Daftar Isi
- Siap pensiun?
- 1. Hutang Anda Dibayar
- 2. Anda Memiliki Banyak Tabungan
- 3. Anda Bisa Dapatkan Dengan Tabungan Anda
- 4. Kesehatan Anda Terlindungi
- 5. Anda Dapat Hidup dengan Anggaran Anda
- 6. Anda Memiliki Paket Baru
- Garis bawah
Siap pensiun?
Jika Anda mempertimbangkan untuk pensiun dini, Anda tidak hanya akan pusing bekerja tetapi juga penghasilan tambahan yang bisa membuat pensiun Anda semakin nyaman. Pastikan Anda benar-benar siap sebelum pergi.
Pengambilan Kunci
- Mulai bebas hutang, dengan akun pensiun sehat yang akan mendukung tahun-tahun ekstra Anda tidak berfungsi. Pastikan Anda dapat menarik sejumlah uang dari akun pensiun Anda tanpa penalti.
Berikut adalah enam tanda Anda mungkin bisa pensiun lebih awal daripada terus bekerja.
6 Tanda Anda Siap Pensiun Dini
1. Hutang Anda Dibayar
Jika hipotek Anda lunas dan Anda tidak memiliki pinjaman, jalur kredit, saldo kartu kredit yang besar, atau utang lain, Anda tidak perlu khawatir melakukan pembayaran dalam jumlah besar selama masa pensiun. Ini membuat tabungan dan pendapatan pensiun Anda tersedia untuk menikmati hidup dan bebas untuk digunakan jika terjadi keadaan darurat.
2. Anda Memiliki Banyak Tabungan
Anda merencanakan dan menetapkan sasaran untuk tabungan pensiun. Sekarang investasi Anda memenuhi atau melebihi jumlah yang ingin Anda simpan. Ini adalah pertanda baik Anda bisa mengambil pensiun dini.
Ingatlah bahwa jika Anda meninggalkan pekerjaan beberapa tahun sebelum Anda merencanakannya, tabungan Anda harus cukup untuk menutupi tahun-tahun pensiun tambahan ini.
"Pikirkan 'Aturan 25.' Bersiaplah untuk memiliki 25 kali nilai pengeluaran tahunan Anda, "kata Max Osbon, mitra di Osbon Capital Management, di Boston. "Kenapa 25? Ini kebalikan dari 4%. Pada saat itu, kamu hanya perlu mencapai pengembalian 4% per tahun untuk menutupi pengeluaran tahunanmu selamanya."
3. Anda Bisa Dapatkan Dengan Tabungan Anda
Tidak ada yang suka membayar penalti yang tidak perlu.
Jika ulang tahun ke 59 Anda setidaknya enam bulan yang lalu, Anda berhak mengambil penarikan tanpa penalti dari salah satu dari rencana 401 (k) Anda. Kebijakan ini umumnya berlaku untuk program pensiun berkualifikasi lainnya tetapi ada pengecualian.
Misalnya, rencana 457 tidak memiliki penalti penarikan awal. Tetapi ingat bahwa Anda masih akan membayar pajak penghasilan atas penarikan Anda.
Ada juga kabar baik untuk pensiunan awal wannabe dengan 401 (k). Jika Anda terus bekerja untuk majikan Anda hingga tahun Anda berusia 55 (atau setelah), IRS memungkinkan Anda untuk menarik diri dari hanya 401 perusahaan (k) tanpa penalti ketika Anda pensiun atau pergi, selama Anda meninggalkannya di perusahaan itu dan jangan menggulungnya menjadi IRA.
"Namun ada peringatan: Jika seorang karyawan pensiun sebelum usia 55 tahun, ketentuan pensiun dini hilang dan denda 10% akan dikeluarkan untuk penarikan sebelum usia 59½, " kata James B. Twining, CFP, pendiri dan CEO Keuangan Plan Inc., di Bellingham, Washington.
