Daftar Isi
- Bangun Anggaran Pensiun Anda
- Sesuaikan Portofolio Anda untuk Penghasilan
- Pelajari Cara Kerja Medicare
- Refinancing Hipotek Anda
- Manfaat Jaminan Sosial Waktu
- Putuskan Apa yang Akan Anda Lakukan
- Garis bawah
Meskipun Anda masih sibuk bekerja, tahun sebelum pensiun adalah waktu kunci untuk meninjau keuangan Anda dan membuat keputusan yang akan memengaruhi sisa hidup Anda.
Anda perlu mengambil langkah-langkah keuangan khusus untuk memastikan pensiun yang nyaman dan bebas kekhawatiran yang selalu Anda bayangkan. Pastikan untuk mengatasi setiap tugas di bawah ini sebelum Anda menikmati kue pensiun Anda di ruang istirahat dan mengambil gaji terakhir Anda.
Pengambilan Kunci
- Tahun terakhir sebelum pensiun adalah waktu yang penting untuk mengatur diri Anda secara finansial untuk masa transisi. Pastikan untuk menyiapkan anggaran, mengatur portofolio Anda untuk menghasilkan pendapatan yang cukup, memahami Medicare, dan memutuskan kapan akan mengklaim Jaminan Sosial. Ini juga waktu yang baik untuk membiayai kembali hipotek Anda, jika ini adalah langkah yang tepat untuk Anda. Akhirnya, untuk mempersiapkan diri secara emosional, cari tahu apa yang Anda rencanakan dengan waktu Anda di masa pensiun.
Buat atau Perbarui Anggaran Pensiun Anda
Susun anggaran bulanan terperinci yang memperkirakan pengeluaran Anda selama tahun pertama pensiun Anda. Kemudian lakukan perhitungan untuk memastikan Anda mampu menarik dari rekening pensiun Anda jumlah yang akan Anda butuhkan untuk mendanai pengeluaran Anda setelah memperhitungkan sumber-sumber lain dari pendapatan pensiun yang mungkin Anda miliki, seperti Jaminan Sosial atau pensiun. Rencanakan untuk menarik cukup untuk memenuhi persyaratan distribusi minimum dan menghindari denda pajak tetapi tidak lebih dari yang Anda butuhkan.
Anda tidak ingin memiliki uang di rekening giro yang Anda mampu untuk tetap berinvestasi di rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Dan kecuali akun Anda adalah Roth IRA, tanpa pajak yang jatuh tempo pada saat penarikan, Anda tidak ingin membayar lebih banyak pajak untuk distribusi setiap tahun dari yang seharusnya.
Jika perkiraan anggaran Anda pendek, lebih baik untuk mencari tahu saat Anda masih bekerja. Anda mungkin dapat menunda pensiun jika Anda perlu menabung lebih banyak — jika tidak, setidaknya Anda punya waktu untuk mengerjakan ulang anggaran Anda sebelum mulai belanja.
Sesuaikan Portofolio Anda untuk Penghasilan
Berapa tingkat penarikan pensiun yang akan Anda gunakan untuk memastikan Anda tidak hidup lebih lama dari aset Anda? Tiga persen? Empat persen? Investasi apa yang akan Anda jual setiap tahun untuk mencapai tingkat penarikan itu? Dan apakah aset Anda dialokasikan sehingga Anda tidak perlu menjual investasi dengan kerugian untuk pendapatan pensiun di pasar turun?
Meskipun portofolio Anda membutuhkan sedikit keselamatan, berhati-hatilah karena bermain terlalu aman.
Portofolio pensiun Anda perlu menopang Anda selama mungkin tiga dekade, yang berarti tidak perlu menjual semua saham Anda pada hari Anda pensiun. Dan jika Anda berpikir pengembalian rata-rata selama tahun-tahun pensiun Anda akan lebih rendah dari pengembalian historis, Anda pasti tidak ingin memiliki terlalu banyak portofolio pensiun Anda dialokasikan untuk uang tunai atau obligasi. Pengembalian Anda tidak akan cukup tinggi untuk mempertahankan portofolio Anda dalam jangka panjang.
