Laporan Kredit vs. Laporan Konsumen Investigatif: Tinjauan
Laporan konsumen investigatif menerima jauh lebih sedikit ketenaran daripada laporan kredit konsumen, mungkin karena Anda jauh lebih mungkin menarik laporan kredit Anda daripada melakukan laporan konsumen investigasi menyeluruh yang dilakukan terhadap Anda. Ada beberapa kesamaan utama antara kedua jenis laporan ini; keduanya merupakan evaluasi profil risiko individual Anda, perusahaan atau lembaga keuangan melaksanakannya, dan mereka diatur melalui Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil atau FCRA. Laporan kredit ditarik oleh hampir semua orang yang Anda coba pinjam uang, serta tuan tanah, majikan, dan bisnis lainnya. Laporan konsumen investigatif lebih jarang ditarik oleh lebih sedikit jenis bisnis dan untuk rentang informasi yang lebih luas.
Laporan Konsumen Investigatif
Pikirkan pemeriksaan latar belakang yang sangat rinci dengan laporan konsumen investigasi. Laporan-laporan ini bersifat pribadi; mereka dapat menyertakan wawancara dengan rekan kerja atau tetangga tentang karakter dan reputasi Anda; gaya hidup dan kejujuran Anda dipertanyakan; dan hubungan Anda dengan teman, keluarga, dan komunitas Anda diteliti dengan cermat, di antara faktor-faktor lain.
Laporan-laporan ini tidak digunakan untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda sendiri, dan sebenarnya, informasi dari laporan kredit Anda tidak dapat digunakan dalam laporan konsumen investigasi. FCRA membedakan laporan tentang karakter pribadi dari laporan kredit, dan pemberi pinjaman mungkin tidak menarik laporan investigasi sebagai bagian dari proses pemberian kredit.
Setiap kali laporan investigasi ditarik tentang Anda, pemberitahuan dikirim melalui pos meminta izin Anda. Menurut undang-undang federal, tidak ada investigasi yang dapat dilakukan tanpa persetujuan Anda. Namun, kegagalan untuk menerima investigasi kemungkinan berarti penolakan otomatis untuk apa pun yang telah Anda ajukan, seperti sewa, perizinan, pekerjaan, dll.
Pengambilan Kunci
- Pemberi pinjaman biasanya menarik laporan kredit ketika Anda mencoba meminjam uang. Laporan konsumen yang investigatif seringkali lebih rinci daripada laporan kredit. Laporan konsumen yang investigatif biasanya tidak untuk mengevaluasi kelayakan kredit.
Laporan Kredit Konsumen
Laporan kredit disusun tentang Anda hampir secara otomatis melalui pemberi pinjaman dan agen pelaporan kredit. File informasi tentang tingkat hutang Anda, riwayat pembayaran, dan asumsi kelaikan kredit disimpan dengan biro kredit, terutama dengan tiga biro utama: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Skor kredit Anda bertindak seperti ringkasan kuantitatif dari bagian-bagian laporan kredit Anda, sehingga penting agar informasi yang terkandung dalam file-file ini akurat. Per undang-undang federal, sekali setahun, Anda diizinkan untuk mendapatkan masing-masing laporan kredit Anda secara gratis. Di sana Anda akan menemukan ringkasan sejarah kredit pribadi Anda.
Tidak semua orang dapat melihat laporan kredit Anda; FCRA mengharuskan perusahaan untuk membuktikan bahwa mereka memiliki kepentingan bisnis yang layak dalam sejarah kredit Anda sebelum mereka dapat menarik laporan Anda. Penggunaan laporan kredit Anda yang diizinkan termasuk aplikasi untuk sewa, asuransi atau kredit; keputusan kerja; perintah pengadilan; tinjauan berkala oleh lembaga keuangan Anda; keputusan lisensi profesional; penentuan dukungan anak; dan investigasi penegakan hukum atau anti-terorisme.
Anda jauh lebih mungkin untuk memiliki laporan kredit Anda ditinjau daripada memiliki laporan konsumen investigasi dilakukan. Jika Anda khawatir tentang informasi yang ditarik, hubungi Federal Trade Commission, atau FTC, tentang hak-hak Anda berdasarkan FCRA.