Opsi ketiga untuk penarikan program pensiun bebas-penalti adalah menyiapkan serangkaian penarikan yang secara substansial sama selama setidaknya lima tahun, atau sampai Anda mencapai 59½, mana yang lebih lama. Seperti penarikan dari paket 457, Anda masih harus membayar pajak penghasilan atas penarikan Anda.
Jika rencana pensiun Anda menyertakan salah satu dari opsi penarikan bebas penalti di atas, itu adalah poin lain untuk meninggalkan pekerjaan lebih awal.
4. Kesehatan Anda Terlindungi
Perawatan kesehatan bisa sangat mahal, dan pensiunan dini harus memiliki rencana untuk menutup biaya sebelum memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65. Jika Anda memiliki pertanggungan melalui rencana pasangan Anda atau jika Anda dapat terus mendapatkan pertanggungan melalui mantan majikan Anda, ini adalah pertanda lain bahwa pensiun dini bisa menjadi kemungkinan bagi Anda.
Perlu diingat bahwa COBRA dapat memperluas cakupan perawatan kesehatan Anda untuk jangka waktu setelah meninggalkan pekerjaan Anda, meskipun biaya Anda dengan COBRA mungkin lebih tinggi daripada opsi lain.
Pilihan lain untuk pensiunan dini adalah membeli asuransi kesehatan swasta. Jika Anda memiliki Health Savings Account (HSA), Anda dapat menggunakan distribusi bebas pajak untuk membayar biaya medis Anda yang memenuhi syarat terlepas dari berapa pun usia Anda (walaupun jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda tidak akan dapat untuk terus memberikan kontribusi ke HSA).
5. Anda Dapat Hidup dengan Anggaran Anda
Pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap, termasuk pensiun atau penarikan program pensiun, biasanya memiliki pendapatan bulanan lebih rendah daripada ketika mereka bekerja.
Cobalah berlatih mempertahankan anggaran pensiun Anda yang dikurangi untuk setidaknya beberapa bulan sebelum Anda benar-benar pensiun. Anda akan merasakan betapa mudah atau sulitnya membuat anggaran yang lebih rendah itu permanen.
"Manusia tidak suka perubahan, dan sulit untuk menghentikan kebiasaan lama begitu kita terbiasa dengannya. Dengan 'menguji-coba' anggaran pensiun Anda, Anda pada dasarnya mengajar diri sendiri untuk mengembangkan kebiasaan sehari-hari di sekitar apa yang Anda mampu di masa pensiun, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors Inc., di Irvine, California, dan penulis Index Funds: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Investor Aktif .
6. Anda Memiliki Paket Baru
Meninggalkan pekerjaan lebih awal untuk menghabiskan hari yang panjang tanpa melakukan apa pun akan menyebabkan pensiun dini yang tidak bahagia. Memiliki rencana yang jelas — atau bahkan garis besar rutinitas harian — dapat membantu Anda mempersiapkan diri.
Mungkin Anda akan mengganti rapat penjualan dengan tamasya golf mingguan atau pertunjukan sukarela, dan menambahkan perjalanan harian atau perjalanan ke gym. Rencanakan perjalanan yang sudah lama tertunda atau ikuti kelas untuk mempelajari sesuatu yang baru.
Garis bawah
Itu adalah pertanyaan yang hampir semua pekerja muda dan setengah baya bertanya pada diri mereka sendiri: Haruskah saya meninggalkan pekerjaan saya dan pensiun dini? Apa yang akan saya butuhkan? Bagaimana saya tahu saya siap?
Ketika memutuskan untuk memutuskan apakah Anda harus pensiun dini, ada beberapa tanda yang harus diperhatikan. Rambu-rambu juga menunjukkan sejumlah rencana yang dapat Anda buat sekarang untuk meningkatkan peluang Anda dapat memenuhi impian ini jika Anda akhirnya ingin (atau perlu) melakukannya.
