Hanya karena Anda adalah pakaian satu orang, pekerja lepas, atau kontraktor independen, Anda tidak perlu pergi tanpa rencana pensiun. Jika Anda wiraswasta, Anda dapat mengatur solo 401 (k), juga dikenal sebagai paket 401 (k) independen, sendiri. Solo 401 (k) memiliki beberapa manfaat dibandingkan dengan jenis rekening pensiun lainnya.
Pengambilan Kunci
- Individu wiraswasta yang memenuhi persyaratan tertentu dapat membuat solo 401 (k) untuk ditabung untuk masa pensiun. Jenis rencana ini menawarkan beberapa manfaat dibandingkan jenis akun pensiun lain. Salah satu manfaat utama adalah bahwa batas kontribusi biasanya lebih tinggi daripada yang lain. rencana pensiun.
Mari kita mulai dengan melihat apa yang diperlukan untuk mengaturnya dan cara kerjanya.
Persyaratan
Untuk berinvestasi dalam solo 401 (k), Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Yang pertama menetapkan bahwa Anda dan bukan majikan yang bertanggung jawab atas penghasilan Anda. Pemilik tunggal, pemilik usaha kecil tanpa karyawan (meskipun pasangan dapat berkontribusi jika mereka bekerja untuk bisnis), kontraktor independen, dan pekerja lepas biasanya cocok dengan deskripsi ini.
Persyaratan kedua adalah bahwa Anda harus mendapatkan penghasilan. Ini dapat diverifikasi melalui catatan pajak.
Langkah-langkah untuk Mengatur Solo 401 (k)
Menurut Internal Revenue Service (IRS), ada langkah-langkah spesifik yang harus diambil untuk dapat membuka paket solo 401 (k) dengan benar.
Pertama, Anda harus mengadopsi rencana secara tertulis, yang berarti Anda harus membuat pernyataan tertulis tentang jenis rencana yang akan Anda biayai. Anda dapat memilih di antara dua jenis rencana pensiun: tradisional dan Roth. Masing-masing memiliki manfaat pajak yang berbeda.
Solo 401 (k) harus disiapkan paling lambat tanggal 31 Desember di tahun pajak tempat Anda berkontribusi.
Tradisional 401 (k)
Dengan rencana individual tradisional, Anda menginvestasikan dolar Anda sebelum pajak, secara efektif mengklaim keringanan pajak selama tahun-tahun kerja Anda. Ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda membayar pajak penghasilan atas dana yang Anda tarik — termasuk uang yang diperoleh investasi Anda selama bertahun-tahun.
Kelemahannya adalah ketika Anda siap untuk menarik uang Anda, tarif pajak bisa lebih tinggi daripada ketika Anda awalnya berinvestasi dan beban pajak tambahan mungkin menghapus manfaat pajak yang diterima sebelumnya. Perlu diingat, bahwa sebagian besar pensiunan berada dalam golongan pajak yang lebih rendah daripada mereka selama tahun-tahun kerja mereka.
The Roth 401 (k)
Rencana Roth didanai dengan dolar setelah pajak. Karena Anda telah memberikan potongan pada IRS, penarikan bebas pajak saat saatnya pensiun. Itu benar-benar bebas pajak, baik jumlah yang Anda bayar dan pengembalian akun yang didapat.
Setelah jenis rencana telah ditetapkan, Anda perlu menciptakan kepercayaan yang akan menahan dana sampai Anda membutuhkannya atau Anda mencapai usia pensiun. Anda dapat memilih perusahaan investasi, broker online, atau perusahaan asuransi untuk mengelola rencana untuk Anda.
Anda juga perlu membuat sistem pencatatan sehingga semua investasi dicatat setiap saat.
Manfaat dari Solo 401 (k)
Solo 401 (k) memberikan beberapa keunggulan dibandingkan jenis akun pensiun lainnya.
Salah satu keuntungan utama adalah bahwa batas kontribusi biasanya yang tertinggi di antara rencana pensiun. Seperti 401 (k) yang disponsori majikan, kontribusi dapat diberikan dari karyawan dan majikan. Dengan solo 401 (k) Anda mengenakan kedua topi dan dapat memberikan kontribusi di kedua peran.
Sebagai seorang karyawan, Anda dapat berkontribusi $ 19.000 pada tahun 2019. Jika Anda berusia 50 atau lebih, Anda dapat membuat kontribusi tambahan sebesar $ 6.000. Pada tahun 2020, maksimum naik menjadi $ 19.500 dan kontribusi catch-up menjadi $ 6.500.
Mengenakan topi majikan, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari kompensasi Anda. Batas kontribusi total untuk solo 401 (k) adalah $ 56.000 pada tahun 2019, tidak termasuk kontribusi mengejar $ 6.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Pada tahun 2020, totalnya menjadi $ 57.000, tidak termasuk jumlah tangkapan $ 6.500.
Kemampuan untuk memilih antara rencana tradisional dan Roth juga bermanfaat. Ini artinya Anda dapat memilih paket dengan keuntungan pajak yang paling sesuai untuk Anda.
Manfaat lain adalah bahwa tidak seperti SEP IRA, akun pensiun lain yang diuntungkan pajak sering direkomendasikan untuk pemilik usaha kecil, Anda dapat mengambil pinjaman dari rencana tersebut. Secara umum, tidak disarankan untuk meminjam dari dana pensiun Anda, tetapi itu adalah opsi yang layak jika Anda harus.
Dengan perencanaan dan ketekunan yang tepat, solo 401 (k) menawarkan potensi untuk menikmati masa pensiun yang nyaman setelah bertahun-tahun menjadi bos Anda sendiri dan bekerja dengan persyaratan Anda sendiri.
