Milenium adalah anak-anak pada zaman mereka. Dilahirkan antara tahun 1982 dan 2002, mereka tumbuh dewasa selama krisis keuangan 2008 dan resesi parah yang terjadi kemudian. Ketika mereka memasuki usia dewasa, mereka kesulitan menemukan pekerjaan yang layak. Mereka waspada terhadap bank-bank besar yang berkontribusi pada dunia kerja yang sulit yang mereka masuki, namun mereka lebih memercayai teknologi daripada orang tua mereka.
Sekarang, aplikasi fintech sedang melangkah untuk memberikan cara bagi milenium untuk menabung dan berhemat saat melewati cabang bank sudut. Chime dan Simple, keduanya merupakan aplikasi perbankan khusus seluler yang diasuransikan dengan FDIC, memungkinkan pengguna menyimpan dan mengelola uang serta menetapkan tujuan keuangan menggunakan smartphone.
Bank-bank besar sekarang memiliki aplikasi seluler, dan uang yang tampaknya tidak berdasar untuk mempromosikan aplikasi tersebut. Aplikasi khusus seluler memamerkan kemudahan penggunaan, biaya rendah, dan status tanpa nama untuk membedakan diri dari bank tradisional.
Dampak dari aplikasi perbankan mungkin melampaui fungsi dasarnya. Aplikasi harus berkolaborasi dengan bank konvensional besar untuk bertahan hidup. Saling ketergantungan ini penting, dan hubungan antara aplikasi keuangan dan bank besar masih terus berkembang. Namun, ketika aplikasi mendapatkan daya tarik dengan pengguna yang mengerti teknologi, penasihat keuangan berbasis bank mungkin menderita kehilangan pelanggan yang lebih muda.
Inilah yang dapat diharapkan pengguna dengan platform baru ini. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengapa Jumlah Minimum Akun Robo-Advisor Menjatuhkan. )
Chime Banks dengan Biaya Rendah
Chime yang berbasis di San Francisco mengutamakan keamanan dan pusat tetapi memikat pengguna baru dengan kebijakan berbiaya rendah. Deposito dijamin oleh FDIC oleh Bankcorp hingga $ 250.000. Kebijakan Visa Zero Liability melindungi Chime Debit Visa.
Akun Chime termasuk kartu debit, pengeluaran, dan rekening tabungan. Manfaatnya bersaing dengan dan dalam beberapa kasus melampaui manfaat bank biasa dan kartu debit tradisional. Ini termasuk:
- Menguangkan kembali pengeluaran dan pembayaran tagihan. Tidak ada biaya. Pembayaran tagihan elektronik dengan Chime Checkbook
Fitur tabungan otomatis Chime mengumpulkan setiap pembelian hingga dolar terdekat dan memindahkan kelebihan uang tunai ke rekening tabungan Anda. Sebagai bonus, Chime menambahkan 10% tambahan mingguan ke rekening tabungan Anda. Itu uang gratis dikombinasikan dengan tabungan otomatis.
Fokus Sederhana pada Sasaran
Diluncurkan pada tahun 2012, aplikasi Simple mempromosikan pendekatan berbasis tujuan dengan peluang untuk menetapkan target penghematan untuk barang-barang kecil seperti tablet baru atau tujuan besar seperti pembayaran uang muka rumah. Simple berafiliasi dengan Compass dan The Bancorp Bank. Seperti halnya akun Chime, simpanan dijamin oleh asuransi FDIC.
Fitur simpel yang aman untuk dibelanjakan dimaksudkan agar Anda tetap pada jalur dan sesuai anggaran. Dibutuhkan saldo akun Anda dan kurangi jumlah yang Anda masukkan untuk sasaran dan pengeluaran terjadwal untuk 30 hari ke depan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Jika Tech Giants Meluncurkan Robo-Advisors? )
Bagaimana dengan Penasihat Manusia?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One, dan HSBC hanyalah beberapa bank besar yang menawarkan penasihat keuangan untuk klien mereka. Bank regional kecil dan serikat kredit juga menyediakan layanan penasihat keuangan. Jadi, apa yang terjadi karena lebih sedikit orang melihat perlunya menginjakkan kaki di bank cabang?
Dampaknya dapat beresonansi di seluruh industri, dengan konsekuensi negatif untuk peningkatan dan pada akhirnya, menghasilkan pendapatan.
Kerugian ini untuk bank tradisional mungkin tumbuh sebagai peluang perbankan aplikasi berkembang. Tambahkan perubahan peraturan aturan fidusia baru mengadu beberapa penasihat keuangan berbasis bank terhadap robo-penasihat dan aplikasi, dan bank-bank besar menghadapi tantangan. Penasihat robo digital yang ditingkatkan teknologi dapat mengambil manfaat karena pelanggan mengadopsi investasi online dan seluler di atas perbankan berbasis telepon.
Garis bawah
Teknologi konsumen meninggalkan jejaknya pada berbagai bisnis. Perbankan sangat terpukul oleh teknologi baru. Seiring pertumbuhan aplikasi perbankan dan konsumen menjadi lebih nyaman melakukan transaksi sensitif melalui perangkat seluler, konsumen dapat memperoleh manfaat. Tetapi bank-bank dan penasihat keuangan akan harus beradaptasi untuk bertahan hidup. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Teknologi Menciptakan Nilai untuk Penasihat. )
