu pelanggan merencanakan tujuan mereka, tetapi ada rencana untuk meningkatkan fitur perencanaan tujuan mereka pada tahun 2020. Klien dapat menggunakan Marketplace Investor IB untuk mencari perencana keuangan dan profesional.
Pro
-
Berbagai macam portofolio ditawarkan
-
Sebagian besar portofolio mengandung stok individual
-
Pinjaman margin dan pinjaman yang didukung portofolio tersedia
-
Alat PortfolioAnalyst memungkinkan Anda mengkonsolidasikan dan melacak akun keuangan Anda
Cons
-
Membuka dan mendanai akun sulit
-
Sedikit bantuan yang tersedia untuk perencanaan sasaran
-
Komisi perdagangan membuat sulit untuk memastikan biaya
-
Beberapa akun yang dikelola secara aktif memiliki minimum sangat tinggi
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
