Apa itu Rumah Kliring Otomatis (ACH)?
Jaringan Automated Clearing House (ACH) adalah sistem transfer dana elektronik yang dijalankan oleh NACHA, sebelumnya National Automated Clearing House Association, sejak 1974. Sistem pembayaran ini menyediakan transaksi ACH untuk digunakan dengan penggajian, setoran langsung, pengembalian pajak, tagihan konsumen, pembayaran pajak, dan banyak lagi layanan pembayaran di Amerika Serikat.
NACHA adalah lembaga yang mengatur diri sendiri, dan memberikan jaringan ACH manajemen, pengembangan, administrasi, dan aturan. Aturan operasi organisasi dirancang untuk memfasilitasi pertumbuhan dalam ukuran dan ruang lingkup pembayaran elektronik dalam jaringan.
Pengambilan Kunci
- Automatic clearing house (ACH) adalah sistem transfer dana elektronik yang memfasilitasi pembayaran di AS. ACH dijalankan oleh National House Automated Clearing House Association (NACHA). Perubahan peraturan terbaru memungkinkan sebagian besar transaksi kredit dan debit yang dilakukan melalui ACH untuk menghapus pada hari kerja yang sama.
Bagaimana Jaringan ACH Bekerja
Jaringan ACH adalah sistem elektronik yang melayani lembaga keuangan untuk memfasilitasi transaksi keuangan di Amerika Serikat. Ini mewakili lebih dari 10.000 lembaga keuangan dan total transaksi ACH lebih dari $ 43 triliun setiap tahun dengan memungkinkan lebih dari 25 miliar transaksi keuangan elektronik, menurut NACHA.
Jaringan ACH pada dasarnya bertindak sebagai pusat keuangan dan membantu orang dan organisasi memindahkan uang dari satu rekening bank ke yang lain. Transaksi ACH terdiri dari setoran langsung dan pembayaran langsung, termasuk transaksi B2B, transaksi pemerintah, dan transaksi konsumen.
Pencetus memulai setoran langsung atau transaksi pembayaran langsung menggunakan Jaringan ACH. Penggagasnya dapat perorangan, organisasi, atau badan pemerintah, dan transaksi ACH dapat berupa debit atau kredit. Bank originator, juga dikenal sebagai lembaga keuangan penyimpanan asal (ODFI), mengambil transaksi ACH dan mengelompokkannya bersama dengan transaksi ACH lainnya untuk dikirim pada waktu-waktu reguler sepanjang hari.
Operator ACH, baik Federal Reserve atau clearinghouse, menerima kumpulan transaksi ACH dari ODFI dengan termasuk transaksi pencetusnya. Operator ACH menyortir kumpulan dan membuat transaksi tersedia untuk bank atau lembaga keuangan penerima yang dimaksud, juga dikenal sebagai lembaga keuangan penerima penyimpanan (RDFI). Rekening bank penerima menerima transaksi, sehingga merekonsiliasi kedua rekening dan mengakhiri proses.
Manfaat Jaringan ACH
Karena Jaringan ACH mengumpulkan transaksi keuangan bersama dan memprosesnya pada interval tertentu sepanjang hari, itu membuat transaksi online sangat cepat dan mudah. Aturan NACHA menyatakan bahwa rata-rata transaksi debit ACH diselesaikan dalam satu hari kerja, dan transaksi kredit ACH rata-rata diselesaikan dalam satu hingga dua hari kerja.
Perubahan pada aturan operasi NACHA akan memperluas akses ke transaksi ACH hari yang sama, yang akan memungkinkan penyelesaian hari yang sama dari sebagian besar, jika tidak semua, transaksi ACH pada September 2020.
Penggunaan jaringan ACH untuk memfasilitasi transfer uang elektronik juga meningkatkan efisiensi dan ketepatan waktu transaksi pemerintah dan bisnis. Baru-baru ini, transfer ACH telah memudahkan dan lebih murah bagi individu untuk mengirim uang satu sama lain langsung dari rekening bank mereka dengan transfer setoran langsung atau e-check.
ACH untuk layanan perbankan individual biasanya membutuhkan dua atau tiga hari kerja untuk dibersihkan, tetapi mulai tahun 2016, NACHA diluncurkan dalam tiga fase untuk penyelesaian ACH pada hari yang sama. Fase 3, yang diluncurkan pada Maret 2018, mengharuskan RDFI membuat transaksi kredit dan debet ACH hari yang sama tersedia bagi penerima untuk penarikan selambat-lambatnya pukul 17:00 waktu setempat RDFI pada tanggal penyelesaian transaksi, tergantung pada hak kembali di bawah aturan NACHA.
