DEFINISI Survei Pinjaman Bank
Survei pinjaman bank, sebuah kuesioner yang diedarkan oleh otoritas bank sentral suatu negara untuk membantu memperjelas pemahaman mereka tentang lingkungan pinjaman secara keseluruhan. Survei pinjaman bank yang tipikal mencakup pertanyaan tentang jumlah pinjaman yang dibuat, tingkat bunga pinjaman, permintaan pinjaman baru, tingkat gagal bayar, perbedaan antara pinjaman komersial dan ritel, dan informasi tentang pinjaman bank dan portofolio keuangan yang ada. Survei biasanya diedarkan setiap triwulan, tetapi mungkin diedarkan lebih atau kurang tergantung pada peran bank sentral dalam mengatur pinjaman dan keadaan ekonomi secara keseluruhan.
BREAKING DOWN Survei Pinjaman Bank
Di Amerika Serikat, Federal Reserve mengedarkan survei pinjaman bank utamanya secara triwulanan, dengan hasil yang digunakan untuk membantu membentuk keseluruhan kebijakan moneter Federal Reserve. Bank yang berpartisipasi biasanya memiliki dua minggu sejak diterimanya survei untuk menyelesaikan dan mengembalikan. Ringkasan pertanyaan dan jawaban dapat dilihat secara online di situs web resmi Federal Reserve.
Contoh Survei
Sebuah survei khas dari Januari 2018 mencakup tiga bulan sebelumnya dan diselesaikan oleh 71 bank domestik dan 23 cabang AS serta agen bank asing. Survei ini menemukan bahwa:
"Persentase bersih moderat bank melaporkan bahwa mereka melonggarkan standar untuk pinjaman K&I untuk perusahaan besar dan menengah selama tiga bulan terakhir, sementara standar pinjaman pada dasarnya tetap tidak berubah, di internet, untuk pinjaman ke perusahaan kecil.
Fraksi bersih bank yang moderat melaporkan pengetatan standar mereka untuk pinjaman yang dijamin oleh properti perumahan multi-keluarga dan pinjaman untuk tujuan pembangunan dan pengembangan lahan, sementara bank dilaporkan meninggalkan standar untuk pinjaman yang dijamin oleh properti nonpertanian nonpertanian yang pada dasarnya tidak berubah di internet.
Pada keseimbangan, bank melaporkan bahwa standar untuk pinjaman hipotek pembelian rumah tinggal pada dasarnya tetap tidak berubah selama tiga bulan terakhir, dengan pengecualian hipotek memenuhi syarat untuk diamankan oleh perusahaan yang disponsori pemerintah.
Serangkaian pertanyaan khusus bertanya kepada bank tentang ekspektasi mereka terhadap praktik dan kondisi pinjaman selama 2018, dengan asumsi bahwa aktivitas ekonomi berkembang sejalan dengan perkiraan konsensus. Pada neraca, bank melaporkan mengharapkan untuk mengurangi standar pada hipotek perumahan dan pinjaman C&I kepada perusahaan besar sambil memperketat standar pinjaman CRE dan pinjaman kartu kredit.
Serangkaian pertanyaan khusus yang diajukan tentang ekspektasi bank akan kualitas aset untuk 2018, yang diukur dengan pandangan mereka untuk pengembalian kredit dan kenakalan, dengan asumsi bahwa aktivitas ekonomi berkembang sejalan dengan perkiraan konsensus. Mengenai harapan untuk kinerja pinjaman untuk bisnis, fraksi bersih sederhana dari bank melaporkan bahwa mereka mengharapkan kualitas pinjaman non-rata-rata sindikasi dan pinjaman nonsinkronisasi ke perusahaan pasar besar dan menengah meningkat lebih dari 2018."
