Kredit Tunai vs. Cerukan: Suatu Tinjauan
Kredit tunai dan cerukan mengacu pada jalur kredit dengan pemberi pinjaman. Istilah-istilah ini juga dapat merujuk pada jenis rekening bank yang memungkinkan Anda untuk menarik lebih banyak dana daripada yang sebenarnya Anda miliki di deposito — karenanya, kata "kredit" dan "berakhir." Keduanya digunakan untuk mencegah cek dari memantul atau kartu debit ditolak ketika ada dana yang tidak mencukupi dalam memeriksa rekening.
Pada tingkat paling sederhana, kredit tunai dan cerukan hanyalah bentuk pinjaman. Sebuah institusi memungkinkan Anda untuk menarik dana yang tidak Anda miliki, biasanya dalam jumlah kecil. Perbedaan utama antara bentuk-bentuk pinjaman ini adalah bagaimana mereka dijamin. Rekening bisnis lebih mungkin untuk menerima kredit tunai, dan biasanya memerlukan jaminan dalam beberapa bentuk. Cerukan, di sisi lain, memungkinkan pemegang akun untuk memiliki saldo negatif kecil tanpa menimbulkan biaya cerukan yang besar.
Pengambilan Kunci
- Kredit tunai dan cerukan mengacu pada jalur kredit dengan pemberi pinjaman. Kredit tunai lebih khas untuk bisnis dan umumnya melibatkan beberapa bentuk jaminan. Jenis rekening cerukan yang berbeda memungkinkan pengguna untuk membawa saldo negatif dengan cara yang menghindari biaya cerukan yang besar dan tidak selalu membutuhkan jaminan.
Kredit Tunai
Kredit tunai lebih sering ditawarkan kepada bisnis daripada individu. Ini mensyaratkan bahwa sekuritas ditawarkan sebagai jaminan pada akun dengan imbalan uang tunai. Keamanan ini dapat berupa aset berwujud, seperti stok, bahan baku, atau komoditas lainnya. Batas kredit yang diperpanjang pada akun kredit tunai biasanya merupakan persentase dari nilai jaminan yang dijaminkan.
Terkadang lembaga keuangan menawarkan akun cadangan tunai tetapi menyebutnya kredit tunai. Cadangan tunai adalah jalur kredit tanpa jaminan yang bertindak seperti perlindungan cerukan. Ini biasanya menawarkan batas cerukan yang lebih tinggi dan memiliki biaya bunga riil yang lebih kecil pada dana pinjaman daripada cerukan, karena biaya penalti tidak dipicu untuk menggunakan akun.
Adalah umum bahwa kredit tunai diperpanjang setiap tahun untuk suatu lini bisnis. Namun, akses pemegang akun untuk perlindungan cerukan ditinjau setiap tahun dan mungkin atau mungkin tidak disetujui kembali oleh bank.
Apa Perbedaan Antara Cerukan dan Kredit Tunai?
Cerukan
Dua jenis cerukan yang paling umum adalah cerukan standar pada rekening giro dan rekening giro aman yang meminjamkan uang tunai pada berbagai instrumen keuangan.
Cerukan standar adalah tindakan menarik lebih banyak dana dari akun daripada yang biasanya diizinkan saldo. Jika Anda memiliki $ 30 dalam rekening giro dan menarik $ 35 untuk membayar suatu barang, bank yang mengizinkan cerukan mencakup $ 5 dan biasanya membebankan biaya kecil untuk layanan ini, sebagai lawan dari penalti cerukan yang jauh lebih besar. Anda biasanya dikenakan biaya terpisah untuk setiap pembelian yang melebihi saldo akun Anda, meskipun lembaga yang berbeda mungkin menangani biayanya secara berbeda.
Cerukan yang dijamin bertindak lebih seperti pinjaman tradisional. Seperti halnya dengan akun kredit tunai, uang dipinjamkan oleh lembaga keuangan, tetapi jaminan yang lebih luas dapat digunakan untuk mengamankan kredit. Misalnya, Anda mungkin diizinkan menggunakan saham reksa dana, kebijakan LIC, atau bahkan surat utang. Ada juga rekening cerukan yang bersih, di mana tidak ada jaminan khusus yang ditawarkan, tetapi cerukan diizinkan karena kekayaan bersih individu. Secara umum, ini hanya mungkin ketika peminjam memiliki akun besar di lembaga keuangan dan menikmati hubungan lama.
Proses pemberian kredit jangka pendek kepada pemegang rekening ketika saldonya turun di bawah nol dikenal sebagai perlindungan cerukan.
Perlindungan cerukan hadir dalam beberapa bentuk dan fungsi berbeda tergantung pada hubungan perbankan. Adalah umum untuk perlindungan cerukan untuk menghubungkan dua akun bersama, memungkinkan dana untuk secara otomatis ditarik pada akun cadangan jika akun utama diambil di bawah nol. Fungsi ini dapat membantu dalam menghindari biaya cerukan atau memiliki dana yang tidak mencukupi untuk melakukan transaksi.
Perlindungan cerukan juga dapat dijual sebagai jalur kredit tanpa jaminan terpisah yang diikat ke akun utama, bertindak sebagai pinjaman darurat jika terjadi cerukan. Jenis perlindungan cerukan ini tidak memiliki biaya cerukan tetapi mengenakan bunga pada saldo kredit.
Sebagai pelanggan, Anda memilih cara menggunakan perlindungan cerukan pada akun Anda dan dapat memilih sepenuhnya untuk mencegah akun Anda dari saldo negatif. Periksa dengan lembaga perbankan Anda untuk memahami bagaimana cerukan diperlakukan untuk akun spesifik Anda.
