Apa itu Bank Run?
Bank run terjadi ketika sejumlah besar pelanggan bank atau lembaga keuangan lainnya menarik deposito mereka secara bersamaan karena kekhawatiran solvabilitas bank.
Karena semakin banyak orang menarik dana mereka, kemungkinan gagal bayar meningkat, mendorong lebih banyak orang untuk menarik deposit mereka. Dalam kasus ekstrem, cadangan bank mungkin tidak cukup untuk menutup penarikan.
Memahami Runs Bank
Bank run terjadi ketika sejumlah besar orang mulai melakukan penarikan dari bank karena mereka khawatir lembaga akan kehabisan uang. Bank run biasanya merupakan hasil dari kepanikan daripada kepailitan sejati. Sebuah bank menjalankan dipicu oleh rasa takut yang mendorong bank ke dalam kepailitan aktual merupakan contoh klasik dari ramalan yang terpenuhi dengan sendirinya. Bank melakukan default risiko, sebagai individu yang menyimpan dana penarikan. Jadi apa yang dimulai dengan panik pada akhirnya bisa berubah menjadi situasi default yang sebenarnya.
Itu karena kebanyakan bank tidak menyimpan banyak uang tunai di cabang mereka. Bahkan, sebagian besar institusi memiliki batas yang ditentukan untuk berapa banyak mereka dapat menyimpan di brankas mereka setiap hari. Batas ini ditetapkan berdasarkan kebutuhan dan untuk alasan keamanan. Federal Reserve Bank juga menetapkan batasan uang tunai untuk institusi. Uang yang mereka miliki di pembukuan digunakan untuk meminjamkan kepada orang lain atau diinvestasikan dalam kendaraan investasi yang berbeda.
Karena bank biasanya menyimpan hanya sebagian kecil dari simpanan sebagai uang tunai, mereka harus meningkatkan posisi kas mereka untuk memenuhi permintaan penarikan pelanggan mereka. Salah satu metode yang digunakan bank untuk meningkatkan kas adalah menjual asetnya — terkadang dengan harga yang jauh lebih rendah daripada jika tidak harus menjual dengan cepat.
Kerugian atas penjualan aset dengan harga lebih rendah dapat menyebabkan bank menjadi bangkrut. Kepanikan bank terjadi ketika banyak bank bertahan pada saat yang bersamaan.
- Bank run terjadi ketika sekelompok besar pelanggan menarik uang mereka dari bank secara bersamaan berdasarkan kekhawatiran bahwa lembaga tersebut akan bangkrut. Dengan semakin banyak orang menarik uang, bank akan menggunakan cadangan uang tunai mereka dan akhirnya gagal bayar. Federal Deposit Insurance Corporation didirikan pada tahun 1933 sebagai tanggapan atas bank run.
Mencegah Bank Runs
Menanggapi gejolak tahun 1930-an, pemerintah mengambil beberapa langkah untuk mengurangi risiko bank menjalankan masa depan. Mungkin yang terbesar adalah menetapkan persyaratan cadangan, yang mengamanatkan bahwa bank mempertahankan persentase tertentu dari total simpanan sebagai uang tunai.
Selain itu, Kongres AS mendirikan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pada tahun 1933. Dibuat sebagai tanggapan atas banyak kegagalan bank yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya, lembaga ini mengasuransikan deposito bank. Misinya adalah menjaga stabilitas dan kepercayaan publik terhadap sistem keuangan AS.
Tetapi dalam beberapa kasus, bank perlu mengambil pendekatan yang lebih proaktif jika dihadapkan dengan ancaman bank run. Begini cara mereka melakukannya.
1. Perlambat. Bank dapat memilih untuk menutup untuk jangka waktu tertentu jika mereka dihadapkan dengan ancaman bank run. Ini mencegah orang berbaris dan menarik uang mereka. Franklin D. Roosevelt melakukan ini pada tahun 1933 setelah ia menjabat. Dia menyatakan hari libur bank, menyerukan inspeksi untuk memastikan solvabilitas bank sehingga mereka dapat terus beroperasi.
2. Pinjam. Bank dapat meminjam dari lembaga lain jika mereka tidak memiliki cadangan kas yang cukup. Pinjaman besar dapat menghentikan mereka dari kebangkrutan.
3. Mengasuransikan simpanan. Ketika orang tahu bahwa simpanan mereka diasuransikan oleh pemerintah, ketakutan mereka umumnya berkurang. Ini telah menjadi kasus sejak AS mendirikan FDIC.
Bank-bank sentral biasanya bertindak sebagai jalan terakhir untuk memberikan pinjaman kepada masing-masing bank selama krisis seperti bank run.
Contoh Bank Runs
Kejatuhan pasar saham tahun 1929 memicu deretan bank run (dan kepanikan bank) di seluruh negeri, yang akhirnya memuncak pada Depresi Hebat. Suksesi bank run yang terjadi pada akhir 1929 dan awal 1930 mewakili semacam efek domino, ketika berita tentang satu bank gagal menakuti pelanggan bank terdekat, mendorong mereka untuk menarik uang mereka. Sebagai contoh, satu kegagalan bank di Nashville menyebabkan sejumlah bank berjalan di Tenggara.
Bank menjalankan bank lain selama Depresi terjadi karena rumor yang dimulai oleh pelanggan individu. Pada Desember 1930, seorang warga New York yang dinasehati oleh Bank of United States untuk tidak menjual saham tertentu meninggalkan cabang dan segera mulai memberi tahu orang-orang bahwa bank tidak mau atau tidak mampu menjual sahamnya. Menafsirkan ini sebagai tanda kebangkrutan, pelanggan bank berbaris oleh ribuan dan, dalam beberapa jam, menarik lebih dari $ 2 juta dari bank.