Pelajari Cara Kerja Medicare
Tanpa asuransi kesehatan yang disediakan oleh majikan, jika Anda berusia 65 atau lebih, Anda akan bergantung pada Medicare di masa pensiun. Ajarkan diri Anda tentang empat bagian Medicare, apa yang masing-masing mencakup, kapan mendaftar, dan berapa banyak Anda akan membayar premi. Pelajari celah cakupan mana yang mungkin Anda hadapi dan apakah penyedia Anda yang ada menerima Medicare. Bersiaplah untuk memiliki cakupan terbaik untuk Anda dengan harga yang Anda mampu dan mulai belajar tentang asuransi baru Anda sebelum Anda harus menggunakannya, sehingga Anda memahami cara kerjanya dan cenderung menghadapi kejutan yang tidak menyenangkan.
Bergantung pada bagaimana Medicare membandingkan dengan cakupan yang Anda miliki sekarang, Anda mungkin ingin menentukan waktu prosedur elektif untuk sementara Anda masih bekerja untuk menghemat uang. Dan untuk hal-hal yang Anda perlukan yang tidak ditanggung oleh Medicare tetapi majikan Anda mungkin — seperti prosedur gigi, kacamata, dan lensa kontak — merawatnya sekarang.
Refinancing Hipotek Anda (Mungkin)
Jangan merasa tertekan untuk mengikuti saran konvensional untuk melunasi hipotek Anda sebelum Anda pensiun. Membuang uang tunai ekstra ke rumah Anda berarti uang tidak tersedia untuk keperluan lain. Jika nanti Anda perlu meminjam terhadap rumah Anda karena Anda membutuhkan uang itu kembali, Anda mungkin membayar tarif yang lebih tinggi dari apa yang Anda bayar saat ini.
Putuskan Kapan Mengklaim Manfaat Jaminan Sosial
Dan bacalah tentang bagaimana sumber penghasilan pensiun Anda yang lain dapat memengaruhi kena pajak manfaat Jaminan Sosial Anda. Pajak atas pajak? Ya. Itu Paman Sam untukmu.
Cari Tahu Bagaimana Anda Akan Menghabiskan Waktu Anda
Untuk menghindari depresi yang mungkin menyertai tidak ada di sekitar rekan kerja dan tidak memiliki tujuan untuk pergi bekerja setiap hari, buat rencana terperinci untuk bagaimana Anda akan menyusun hari-hari Anda. Pikirkan tentang apa yang akan memberi Anda perasaan puas dan senang setelah Anda pensiun.
Pada awalnya, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan cukup tidur dan mengejar semua film yang Anda tidak pernah punya waktu untuk menonton. Namun, setelah beberapa saat, Anda mungkin merasa gelisah atau tidak tertambat kecuali Anda melakukan sesuatu. Pikirkan tentang bergabung dengan grup Meetup untuk bersosialisasi dan melakukan kegiatan menarik, sukarela dengan amal yang karyanya bermakna bagi Anda, mengejar hobi hingga tingkat penguasaan dan keahlian nyata, bahkan terjun ke bisnis sendiri.
Ketahuilah bahwa pensiun memiliki tahapan. Rencanakan ke depan untuk bagaimana Anda ingin menghabiskan tahun-tahun pertama setelah Anda meninggalkan pekerjaan dan apa yang menurut Anda ingin Anda lakukan nanti.
Garis bawah
Tahun terakhir sebelum Anda pensiun dapat menjadi waktu yang sibuk dan emosional. Anda mungkin mencoba untuk menyelesaikan proyek di tempat kerja dan menyerahkan tanggung jawab kepada orang lain. Anda mungkin juga mempererat hubungan dengan rekan kerja yang Anda harap akan terus berlanjut begitu Anda meninggalkan tempat kerja.
Tetapi pastikan untuk menggunakan waktu luang Anda sekarang untuk melakukan penelitian yang diperlukan dan, jika Anda butuh bantuan, bertemu dengan perencana keuangan untuk mengatur diri Anda secara finansial. Menangani tugas-tugas ini di muka akan membuat Anda menikmati pensiun tanpa rasa khawatir yang layak Anda dapatkan.